Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«21» декабря 2010 года Калининский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего Григорьевой Л.Н.
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, суд
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Раффайзенбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 214 657,40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 346,57 рублей.
В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик получила в Банке кредит в сумме 230 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 15,50 % годовых. Ответчик обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ внеочередным общим собранием акционеров ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» приняты решения об изменении наименования банка и утверждении нового наименования ЗАО «Раффайзенбанк», а также реорганизация ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» в форме присоединения к нему ОАО «Импэксбанк». Заемщик неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. В адрес ответчика была направлена претензия о погашении суммы задолженности, которую по настоящее время ответчик не погасил.
В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила заявление.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» и ФИО1 был заключен кредитный договор № CTR/266667/CBD, согласно которому ФИО1 получила в Банке кредит в сумме 230 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 15,50 % годовых и обязалась возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ общим собранием акционеров ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» приняты решения о реорганизация ЗАО «Раффайзенбанк Австрия» в форме присоединения к нему ОАО «Импэксбанк» и изменении наименования банка.
В ходе судебного заседания, судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 7.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по нему процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 657,40 рублей, в том числе сумма основного долга 198 183,90 рубля; проценты за пользование кредитом 11 461,40 рубль, пени за нарушение сроков возврата кредита 4 492,89 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 519,21 рублей.
Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что за предоставление кредита заемщик выплачивает кредитору комиссию в размере 3 450,00 рублей в дату фактического предоставления кредита.
Указанное условие договора ущемляет права потребителей, поскольку пунктом 1 статьи 1 Закона № «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору. Не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов и штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета (п. 3.3 кредитного договора).
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 211 207,40 рублей, в том числе сумма основного долга 194 733,90 рубля (198 183,90-3 450,00 = 194 733,90); проценты за пользование кредитом 11 461,40 рубль, пени за нарушение сроков возврата кредита 4 492,89 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 519,21 рублей.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.
С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 5 346,57 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CTR/266667/CBD от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 207,40 рублей, в том числе сумма основного долга 194 733,90 рубля; проценты за пользование кредитом 11 461,40 рубль, пени за нарушение сроков возврата кредита 4 492,89 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 519,21 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 346,57 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Калининский районный суд <адрес>, с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий Судья: Л.Н. Григорьева