О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-4356/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего Григорьевой Л.Н.

при секретаре Дога Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Гречкиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Гречкиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 71 860,16 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 355,80 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гречкиной Н.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого Гречкина Н.Н. получила в Банке кредит в сумме 75 000,00 рублей под 18 % годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик Гречкина Н.Н. обязалась возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако, неоднократно ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. В связи с чем, в адрес ответчика были направлены претензии с требованием о погашении суммы задолженности, требование по настоящее время не исполнено.

В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гречкина Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гречкиной Н.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого Гречкина Н.Н. на основании мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ получила в Банке кредит в сумме 75 000,00 рублей под 18 % годовых сроком на 36 месяцев и обязалась возвращать полученный кредит по частям, и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из пункта 6.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц следует, что в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности в день.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность Гречкиной Н.Н. по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 860,16 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 52 264,15 рублей, проценты за пользование кредитом 3 976,85 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 43,91 рубля, комиссия за ведение судного счета 6 749,09 рублей, пени по просроченному основному долгу 1 164,37 рублей, пени по просроченным процентам 3 203,33 рубля, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета 4 458,46 рублей.

В заявлении на предоставление кредита предусмотрено условие, согласно которому оплата комиссии за ведение ссудного счета составляет ежемесячно 1,5 % от суммы кредита.

Из расчета исковых требований усматривается, что комиссия за ведение судного счета составляет 6 749,09 рублей.

Также, истцом начислены пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 458,46 рублей.

Пунктом 1 статьи 1 Закона № «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.

По смыслу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору. Не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов и штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 6 749,09 рублей, а также пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 458,46 рублей.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 60 652,61 рубля, в том числе задолженность по основному долгу 52 264,15 рублей, проценты за пользование кредитом 3 976,85 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 43,91 рубля, пени по просроченному основному долгу 1 164,37 рублей, пени по просроченным процентам 3 203,33 рубля.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены Гречкиной Н.Н. надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2 355,80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к Гречкиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Гречкиной Натальи Николаевны в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 652,61 рубля, в том числе задолженность по основному долгу 52 264,15 рублей, проценты за пользование кредитом 3 976,85 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 43,91 рубля, пени по просроченному основному долгу 1 164,37 рублей, пени по просроченным процентам 3 203,33 рубля; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 355,80 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.