Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Плотниковой Л.В.
при секретаре Бальчуговой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Пиняевой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 520 руб. 14 коп. и расходов по оплате госпошлины 3 430 руб. 40 коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Пиняева Ю.С. обратилась с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в сумме 150 000 руб., которое было акцептовано Банком. По условиям кредитного договора Пиняева Ю.С. обязалась ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, однако неоднократно нарушала свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивал.
Ответчица Пиняева Ю.С. в судебном заседании подтвердила получение кредита, возражала против иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, суду пояснила, что нарушение сроков оплаты кредита связано с нахождением ее в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.
Выслушав объяснения ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, предварительным графиком платежей,
что изложенное в заявлении Пиняевой Ю.С. от ДД.ММ.ГГГГ предложение (оферта) заключить соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, было акцептовано Банком, данному договору был присвоен номер №, ответчику был установлен индивидуальный график погашения кредита, открыт кредитный счет №, сумма кредитования составила 150 000 руб. с процентной ставкой 19,87 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с условием ежемесячного погашения кредита, оплаты процентов за пользование денежными средствами и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 13 -15 числа каждого месяца в сумме 10 140 руб.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).
Данный кредит Пиняева Ю.С. погашала путем внесения ежемесячного платежа на указанный кредитный счет, начиная с апреля 2010 г. погашение кредита осуществлялось не в полном объеме и с нарушением установленного графика, в связи с чем возникла задолженность.
В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств на срок свыше 5 календарных дней заемщик выплачивает штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не погашенного в срок (п. 6.1 Общих условий).
В связи с нарушением Пиняевой Ю.С. обязательств по погашению кредита и уплате процентов, комиссии на основании расчета задолженности судом установлено, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 111 520 руб. 14 коп., в том числе:
- текущий долг по кредиту - 29 228 руб. 40 коп.,
- срочные проценты на сумму текущего долга - 1 115 руб. 74 коп.,
- просроченный кредит - 47 052 руб. 51 коп.,
- просроченные проценты - 6 077 руб. 49 коп.,
- долг по уплате комиссии - 28 046 руб.
В пункте 2.2.1 Общих условий на заемщика возложено обязательство по ежемесячной оплате Банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
В соответствии с ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета, оплата которых составляет комиссию за обслуживание кредита, не являются самостоятельной банковской услугой, что указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя Пиняевой Ю.С., суд считает, что отсутствуют законные основания для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 28 046 руб., в удовлетворении иска в этой части следует отказать.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 5.1 Общих условий Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Оценивая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчицы следует взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 83 474 руб. 14 коп. (111 520,14 руб. - 28 046 руб.).
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы следует взыскать в пользу Банка возврат госпошлины в сумме 3 430,40 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Пиняевой Ю.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 83 474 рубля 14 копеек и возврат госпошлины в размере 3 430 рублей 40 копеек на общую сумму 86 904 рубля 54 копейки.
В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его вынесения судом в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Плотникова