Дело №2-4575/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ.
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
при секретаре Резаковой Л.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Загорулько Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору и встречному иску Загорулько Александра Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Загорулько А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 119261 руб. 51 коп. и судебных расходов.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 100 000 руб. путем перечисления денежных средств торговой организации в оплату приобретенного ответчиком товара.
В связи с ненадлежащим исполнением Загорульков А.В. обязанности по возврату кредита образовалась задолженность, которую истец просит взыскать.
Загорулько А.В. обратился со встречным иском, в котором просил признать недействительным условие кредитного договора, предусматривающего комиссию за ведение ссудного счета в размере 0.6 % от суммы кредита ежемесячно и взыскать с банка сумму уплаченных процентов за ведение ссудного счета - 11317 руб. и расходы на оплату услуг представителя.
Во встречном иске истец указал, что указанное условие договора не предусмотрено нормами действующего законодательства и нарушают его права, поскольку введение ссудного счета является обязанностью банка, плата за которую не может быть возложена на потребителя.
Представитель банка Арзамасцева Ю.А., действующая по доверенности, и представитель Загорулько А.В. Тайиров А.Р., действующий по доверенности, настаивали на удовлетворении первоначального и встречного иска соответственно по основаниям, указанным в исковых заявлениях.
Загорулько А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд находит первоначальные и встречные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением о предоставлении кредита, Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживание потребительских кредитов, анкетой заемщика, платежным поручением, графиком платежей
что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк»»- кредитором и Загорулько А.В. - заемщиком заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ на оплату приобретенного заемщиком товара под 32 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Исполнение банком обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику денежных средств подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств.
В силу с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживание потребительских кредитов, который является неотъемлемой частью договора, (п.3.2.1) задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.
Как следует из расчета задолженности и выписки по лицевому счету, Загорулько А.В. ненадлежащим образом исполнялось предусмотренное договором обязательство по ежемесячному внесению платежей в счет погашения кредита, платежи вносились в меньшем размере, с нарушением графика, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно указанных выше документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Загорулько А.В. всего уплачено банку 38800 руб., часть которых была банком зачислена в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета и погашение начисленных штрафов.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку в судебном заседании установлено, что Загорулько А.В. нарушаются условия кредитного договора, кредит не погашается в сроки, предусмотренные договором, то суд находит исковые требования о взыскании с заемщика в пользу истца задолженности по кредиту с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению. Данная обязанность предусмотрена ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживание потребительских кредитов комиссия за ведение ссудного счета согласно Кредитному договору (0.6 % от суммы кредита), подлежащая уплате ежемесячно (п.1.6).
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по организации кредита не является самостоятельной банковской услугой. Включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за организацию кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Принимая во внимание характер заключенного сторонами кредитного договора, интересы сторон при его заключении, возможность исполнения условий договора без оспариваемого Загорулько А.В. пункта, суд приходит к выводу о том, что указанное положение кредитного договора является недействительным, поскольку противоречит требованиям закона, в связи с чем списанные банком денежные средства в счет комиссии подлежат зачету в погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для погашения денежного обязательства, при отсутствии иного соглашения погашается прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Согласно графика платежей, Загорулько А.В. надлежало уплатить 151 135 руб. 91 коп., из которых 1421 руб. 08 коп. - проценты за пользование кредитом за период с декабря 2010 года по март 2011 года, которые не предъявлены банком ко взысканию.
Таким образом, применяя положения ст. 319 ГК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в сумме 110 914 руб. 83 коп.( 151135 руб. 91 коп - 1421 руб. 08 коп. - 38 800 руб.).
Представителем истца заявлено ходатайство о применении к встречным требованиями срока исковой давности, который в данном случае составляет 1 год.
Статьей 181 ГК РФ предусмотрен срок исковой давности -1 год для по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности.
Принимая во внимание характер спорных правоотношений, предусматривающий наличие у ответчика перед банком обязательств, носящие длящийся характер, суд не находит оснований для применения срока исковой давности, который, по мнению суда, не пропущен истцом по встречному иску.
В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с Загорулько А.В. подлежат взысканию понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3418руб. 30 коп. и с учетом требований разумности и объема оказанных представителем услуг с банка в пользу ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме 2000 руб.
Принимая однородный характер данных требований суд считает возможным произвести взаимозачет и взыскать с ответчика в пользу банка судебных расходы в сумме 1418 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Загорулько Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору и встречный иску Загорулько Александра Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей частично.
Взыскать с Загорулько Александра Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 110 914 руб. 83 коп. и судебные расходы в сумме 1418 руб. 30 коп.Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета в размере 0.6 % от суммы кредита ежемесячно.
В удовлетворении остальной части первоначального и встречного исков отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: М.А. Решетова.