Дело№2-831/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ.
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
при секретаре Резаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 79 634 руб. 63 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 80 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату кредита образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования признала частично, подтвердила факт заключения кредитного договора, возражала против взыскания комиссии за ведение счета, который мог быть использован только для погашения кредита.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 80 000 руб. с процентной ставкой 26 % годовых на срок 36 месяцев
ООО «Русфинанс банк» предоставило ФИО1 денежные средства путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен договор кредита.
Пунктом 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 ООО «Русфинанс Банк» предусмотрены процентная ставка по кредиту в размере 13,45 годовых и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1, 4 процентов от суммы кредита.
В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 ООО «Русфинанс Банк» задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в Графике платежей.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, и по дату возврата кредита включительно, указанную в Графике платежей (п. 3.3. Общих условий).
Согласно п. 6.1. Общих условий, в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.4., в том числе в случае невнесения или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, и непогашенного в срок.
Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет, открытый на имя ФИО1 Обязательства по погашению кредита ответчиком осуществляются нерегулярно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 634 руб. 63 коп., в том числе:
долг по кредиту - 32 599 руб. 29 коп.;
долг по уплате комиссии - 17 920 руб.;
срочные проценты - 2 544 руб. 94 коп.;
просроченный кредит - 22 130 руб. 81 коп.;
просроченные проценты - 4 439 руб. 59 коп.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ уплаченные ответчиком денежные средства в сумме 26 606 руб. 40 коп. (1 120 руб. х 12 + 764 руб. 80 коп. + 382 руб. 40 коп. + 80 руб. 80 коп. + 382 руб. 40 коп. + 1039 руб. 20 коп.74 руб. 40 коп. + 1529 руб. 60 коп. + 382 руб. 40 коп. + 764 руб. 80 коп. + 4 235 руб. 20 коп. + 382 руб. 40 коп. + 3 148 руб.) были зачислены в оплату комиссии.
По указанным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком указанной комиссии, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму.
С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 17 920 руб.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 35 108 руб. 23 коп. (79 634 руб. 63 коп. - 26 606 руб. 40 коп. - 17 920 руб.)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2 589 руб. 04 коп., из которых пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы в сумме 1 141 руб. 42 коп. (2 589 руб. 04 коп. х 35 108 руб. 23 коп. / 79 634 руб. 63 коп.).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ООО «Русфинанс Банк» частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 108 руб. 23 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 1 141 руб. 42 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: М.А. Решетова.