Дело № 2-3562/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Норик Е.Н.
при секретаре Завертан О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к Гомцян С.Л., Гомцян С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, суд
У С Т А Н О В И Л :
КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском к Гомцян С.Л., Гомцян С.Л. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 978 руб. 05 коп., из которых 9 249 руб. 37 коп. - сумма просроченного основного долга, 964 руб. 62 коп. - сумма задолженности по просроченным процентам, 53 руб. 22 коп. - сумма срочных процентов, 12 710 руб. 84 коп. - сумма пени по просроченной задолженности, 3 000 руб. - сумма штрафа за факт выхода на просрочку, и об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки BMW 316I, 2000 года выпуска, VIN - №, цвет белый (серебристый). Также истец просил взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 1 069 руб. 34 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору №-АК от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Гомцян С.Л. получил в КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) кредит в размере 480 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком является поручительство Гомцян С.Г., а также залог транспортного средства - автомобиля марки BMW 316I, 2000 года выпуска, VIN - №, цвет белый (серебристый). Принятые на себя обязательства по кредитному договору Гомцян С.Л. надлежащим образом не выполняет.
В судебное заседание представитель истца КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики Гомцян С.Л., Гомцян С.Л. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено поручительством. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Гомцян С.Л. был заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением Гомцян С.Л. на получение кредита и открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Тарифы банка по предоставлению кредитов физическим лицам и Дополнительные условия предоставления кредитов физическим лицам.
Согласно условий данного договора КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 480 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых на покупку транспортного средства - автомобиля марки BMW 316I, 2000 года выпуска, VIN - №, цвет белый (серебристый), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии Графиком платежей.
В силу п.5.1. Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) исполнение обязательств клиента перед банком по погашению задолженности и исполнению иных обязанностей по договору обеспечивается залогом товара на основании заявления и поручительством третьего лица в соответствии с заявлением, содержащим сведения о поручителе и собственноручную подпись поручителя.
Согласно разделу 5 заявления Гомцян С.Л. на получение кредита и открытие счета № от ДД.ММ.ГГГГ поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является Гомцян С.Г.
В соответствии с п. 5.4.2 Правил кредитования поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и клиент, в частности, за возврат задолженности, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом обязательств, вытекающих из договора.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, однако Гомцян С.Л. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту надлежащим образом не исполняются, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика.
Доказательств исполнения Гомцян С.Л. обязательств по погашению кредита и процентов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суду не представлено.
Пункт 6.1. Правил кредитования предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в частности за каждый факт просрочки очередного платежа в виде выплаты штрафа в размере 1500 руб. либо в соответствии с размером, определенном в дополнительных условиях, за несвоевременное предоставление или не предоставление паспорта транспортного средства или иного документа, предусмотренного законодательством РФ, подтверждающего регистрацию транспортного средства, в банк на хранение - виде штрафа в размере эквивалентном 100 долларам США, либо в соответствии с размером определенном в дополнительных условиях, за просрочку очередного платежа - пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета либо в соответствии с размером, определенном в дополнительных условиях.
Согласно п. 5.4.3. Правил кредитования ответственность поручителя и клиента перед банком является солидарной.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Гомцян С.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 978 руб. 05 коп., из которых 9 249 руб. 37 коп. - сумма просроченного основного долга, 964 руб. 62 коп. - сумма задолженности по просроченным процентам, 53 руб. 22 коп. - сумма срочных процентов, 12 710 руб. 84 коп. - сумма пени по просроченной задолженности, 3 000 руб. - сумма штрафа за факт выхода на просрочку.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.
С учетом того, что условия кредитного договора Гомцян С.Л. надлежащим образом не исполняются, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, при определении суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ, предусматривающей право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Поскольку размер неустойки, определенный истцом за нарушение Гомцяном С.Л. сроков возврата основного долга и процентов по кредитному договору, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным, применив ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки до суммы 3 000 руб.
Таким образом, с ответчиков в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежит взысканию задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 9 249 руб.37 коп., по просроченным процентам в сумме 964 руб. 62 коп., по срочным процентам - 53 руб. 22 коп., по пени и штрафу за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в общей сумме 3 000 руб., всего 13 267 руб. 21 коп.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Вместе с тем, согласно ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п.5.1. Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) исполнение обязательств клиента перед банком по погашению задолженности и исполнению иных обязанностей по договору обеспечивается залогом товара на основании заявления.
Как следует из заявления Гомцян С.Л. на получение кредита и открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ (разделов 4 и 6), для обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Гомцян С.Л. предоставил банку в залог автомобиль марки BMW 316I, 2000 года выпуска, VIN - №, цвет белый (серебристый).
В силу п.5.3.7. Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств по договору.
Принимая во внимание, что в заявлении на получение кредита и открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ указана стоимость заложенного имущества в размере 600000 руб., акт оценки, свидетельствующий об иной стоимости заложенного имущества, сторонами не представлен, а общий размер задолженности по кредитному договору №-АК от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей солидарному взысканию с ответчиков составляет лишь 13 267 руб. 21 коп., что менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль BMW 316I, 2000 года выпуска, VIN - №, цвет белый (серебристый) следует отказать.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ с Гомцян С.Л., Гомцян С.Л. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 488 руб. 53 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) удовлетворить частично.
Взыскать с Гомцян С.Л., Гомцян С.Г. в солидарном порядке в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 267 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 488 руб. 53 коп.
В удовлетворении требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) об обращении взыскания на предмет залога отказать.
Ответчики, не присутствовавшие при вынесении заочного решения, вправе подать заявление об отмене этого решения в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Судья Е.Н.Норик