Дело №2-4320/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
<адрес>
Калининский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи И.В. Агарышевой
при секретаре Соболевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Плешивцева Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АК Сберегательный банк РФ (ОАО) предъявил к Плешивцева Т.А. требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности в размере 72 738 руб. 65 коп., в том числе:
-неустойка по процентам и кредиту - 5 304 руб. 49 коп.;
- просроченная задолженность по процентам - 7 572 руб. 19 коп.;
- просроченная ссудная задолженность - 59 861 руб. 97 коп., а также взыскании неустойки, исходя из ставки 36% годовых от суммы просроченного платежа на день вынесения решения.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца на правопреемника в лице ОАО «Сбербанк России».
Представитель истца в судебном заседании просила взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 75 934 руб. 58 коп., в том числе:
- просроченная ссудная задолженность - 59 636 руб. 53 коп.;
- просроченная задолженность по процентам - 7 569 руб. 99 коп.;
- пени за просрочку оплаты ссуды - 7 720 руб. 97 коп.;
- пени за просрочку оплаты процентов - 1 007 руб. 09 коп. Указала, что при открытии ссудного счета ответчиком была оплачена комиссия в размере 2 700 руб.
Ответчик Плешивцева Т.А. при заключении договора указала адрес места жительства: <адрес>, <адрес>, который также является и местом ее регистрации. В дальнейшем ответчик не сообщал кредитору и суду о перемене места жительства.
Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. (ст.118 ГПК РФ)
Таким образом, ответчик извещен, не явился, о наличии уважительных причин для не явки в суд до начала судебного разбирательства не сообщил, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела без его участия не просил. Извещение также направлено по месту работы ответчика, указанному при заключении договора.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 90 000 руб. под 18% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (п.1.1 кредитного договора)
Денежные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.(п.п.3.1,3.3 договора)
При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. (п.3.4 кредитного договора)
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно разъяснениям в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», с изменениями от 4.12.2000г., при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 Кодекса), судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Таким образом, условие кредитного договора, предусматривающее уплату неустойки в первоочередном порядке (п.3.13) является незаконным, поскольку противоречит правовой природе неустойки как способа обеспечения обязательства и ст.319 Гражданского кодекса РФ.
В силу ст.168 ГК РФ условия договора, не соответствующие требованиям закона, ничтожны, а в силу п.1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ ничтожные условия договора недействительны независимо от признания их таковыми судом и в силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ такие условия не влекут правовых последствий.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 196 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных средств, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об оплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.
Как установлено судом, при заключении договора Плешивцева Т.А. уплатила 2 700 руб. за обслуживание ссудного счета.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Плешивцева Т.А. в соответствии со ст.319 ГКРФ составила без учета комиссии 73 234 руб. 58 коп., в том числе:
- сумма основного долга - 59 636 руб. 53 коп;
- проценты за пользование кредитом - 4 869 руб. 99 коп. (7569,99 - 2700);
- пени за несвоевременную уплату процентов - 1007 руб. 09 коп.;
- пени за несвоевременную уплату основного долга - 7 720 руб. 97 коп.
Расчет произведен истцом в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга в полном объеме, процентов за вычетом произведенной заемщиком в счет оплаты комиссии денежной суммы в размере 2700руб. Требования о взыскании неустойки подлежат уменьшению в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств до 1000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2 382 руб. 16 коп. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Плешивцева Т.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 506 руб. 52 коп., в том числе:
- сумма основного долга - 59 636 руб. 53 коп;
- проценты за пользование кредитом - 4 869 руб. 99 коп.;
- пени за несвоевременную уплату процентов - 1000 руб.;
- пени за несвоевременную уплату основного долга - 1 000 руб., а также взыскать 2 382 руб. 16 коп. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска.
В остальной части исковых требований ОАО «Сбербанк России» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: