решение о взыскании займа

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» декабря 2010 года Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего Григорьевой Л.Н.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 180 751,25 рубль, которая складывается из суммы основного долга 170 710,67 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 4 292,31 рубля, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3 489,32 рублей, платы за пропуск платежей в размере 2 200,00 рублей, процентов на просроченный долг в размере 58,95 рублей, а также просили взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 815,02 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 получил в Банке кредит в сумме 192 500,00 рублей на срок 36 месяцев под 15 % годовых, обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем в адрес ответчика была направлена претензия о погашении суммы задолженности, которая по настоящее время не погашена.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму задолженности 182 131,34 рубль, а именно сумму основного долга в размере 170 710,67 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 8 220,67 рублей, плата за пропуск платежей в размере 3 200,00 рублей.

В судебном заседании представитель Банка ФИО3, действующий по доверенности на исковых требованиях настаивал в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд заявление в котором исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 согласно выписке по лицевому счету получил в Банке кредит в сумме 192 500,00 рублей на срок 36 месяцев под 15 % годовых и обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 131,34 рубль, в том числе сумма основного долга 170 710,67 рублей; проценты за пользование кредитом 8 220,67 рублей, плата за пропуск платежей 3 200,00 рублей.

Однако в заявлении о предоставлении кредита предусмотрена сумма комиссии за расчетное обслуживание, уплачиваемой ежемесячно в размере 0,99 % (п. 2.7; 2.8 заявления).

Из копии лицевого счета следует, что сумма уплаченных комиссий составила 11 240,93 рублей.

Пунктом 1 статьи 1 Закона № «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору. Не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за расчетное обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.

В связи с чем, уплаченная сумма комиссии в размере 11 240,93 рублей подлежит исключению из суммы основного долга (170 710,67-11 240,93 рублей =159 469,74).

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов и платы за пропуск платежа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 170 890,41 рублей, в том числе сумма основного долга 159 469,74 рублей; проценты за пользование кредитом 8 220,67 рублей, плата за пропуск платежей 3 200,00 рублей.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4 815,02 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 890,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 815,02 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.