о признании кредитного догоовра незаключенным в части процентов за пользование чужими денежными средствами



Дело №2-400/2011г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе председательствующего судьи Агарышевой И.В.

при секретаре Соболевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андреевой Натальи Александровны к ЗАО Коммерческий Банк «УРАЛЛИГА» о признании кредитного договора незаключенным в части процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Андреева Н.А. предъявила к ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» требования о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и Андреевой Н.А. недействительным в части установления оплаты процентов за пользование денежными средствами (п.2.2.), указав в обоснование требований, что заключенным кредитным договором не согласовано существенное условие, а именно какая сумма процентов должна быть уплачена за пользование кредитом, а также не согласовывался и не подписывался график погашения процентов.

По данному иску возбуждено гражданское дело №2-257/2011г.

ДД.ММ.ГГГГ Андреева Н.А. предъявила к ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» требования о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и Андреевой Н.А. недействительным в части установления оплаты процентов за пользование денежными средствами (п.2.2.), указав в обоснование требований, что заключенным кредитным договором не согласовано существенное условие, а именно какая сумма процентов должна быть уплачена за пользование кредитом, а также не согласовывался и не подписывался график погашения процентов.

По данному иску возбуждено гражданское дело №2-400/2011г.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство, присвоен №2-400/2011г.

ДД.ММ.ГГГГ Андреева Н.А. в порядке ст. 39 ГПК РФ изменила предмет иска и просила признать договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» и Андреевой Н.А. незаключенными в части установления порядка начисления процентов за пользование денежными средствами; просила взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере 321 217 руб., складывающееся из сумм: по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 104 855 руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 216 362 руб.

В обоснование иска указала, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена денежная сумма в размере 300 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование которыми она должна была уплатить 20% годовых. Кредит погашен. Также по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ей была предоставлена сумма кредита в размере 800 000руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование которыми она должна оплатить 20%. Кредит возвращен ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.2 договоров определен порядок начисления и срок уплаты, однако, не указано начисление процентов производится со всей суммы кредита или оставшейся суммы долга; каким образом информация о начисленных к уплате процентах доводится до заемщика. Заемщик договоры исполнил полностью, следовательно, у кредитора возникло неосновательное обогащение.

Истец просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца - Лешко Ю.В. настаивала на требованиях и доводах иска, предъявленного ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» - Балакирев М.В. требования не признал и пояснил, что данными кредитными договорами досрочное погашение кредита не предусмотрено, что является существенным условием. Обязанностью заемщика является гашение процентов, а сумму кредита заемщик мог погасить в любое время. В случае гашения кредита проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. В данном случае, заключен не договор займа, а кредитный договор и кредитная организация не может предоставлять займы без процентов. Просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования Андреевой Н.А. не подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий банк «УРАЛЛИГА» и Андреевой Натальей Александровной заключен кредитный договор №, по условиям которого Андреева Н.А. получила кредит в размере 300 000 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму в установленный срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить за пользование кредитом 20 процентов годовых. Проценты, согласно п.2.2 кредитного договора начисляются ежемесячно в последний день месяца. Срок уплаты начисленных процентов устанавливается по 5 число следующего месяца.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом исходя из ставки 40 процентов годовых. За нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пеню в размере 40% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов, но не менее 50 руб. (п.3.1 кредитного договора)

Обязательства заемщика Андреевой Н.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнены.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий банк «УРАЛЛИГА» и Андреевой Натальей Александровной заключен кредитный договор №, по условиям которого Андреева Н.А. получила кредит в размере 800 000 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму в установленный срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить за пользование кредитом 20 процентов годовых. Проценты, согласно п.2.2 кредитного договора начисляются ежемесячно в последний день месяца. Срок уплаты начисленных процентов устанавливается по 5 число следующего месяца.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом исходя из ставки 40 процентов годовых. За нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает пеню в размере 40% годовых от неуплаченной в срок суммы процентов, но не менее 50 руб. (п.3.1 кредитного договора).

Обязательства заемщика Андреевой Н.А. по кредитному договору от

ДД.ММ.ГГГГ исполнены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору (договору займа) существенными являются следующие условия: о деньгах, подлежащих передаче заемщику (количество, сумма,..); сроке предоставления имущества заемщику; порядке возврата займа займодавцу.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте нахождения займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ согласован размер денежных средств, подлежащих передаче заемщику - 300 000 руб., срок предоставления - ДД.ММ.ГГГГ, порядок возврата всей суммы займа в размере 300 000 руб. - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов - 20 % годовых, порядок и срок уплаты процентов - ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем начисления.

Сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ согласован размер денежных средств, подлежащих передаче заемщику - 800 000 руб., срок предоставления - ДД.ММ.ГГГГ, порядок возврата всей суммы займа в размере 800 000 руб. - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов - 20 % годовых, порядок и срок уплаты процентов - ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем начисления.

Доводы иска о незаключенности договора от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в части установления порядка начисления процентов за пользование денежными средствами в силу того, что в кредитном договоре и договоре не указано каким образом и с какой суммы должны рассчитываться проценты за пользование кредитом, не приведена формула расчета процентов, не согласован график, т.е. не предоставлена информация не могут быть приняты во внимание, поскольку заключенные кредитные договоры не предусматривают возврат суммы основного долга по частям, следовательно, проценты начисляются на сумму основного долга из расчета 20% годовых, в виду чего отсутствует необходимость указания формулы в договоре, а также составления графика.

Кроме того, п.1.1 кредитных договоров не установлен запрет на досрочное погашение всей суммы кредита, поскольку указано, что погашение осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно с начислением процентов за период пользования кредитом.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ)

Представитель ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» просил применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении иска также и по этому основанию.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ)

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. (ст.200 ГК РФ)

Таким образом, начало течения срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно и на момент подачи исков ДД.ММ.ГГГГ сроки исковой давности истекли, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Андреевой Наталье Александровне в удовлетворении исковых требований к ЗАО Коммерческий банк «УРАЛЛИГА» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными в части установления порядка начисления процентов за пользование денежными средствами и взыскании неосновательного обогащения отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней со дня изготовлен я решения в окончательной форме.

Председательствующий: