Дело № 2-4615/2010 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 декабря 2010 года г.Челябинск
Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Андреевой Н.С.,
при секретаре Субботиной О.В.
с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Карташевой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Карташевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 79303 рублей 46 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2579 рублей 10 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Карташева Т.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 60000 рублей. Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Заемщика и зачисления на него суммы кредита, был заключен кредитный договор и ему присвоен номер №. Карташева Т.В. обязалась вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы по кредиту. Однако, ответчик нарушает свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом., в связи с чем истец обратился в суд с указанными требованиями.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Карташева Т.В. в судебном заседании не возражала протии удовлетворения заявленных требований, пояснила, что просрочка образовалась в связи с тем, что она с мужем развелась, сейчас временно не работает, поскольку находиться в отпуске по уходу за ребенком.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав все письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 161, 160, п.3 ст. 434 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления Карташевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» открыл на имя Карташевой Т.В. счет №, перечислил на него сумму кредита 60000 рублей. Таким образом, Банк совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания кредитов банка, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Акцептовав оферту Клиента Карташевой Т.В. о заключении Договора путем открытия счета банк в соответствии с поручением Клиента, изложенном в заявлении, с начислением процентов за пользование денежными средствами исходя из ставки 26 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, произвел безналичное перечисление суммы кредита 60000 рублей со счета Клиента на банковский счет Фирмы - ИП Юнусов В.М. в оплату приобретаемого Клиентом товара - дивана «Джон».
Денежные средства в размере 60000 рублей были перечислены на счет ИП Юнусов В.М., что не оспаривается сторонами и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п. 3.2.1, 3.2.3 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания кредитов банка (далее - Порядка) задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.
Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей.
По заключенному Карташевой Т.В. договору ответчик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. Задолженность по договору составляет 79303,46 руб.
Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчика перед Банком составила 79303,46 руб.:
Долг по уплате комиссии - 7680 руб.,
Текущий долг по кредиту - 12814,77 руб.,
Срочные проценты на сумму текущего долга - 581,69 руб.,
Просроченный кредит - 47185,23 руб.,
Просроченные проценты - 11041,77 руб.
В соответствии с п. 3.3.2 Порядка Банк вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения Клиентом срока(ов) уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей, более чем на 5 календарных дней.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов.
Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой денежных средств, определенных представителем истца к взысканию с ответчика, а именно с суммой процентов за пользование кредитом, которая подлежит уменьшению на сумму, взыскиваемой Банком ежемесячной комиссии в размере 7680 рублей, в силу нижеследующего.
Пунктом 1 ст. 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другимифедеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии, ущемляет установленные законом права потребителя.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71623,46 руб., в том числе текущий долг по кредиту в размере 12814,77 руб., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 581,69 руб., просроченный кредит в размере 47185,23 руб., просроченные проценты в размере 3361,77 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2579,10 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные ООО «Русфинанс Банк» требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлине подлежат удовлетворению в сумме 2348, 70 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Карташевой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Карташевой Татьяны Валерьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71623,46 руб., в том числе текущий долг по кредиту в размере 12814,77 руб., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 581,69 руб., просроченный кредит в размере 47185,23 руб., просроченные проценты в размере 3361,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2348,70 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: Н.С. Андреева