Дело №2-3794/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ.
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
при секретаре Резаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Лежневу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «Райфайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Лежневу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 210 966 руб. 75 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортный банк «Импэксбанк» и Лежневым А.А. заключен кредитный договор, по условиям банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 руб. под 14,5 процентов годовых на срок 36 мес., а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Лежневым А.А. выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Балтийский Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Лежнев А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом и пояснил суду, что нарушил условия договора в связи с тяжелым материальным положением, с учетом которого просил снизить размер неустойки, возражал против взыскания комиссии. Просил принять суд во внимание наличие у него уважительных причин для нарушений условий договора: ухудшение состояния здоровья, низкий размер заработной платы и наличие на иждивении несовершеннолетнего сына.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением № на предоставление кредита «Народный кредит», Тарифами филиала «Челябинский» ОАО «Импэксбанк» по программе «Народный кредит», Правилами предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- непредпринимателям, выпиской по счету,
что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импэексбанк» и Лежневым А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 14,5 % годовых путем зачисления денежных средств на банковский счет.
В соответствии с п. 6 заявления на предоставление кредита «Народный кредит» подписание настоящего заявления со стороны банка означает заключение между клиентом и банком кредитного договора и договора банковского счета на условиях, указанных в настоящем заявлении и «Правилах предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- непредпринимателям».
Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ОАО Импортно-экспортный банк «Импэксбанк» реорганизован в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», следовательно, права и обязанности кредитора по заключенному с Лежневым А.А. договору перешли к истцу.
В п. 3.3.1. Правил предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного для (п. 3.2.1 Правил).
Банк открывает клиенту текущий банковский счет для зачисления суммы кредита, предоставленного банком клиенту, и совершения иных операций в соответствии с настоящими Правилами (п. 4.1.1. Правил).
Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора кредита.
В силу п. 3.5.1. Правил в случае нарушения сроков уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере 500 руб.
Согласно п. 3.7.1. Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что обязательства по погашению кредита и процентов, предусмотренные договором, ответчиком осуществляются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение кредита и уплаты процентов не производятся с декабря 2008 года.
Согласно представленному расчету задолженность Лежнева А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 966 руб. 75 коп., в том числе сумма кредита - 116 404 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом - 18 344 руб. 08 коп., комиссия - 30 218 руб. 60 коп., неустойка - 45 999 руб. 35 коп. (37 529 руб. 67 коп. + 5 903 руб. 28 коп. + 2 566 руб. 40 коп.)
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем взимание платы за указанные действия не основано на нормах действующего законодательства, что является основанием для отказа в исковых требованиях в части взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме 30 218 руб. 65 коп.
Представленный расчет суммы основного долга и процентов ответчиком не оспорен, судом проверен, подтверждается выпиской по счету и принимается судом в качестве доказательства размера задолженности Лежнева А.А. по основному долгу, процентам и неустойке.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, отсутствие в деле доказательств, подтверждающих наступление для истца каких-либо иных последствий, кроме неполучения в срок денежных средств, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 10 000 руб.
Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено имеющимися в деле доказательствами, что обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с Лежнева А.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 144 748 руб. 75 коп. (116 404 руб. 67 коп. + 18 344 руб. 08 коп. + 10 000 руб.).
С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» пропорционально части удовлетворенных исковых требований в размере 2 429 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» частично.
Взыскать с Лежнева А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 144 748 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 429 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий: М.А. Решетова