Дело№2-4622/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ.
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
при секретаре Резаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Самойлову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 181 603 руб. 41 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключены 2 кредитных договора, по условиям которых банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. и 200 000 руб. соответственно. Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные суммы и уплатить проценты за пользование кредитом. Выполнение обязательств по указанным договорам со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец просит взыскать образовавшуюся задолженность.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Самойлов А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласившись с размером неустойки, и пояснил, что нарушал условия договора в части возврата кредита в связи с тяжелым материальным положением, поскольку являлся безработным.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ Самойлов А.А. обратился к ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 100 000 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 22,13 %.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Самойлов А.А. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в сумме 200 000 руб. на срок 20 месяцев с процентной ставкой 16% годовых.
ЗАО «Райффайзенбанк» предоставило Самойлову А.А. денежные средства путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Неотъемлемой частью кредитных договоров, заключенных ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, являлись Тарифы по потребительскому кредитованию и Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ об изменении порядка погашения задолженности по договору о предоставлении кредита. Заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № установлен срок договора - 26 календарных месяца, за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения кредита - процентная ставка в размере 19,7 % годовых.
В соответствии с п. 4.1, п. 4.2. вышеназванного соглашения клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, а также суммы комиссий за обслуживание кредита, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной заявлении на кредит. Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит, в сумме 12 418 руб. 66 коп.
Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с выпиской по лицевому счету, открытому на имя Самойлова А.А., ответчиком нарушаются условия договоров от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата кредита, платежи осуществляются не регулярно, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ -53 053 руб. 82 коп., в том числе сумма основного долга - 28 574 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 1 436 руб. 13 коп., комиссия за ведение счета - 1 520 руб., неустойка в сумме 21 523 руб. 33 коп.,
по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 128 549 руб. 59 коп., в том числе сумма основного долга - 66 333 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом - 3 281 руб. 54 коп., комиссия за ведение счета - 3 419 руб. 69 коп., неустойка в сумме 1 011 руб. 88 коп.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитных договоров, суд считает необходимым взыскать с него в пользу истца заложенность по основному долгу в общей сумме 94 908 руб. 07 коп. (66 333 руб. 71 коп. + 28 574 руб. 36 коп.), проценты за пользование кредитом в общей сумме 4 717 руб. 67 коп. (3 281 руб. 54 коп. + 1 436 руб. 13 коп.)
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем взимание платы за указанные действия не основано на нормах действующего законодательства, что является основанием для частичного отказа в исковых требованиях о взыскании долга по уплате комиссии за ведение счета в сумме 1 520 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и в сумме 1 520 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ
Указанный расчет в остальной части ответчиком не оспорен, судом проверен, подтверждается выпиской по счету, и принимается судом в качестве доказательства размера задолженности Самойлова А.А. по уплате основного долга и процентов по указанным кредитным договорам.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, отсутствие в деле доказательств, подтверждающих наступление для истца каких-либо иных последствий, кроме неполучения в срок денежных средств, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки по данным кредитным договорам в общей сумме до 20 000 руб.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» пропорционально части удовлетворенных исковых требований, в размере 3 182 руб. 97 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» частично.
Взыскать с Самойлова Александра Анатольевича задолженность по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 625 руб. 74 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 182 руб. 97 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Калининский районный суд <адрес>.
Председательствующий: М.А. Решетова