Дело № 2-338/2011 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2011 года город Челябинск
Калининский районный суд города Челябинска в составе:
Председательствующего: Андреевой Н.С.,
при секретаре: Домрачевой Ю.Н.,
с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Иванову Евгению Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Иванову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 677 рублей 52 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 21 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 626 рубль 78 копеек.
В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Ивановым Е.Н. был заключен кредитный договор №-ф в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 195 408 рублей на приобретение автотранспортного средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №-фз. Банк денежные средства заемщику предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Иванов Е.Н. в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить неустойки, за просрочку платежей, начисленные банком.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в части по следующим основаниям.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Ивановым Е.Н. был заключен кредитный договор №-ф в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 195 408 рублей на приобретение автотранспортного средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23 % годовых.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №-фз автомобиля <данные изъяты>.
Согласно требованиям истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 242 677 рублей 52 копеек.
В соответствии с пунктом 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 5 508 рублей 64 копеек на счете не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.
Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные пунктами 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переноситься кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
Пунктом 19 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные пунктами 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переноситься кредитом на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы, не погашенной задолженности за каждый день просрочки.
Пунктом 26 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и комиссии на рушения заемщиком сроков возврата кредитной задолженности.
В соответствии с пунктом 1 договора залога залогодатель передает банку в залог автомобиль марки <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 15 договора залога взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.
Согласно пункту 5 договора залога стороны оценили предмет залога в сумме 195 408 рублей.
Истцом представлен отчет об оценке № об определении рыночной и ликвидационной стоимости автомобиля <данные изъяты>, так как после ДТП, то стоимость восстановительного ремонта составляет 117 606 рублей 20 копеек, то рыночная ликвидационная стоимость составила 21 000 рублей.
На основании части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскании на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. Однако, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнили надлежащим образом.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов, обращении взыскания на предмет залога, расходов по уплате государственной пошлины являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.
Подпунктом «г» пункта 1 кредитного договора, предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в сумме 4 000 рублей.
Однако, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 238 677 рублей 52 копеек (242 677 рублей 52 копейки - 4000 рублей.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Так ответчиком Ивановым Е.Н. не представлено доказательств, погашения задолженности по кредитному договору, согласно истории всех погашений заемщик не вносил ни одного платежа в счет погашения задолженности, в виду чего у суда не имеется оснований снижать размер неустойки, предусмотренной кредитным договором.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы по оплате государственной пошлины.
С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 9 626 рублей 78 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Иванову Евгению Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Иванова Евгения Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 677 рублей 52 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9626 рублей 78 копеек, а всего 248304 (двести сорок восемь триста четыре) рублей 30 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Иванова Евгения Николаевича на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 21000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: п/п Н.С. Андреева
Копия верна.
Судья: Н.С. Андреева
Секретарь: Ю.Н. Домрачева