Дело № 2-133/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Знамеровского Р.В.,
при секретаре Иванюк П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к Сулейманову С.Х., Сулейманова И.Н. о взыскании процентов за пользование кредитом,
у с т а н о в и л:
Истец ФИО7 обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 396 546 рублей 88 копеек, в числе которой сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 798 548 рублей 72 копейки; сумма задолженности по комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 54 064 рубля 52 копейки; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 509 981 рубль 64 копейки; сумма неустойки за просрочку уплаты комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 33 952 рубля 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 182 рублей 73 копеек.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ответчиками был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 4 000 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 19% годовых сроком на 84 месяца.
Решением Курчатовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО7 к Сулейманову С.Х., Сулейманова И.Н. была взыскана с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 4 219 811,83 рублей, а также обращено взыскание на заложенное имущество: объект незавершенного строительства и земельный участок.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение суда не исполнено.
В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 294 116 рублей 19 копеек, в числе которой сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 721 189 рублей 98 копеек; сумма задолженности по комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 50 331 рубль 19 копеек; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 489 803 рублей 02 копеек; сумма неустойки за просрочку уплаты комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 32 792 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 182 рублей 73 копеек.
В судебном заседании представитель истца ФИО7 - Осипов Д.В., действующий на основании доверенности, на уточненных исковых требованиях настаивал в полном объеме.
Ответчик Сулейманову С.Х. в судебном заседании исковые требования не признал. Представитель ответчиков - адвокат Леонтьева Н.В., действующая на основании ордера, исковые требования не признала, указав, что истец истребовав досрочно сумму займа, фактически расторг договор, в связи с чем начисление процентов, комиссии и неустойки необоснованно.
Ответчик Сулейманова И.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, изучив все материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено поручительством. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Так судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ответчиками был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 4 000 000 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 19% годовых сроком на 84 месяца.
Согласно п.3.5 договора установлена обязанность заемщиков по внесению ежемесячного платежа в счет погашения ссудной задолженности, уплате процентов и комиссии. В соответствии с п.5.2 кредитного договора установлен размер неустойки за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссии - 0,2% процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности.
Решением Курчатовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску ФИО7 к Сулейманову С.Х., Сулейманова И.Н. была взыскана с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 219 811,83 рублей, в числе которой основная сумма долга - 3 828 220,41 рублей, сумма просроченного основного долга -102536,67 рублей, сумма просроченных процентов - 254 203,71 рублей, комиссия - 16 000 рублей, неустойка - 18851,05 рублей, а также обращено взыскание на заложенное имущество: объект незавершенного строительства и земельный участок. Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ
Доказательств исполнения судебного решения в полном объеме, а именно уплаты задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.
В период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками было внесено в счет погашения задолженности 77 000 рублей, из которых 15 000 рублей было направлено на погашение начисленных пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 34587,19 рублей на погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 27 412,81 рублей на погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по лицевому счету, справки ФИО7
Поскольку ч.2 ст.809 ГК РФ установлено, что проценты по договору займа выплачиваются по день возврата суммы займа, то требование истца о взыскании процентов, начисленных на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и обоснованным.
Представленный истцом расчет процентов, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проверен судом, является правильным. Ответчики не представили возражений относительно указанного расчет.
Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество (объект незавершенного строительства), на которое было обращено взыскание решением суда передано истцу.
Поскольку имущество было передано после ДД.ММ.ГГГГ, то начисление процентов по ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ФИО7» к ответчикам о солидарном взыскании процентов, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 189 рублей 98 копеек
Разрешая требование ФИО7 о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам. Досрочным взысканием суммы основного долга судебное решение (решение Курчатовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) изменило условие кредитного договора о порядке возвращения указанной суммы долга и, соответственно, исключило обязательство заемщиков выплачивать банку после принятия этого судебного решения ежемесячный платеж, установленный договором. Поскольку после принятия судом решения о досрочном взыскании кредита обязанность заемщиков уплачивать платежи в установленные этим договором сроки исключена, оснований для взыскания с ответчиков договорной неустойки на нарушение данных сроков уплаты не имеется.
Также п.2.3.3 кредитного договора установлена ежемесячная комиссия за организацию и сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита, что составляет 4 000 рублей. Комиссия уплачивается ежемесячно.
Пунктом 1 ст. 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другимифедеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента платы за обслуживание ссудного счета (п. 2.3.3 договора), ущемляет установленные законом права потребителя.
При изложенных выше обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчиков суммы начисленной комиссии, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии не имеется.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в равных долях в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 10 411 рублей 90 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО7 удовлетворить частично.
Взыскать с Сулейманову С.Х., Сулейманова И.Н. солидарно в пользу ФИО7 проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 189 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 411 рублей 90 копеек в равных долях.
В удовлетворении исковых требований ФИО7 о взыскании суммы комиссии, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий