Дело № 2-4658/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Знамеровского Р.В.,
при секретаре Иванюк П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лысенко Инне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 648 895 руб. 82 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 20444,48 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении начальной стоимости заложенного имущества в размере 1 510 000 руб., процентов и пени по день реализации квартиры.
В дальнейшем истец исковые требований уточнил и окончательно просил взыскать задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере:1 765 653,18 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении начальной стоимости заложенного имущества в размере 1 510 000 руб., взыскании процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры, в также расходов по уплате государственной пошлины, на представителя.
В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю КПКГ «КлючКапиталЦентр» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 350 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в сумме 1 350 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была оценена в размере 1 510 000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ИП ФИО3 и указано в Закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ ГУ ФРС по Челябинской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате очередных платежей в погашение кредита.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, истцом на имя ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Ответчик данное требование не исполнил, в связи с чем истец обратился в суд.
Представитель истца Варенникова О.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ответчик Лысенко И.А., её представитель Рахматуллина Р.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причине неявки суду не сообщили. Ранее Лысенко И.А. представила отзыв на исковое заявление, ходатайство об уменьшении неустойки ввиду её явной несоразмерности.
Выслушав представителя истца, исследовав все письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ч. 1 ст. 359 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 54Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации‚ для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «КлючКапиталЦентр» и Лысенко И.А. заключен договор о предоставлении кредита №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 350 000 руб. сроком на 240 месяцев (п. 1.1 договора). Данный кредит имел целевое назначение, а именно, предназначался для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.3 кредитного договора), заключен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства заемщику в указанном размере предоставлены путем перечисления суммы на банковский счет заемщика в соответствии 2.1 договора. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обеспечением исполнения заемщиком условий указанного кредитного договора является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.4.1 кредитного договора, закладной), залоговой стоимостью 1 510 000 (закладная от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно п. 3.1, 3.2 Договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,75% годовых. Проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредитных средств включительно.
Согласно п. 5.2., 5.3 договора, при нарушении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, заемщик платит кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 4.4.1. указанного кредитного договора при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.4.3. кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неудовлетворении должником требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
На основании договора купли-продажи закладной законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками о смене владельцев закладной.
В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу ч. 3 ст. 48 указанного Закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
Обязательство по своевременному погашению кредита ответчиком не исполняется надлежащим образом в части своевременной уплаты ежемесячных платежей, имеются многочисленные просрочки уплаты в период с декабря 2008 года по момент рассмотрения дела, что подтверждается расчетом. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Лысенко И.А. направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается требованием с отметкой о вручении ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку заемщиком добровольно не исполнено требование ОАО «АИЖК» о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 30 дней с момента получения требования - требования истца о взыскании суммы кредита, начисленных процентов, пени, то требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения данного договора имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности - <адрес>, подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов. Размер задолженности по кредиту ответчиками не оспорен.
Суд считает возможным определить начальную стоимость заложенного имущества исходя из представленного отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной ИП Игнашевым в размере 1 510 000 руб.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, суд исходит из стоимости имущества, определенного заключением эксперта, поскольку целью определения судом начальной продажной цены заложенного имущества в силу ст. 350 ГК РФ является дальнейшая реализация указанного имущества с торгов для покрытия взыскиваемой кредитором задолженности.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга, процентов, пени.
Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга 1 334 645,02 рублей, проценты за пользование кредитом 251 426,49 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов 179 581,67 рублей. Представленные расчет проверен судом, выполнен правильно.
Поскольку факты нарушения уплаты очередных платежей судом установлены, то начисление пени суд признает обоснованным. Вместе с тем, суд считает, что сумма начисленной пени подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ до 30 000 рублей 00 копеек, ввиду явной несоразмерности последствий нарушения обязательств ответчиков по кредитному договору.
Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 13,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества - квартиры, поскольку кредитный договор между сторонами не расторгнут. В удовлетворении требования о взыскании пени до момента реализации квартиры надлежит отказать, поскольку пени начисляются за нарушение сроков возврата кредита, следовательно, не может начисляться на будущее время, а факты нарушений срока возврата не могут быть установлены на момент рассмотрения дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска в размере 20 444 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением.
В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей надлежит отказать, поскольку суду не было представлено доказательств несения указанных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Лысенко Инны Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 616 071 руб. 51 коп., в том числе сумма основного долга 1 334 645 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом 251 426 руб. 49 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов 30 000 руб. 00 коп.
Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества - квартиры.
Взыскать с Лысенко Инны Александровны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 444 руб. 48 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 28,30 кв.м., принадлежащую Лысенко И.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 1 510 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: