Дело № 2-4141/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«ДД.ММ.ГГГГ года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Григорьевой Л.Н.
при секретаре Дога Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к Паршиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредиту, суд
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Раффайзенбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Паршиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 293 926,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 139,26 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Раффайзенбанк» и Паршиной Е.И. был заключен кредитный договор, согласно которому Паршина Е.И. получила в Банке кредит в сумме 139 752,00 рубля на срок 60 месяцев под 15 % годовых. Ответчик обязался возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако, неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. В адрес ответчика была направлена претензия о погашении суммы задолженности, задолженность перед Банком до настоящего время не погашена.
В судебное заседание представитель Банка не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Паршина Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Раффайзенбанк» и Паршиной Е.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Паршина Е.И. согласно выписке по лицевому счету получила в Банке кредит в сумме 139 752,00 рубля на срок 60 месяцев под 15 % годовых и обязалась возвращать полученный кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 8.8.2 при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифе.
Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными») следует, что штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом задолженность Паршиной Е.И. по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 293 926,60 рублей, в том числе сумма основного долга 121 144,71 рубля; проценты за пользование кредитом 21 929,17 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 536,28 рублей, штраф за просроченные выплаты по основному долгу в размере 87 171,99 рубль, штраф за просроченные выплаты по процентам в размере 49 814,39 рублей, штраф за просроченную комиссию в размере 9 330,06 рублей.
Также в заявлении на кредит предусмотрена сумма комиссии, уплачиваемой ежемесячно в размере 265,53 рублей.
Из материалов дела, а именно искового заявления, общих условий обслуживания счетов и потребительских кредитов граждан, расчета задолженности, усматривается, что задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета составляет 4 536,28 рублей.
Кроме того истцом начислен штраф за просроченную комиссию в размере 9 330,06 рублей.
Пунктом 1 статьи 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми с ними иными нормативными правовыми актами российской Федерации.
По смыслу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору. Не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Кроме того, предоставленный истцом расчет проверен судом с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ, установлено, что с ответчика при уплате кредита производилось списание денежных средств - «комиссия за обслуживание кредита» в сумме 7 700,37 рублей, которые необходимо вычесть из суммы основного долга предъявляемого истцом ответчику.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов и штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, за вычетом комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также штрафа за просроченную комиссию, уплаченных денежных средств за обслуживание кредита.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере суммы основного долга - 113 444,34 рубля + проценты за пользование кредитом 21 929,17 рублей, + штраф за просроченные выплаты по основному долгу в размере 87 171,99 рубль, + штраф за просроченные выплаты по процентам в размере 49 814,39 рублей=272 359,89
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.
С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 6 139,26 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к Паршиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Паршиной Елены Ивановны в пользу Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 359,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 139,26 рублей.
Ответчики, не присутствовавшие при вынесении заочного решения, вправе подать заявление об отмене этого решения в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Судья: Л.Н. Григорьева