Дело №2-100/2011г.
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
г.Челябинск
Калининский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе председательствующего судьи Агарышевой И.В.
при секретаре Кузыченко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» к ООО «Галатея-тур», Андреевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
встречному иску Андреевой Натальи Александровны к ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» о признании договора залога незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» предъявило к ООО «Галатея-Тур» и Андреевой Н.А. требование о взыскании с ООО «Галатея-Тур» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 965 300 руб., а также обращении взыскания на предмет залога - <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Андреевой Н.А. с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 845 600 руб., определенной соглашением между залогодателем и залогодержателем в договоре от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана сумма кредита в размере 1 020 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 23 процента годовых. При вынесении решения просил возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 12 725 руб. 74 коп.
В дальнейшем в порядке ст.319 ГК РФ в размере 1 072 421 руб. 22 коп., в том числе:
-сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 185 918 руб. 58 коп.;
- сумма кредита в размере 856 387 руб. 28 коп.;
- сумма пени, начисленная за просрочку уплаты процентов в размере 30 115 руб. 36 коп.
ДД.ММ.ГГГГ Андреева Н.А. предъявила к ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» встречные требования о признании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и Андреевой Н.А. незаключенным. В обоснование иска указала, что в заключенном договоре не определена сумма обязательства. Кроме того, между сторонами кредитного обязательства изменена ставка процента за пользование кредитом с 23 до 28% годовых без получения согласия залогодателя в письменной форме.
Представитель ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» - Балакирев М.В. настаивал на требованиях и доводах искового заявления, встречные требования не признал, указав на согласование всех существенных условий договора, осведомленность Андреевой Н.А. обо всех изменениях процентной ставки, которая является одновременно и директором ООО «Галатея-Тур».
Ответчик Андреева Н.А. просила о рассмотрении дела без ее участия.
Представитель ООО «Галатея-Тур» и Андреевой Н.А. - Лешко Ю.В. настаивала на требованиях и доводах встречного иска, требования о взыскании долга по кредитному договору признала, не признала в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру с определением начальной продажной цены в размере 845 600 руб., тогда как рыночная стоимость в настоящее время составляет 1 268 641 руб.
Заслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает встречные требования Андреевой Н.А. не подлежащими удовлетворению, исковые требования ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» подлежащими удовлетворению в части взыскания суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания, и не подлежащими удовлетворению в части определения начальной продажной цены объекта залога в размере 845 600 руб.
В ходе рассмотрения дела установлено:
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий банк «УРАЛЛИГА» и ООО «Галатея-Тур» в лице директора Андреевой Натальи Александровны, действующей на основании Устава, заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «Галатея-Тур» получило от банка кредит в размере 1 020 000 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Кредит был предоставлен на ремонтные работы в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика ООО «Галатея-Тур» ДД.ММ.ГГГГ.
Обеспечением исполнения обязательств ООО «Галатея-Тур» по кредитному договору является в силу п.1.6 кредитного договора залог недвижимости.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и Андреевой Н.А. заключен договор № о залоге однокомнатной <адрес> в <адрес>, принадлежащей Андреевой Н.А. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.3 договора залог имущества обеспечивает исполнение ООО «Галатея-Тур» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» в объеме: возврат кредита в сумме 1 020 000 руб., уплату процентов за пользование кредитом из расчета 23 процента годовых, уплату процентов за пользование кредитом из расчета 46 процентов годовых при нарушении сроков возврата кредита, уплату пени в размере 46 процентов годовых от неуплаченной в срок суммы процентов при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, но не менее 500руб.
Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму в установленный срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить за пользование кредитом 23 процентов годовых. Проценты, согласно п.2.1 кредитного договора начисляются не реже одного раза в месяц. Срок уплаты начисленных процентов устанавливается с даты начисления процентов по 5 число месяца, следующего за месяцем начисления.
При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом исходя из ставки 46 процентов годовых. За нарушение сроков возврата процентов заемщик уплачивает пеню в размере 46% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов, но не менее 500 руб. (п.3.1 кредитного договора)
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Договором возвращение займа по частям не предусмотрено.
При несоблюдении заемщиком условий кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.(п.2.8 кредитного договора)
На ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору, рассчитанная в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ составляла 1 072 421 руб. 22 коп., из них:
- ссудная задолженность - 856 387 руб. 28 коп.;
- проценты за пользование кредитом - 10 792 руб. 83 коп.;
- просроченные проценты - 175 125 руб. 75 коп.;
- сумма пени, начисленная за просрочку уплаты процентов в размере 30 115 руб. 36 коп.
Размер долга представителем ответчиков не оспаривался, как не оспаривался и факт нарушения условий договора в части оплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа существенными являются следующие условия: о деньгах, подлежащих передаче заемщику (количество, сумма,..); сроке предоставления имущества заемщику; порядке возврата займа займодавцу.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте нахождения займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Сторонами кредитного договора и договора залога согласован размер денежных средств, подлежащих передаче заемщику - 1 020 000 руб., срок предоставления - ДД.ММ.ГГГГ, порядок возврата всей суммы займа в размере 1 020 000 руб. - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов - 23 % годовых, порядок уплаты процентов - ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем начисления.
Доводы встречного иска о незаключенности договора залога в силу того, что в кредитном договоре и договоре залога не указано каким образом и с какой суммы должны рассчитываться проценты за пользование кредитом, не приведена формула расчета процентов, не согласован график, не могут быть приняты во внимание, поскольку заключенный кредитный договор не предусматривает возврат суммы основного долга по частям, следовательно, проценты начисляются на сумму основного долга из расчета 23% годовых, в виду чего отсутствует необходимость указания формулы в договоре, а также составления графика.
Между тем, права ответчика Андреевой Н.А. в этой части не нарушены также и по той причине, что все уплаченные по договору ООО «Галатея-Тур» денежные суммы были зачтены в счет уплаты процентов, размер долга по процентам (просроченные проценты) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 125 руб. 75 коп.
Таким образом, встречные требования о признании договора залога незаключенным удовлетворению не подлежат.
Не могут быть приняты во внимание и возражения ответчика Андреевой Н.А. в части освобождения ее от обязанностей по договору залога в виду отсутствия письменных соглашений с ней при повышении тарифной процентной ставки с 23 до 28 процентов по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 1 договора залога кредитор оставляет за собой право пересматривать процентные ставки по кредитному договору в одностороннем порядке, о чем извещает заемщика за 5 дней до введения новой ставки. Изменение процентной ставки оформляется дополнительным соглашением.
Дополнительными соглашениями №,№2,№3,№4,№5,№6 к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и ООО «Галатея-Тур» в лице директора Андреевой Н.А, размер процентной ставки увеличен до 28 %.
Соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового не вытекает иное ( ч.1 ст. 452 ГК РФ)
Таким образом, в связи с условиями кредитного договора все дополнительные соглашения были оформлены в той же форме, что и кредитный договор, а Андреева Н.А., при его подписании была извещена об изменении процентной ставки, т.е. об объеме обязательств, предусмотренных ст.3 договора о залоге. Кроме того, договором залога предусмотрено иное, так в соответствии со ст.1 (предмет залога) если заемщик не явился по приглашению кредитора на пересмотр процентной ставки и подписание дополнительного соглашения кредитор имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию, либо применить новую процентную ставку.
Таким образом, доводы о необходимости заключения Андреевой Н.А. дополнительных соглашений к договору залога не основаны на договоре.
Нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания с ООО «Галатея-Тур» досрочно суммы долга, процентов, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 072 421 руб. 22 коп., из них:
- ссудная задолженность - 856 387 руб. 28 коп.;
- проценты за пользование кредитом - 10 792 руб. 83 коп.;
- просроченные проценты - 175 125 руб. 75 коп.;
- сумма пени, начисленная за просрочку уплаты процентов в размере 30 115 руб. 36 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ООО «Галатея-Тур» в пользу истца подлежат взысканию 12 725 руб. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой в бюджет государственной пошлины при подаче иска.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика Андреевой Н.А. в федеральный бюджет подлежит взысканию неуплаченная при подаче встречного иска государственная пошлина в размере 200 руб.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО «Галатея-Тур» в федеральный бюджет подлежит взысканию неуплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 836 руб. 70 коп.
На основании ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения…
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда…
В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора- судом.
Согласно отчета об оценке №, выполненного ООО «ЭКСО-Ижевск» 2010 года рыночная стоимость <адрес> в <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 268 641 руб. При наличии спора истец доказательств иной оценки рыночной стоимости объекта залога не предоставил.
Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества, находящегося по адресу: г.Челябинск, <адрес> необходимо установить в размере 1 268 641 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика Андреевой Н.А. в пользу истца подлежат взысканию 4 000 руб. с оплатой государственной пошлины при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 103, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО «Галатея-Тур» в пользу ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 072 421 руб. 22 коп., из них:
- ссудная задолженность - 856 387 руб. 28 коп.;
- проценты за пользование кредитом - 10 792 руб. 83 коп.;
- просроченные проценты - 175 125 руб. 75 коп.;
- сумма пени, начисленная за просрочку уплаты процентов в размере 30 115 руб. 36 коп.
Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Андреевой Наталье Александровне в виде однокомнатной <адрес> в г.Челябинске путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 268 641 руб.
В остальной части исковых требований ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» отказать.
Андреевой Наталье Александровне в удовлетворении исковых требований к ЗАО Коммерческий банк «УРАЛЛИГА» о признании договора залога незаключенным отказать.
Взыскать с Андреевой Натальи Александровны в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 200 руб.
Взыскать с Андреевой Натальи Александровны в пользу ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» 4 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска.
Взыскать с ООО «Галатея-Тур» в пользу ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» 12 725 руб. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой в бюджет государственной пошлины при подаче иска.
Взыскать с ООО «Галатея-Тур» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 836 руб. 70 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней со дня изготовлен я решения в окончательной форме.
Председательствующий: