решение о взыскании задолженности по кредиту

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» декабря 2010 года Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего Григорьевой Л.Н.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, суд

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «ЮниКредитБанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 123 434,63 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 668,69 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 получила в Банке кредит в сумме 150 000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Ответчик обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако ФИО1 неоднократно ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. В адрес ответчика была направлена претензия о погашении суммы задолженности. Однако ответчик задолженность перед Банком не погасил.

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила в суд заявление, в котором исковые требования признала в полном объеме, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/П, согласно которому ФИО1 получила в Банке кредит в сумме 150 000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, и обязалась возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и (или) начисленным процентам заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 2 кредитного договора предусмотрено, что предварительным условием обязанности Банка выдать кредит по договору является оплата заемщиком комиссии за организацию Кредита в размере 3 000,00 рублей на следующий рабочий день после даты подписания договора. Клиент поручает Банку без дополнительного согласования с заемщиком списать сумму комиссии за организацию кредита со счета заемщика в рублях РФ № RUR 4029 02 039 (№ счета по плану счетов банка России 4081780000162184378), далее именуемом «Счет», если иное не будет согласовано сторонами в письменной форме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 434,63 рубля, в том числе сумма основного долга 109 975,33 рублей; проценты за пользование кредитом 9 412,79 рублей, неустойка 4 046,51 рублей.

Однако, из пункта 2 кредитного договора усматривается, что за открытие и обслуживание ссудного счета, заемщик уплатил кредитору платежи (тариф) в размере 3 000,00 рублей.

Пунктом 1 статьи 1 Закона № «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.

По смыслу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору. Не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредиту, процентов и штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 120 434,63 рубля, в том числе сумма основного долга 106 975,33 рублей (109 975,33- 3 000,00 = 106 975,33); проценты за пользование кредитом 9 412,79 рублей, неустойка 4 046,51 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3 688,69 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору №/П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 434,63 рубля, в том числе сумму основного долга -106 975,33 рублей, проценты за пользование кредитом - 9 412,79 рублей, неустойку - 4 046,51 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 688,69 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Калининский районный суд <адрес>, с момента изготовления мотивированного решения.