Дело №2-1633/2011г.
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Челябинск
Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи И.В. Агарышевой
при секретаре Субботиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Новиковой Н.М. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предъявил к ответчику требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365221 руб. 68 коп., в том числе:
В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Новиковой Н.М. был заключен кредитный договор о выдаче кредита на сумму 270 000руб. на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 18% годовых и ежемесячной комиссией в размере 0,45% от суммы кредита.
Представитель истца - Пашнин С.В. настаивал на требованиях и доводах иска, указав, что расчет долга истцом сделан в соответствии со ст. 319 ГК РФ. При выполнении ответчиком своих обязательств по договору денежные средства распределялись на проценты, потом на основной долг и в оставшейся части на комиссию, в счет оплаты неустойки денежные средства не распределялись до настоящего времени. Денежные средства направлялись в счет оплаты комиссии только за тот период, когда их было достаточно в счет погашения в полном объеме процентов и основного долга.
Ответчик Новикова Н.М. требования признала в части основного долга, процентов, в части неустойки просила уменьшить до минимально возможного размера с учетом имущественного положения, предоставив справку ГУ Центр занятости населения г.Челябинска. Факт заключения договора, получения денежных средств не оспаривала, как не оспаривала и размер долга.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению частично.
В ходе рассмотрения дела установлено:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «УРАЛСИБ» и Новиковой Н.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Новикова Н.М. получила от банка кредит в размере 270 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18% годовых.
Кредит был предоставлен на потребительские цели, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 8 075 руб. (п.п.3.1,3.2,3.2.1. договора)
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки. (п.6.3 кредитного договора)
Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаченных процентов, направив письменное уведомление заемщику при неисполнении заемщиком обязанностей, вытекающих из договора.(п.5.3 кредитного договора)
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Новиковой Н.М. уведомление с указанием суммы задолженности.
Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, допустив просрочку с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Ответчик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (ст. 810 ГК РФ)
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,45% от суммы кредита ежемесячно.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 196 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных средств, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об оплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах, требования о взыскании неуплаченной суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 27 945 руб. удовлетворению не подлежат.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 326 276 руб. 68 коп., в том числе:
основной долг - 246 239 руб. 35 коп., проценты за пользование суммой по договору - 79 537 руб. 33 коп., неустойка с учетом положений ст. 333ГК РФ в размере 500руб. в виду несоразмерности пени последствиям нарушения обязательства и с учетом имущественного положения заемщика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 6 572 руб. 76 коп в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска.
руководствуясь ст.ст.194-199,98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Новиковой Н.М. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 276 руб. 68 коп., в том числе: основной долг - 246239 руб. 35 коп.; проценты за пользование суммой по договору - 79 537 руб. 33 коп.; неустойка - 500 руб., а также взыскать 6 572 руб. 76 коп. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой в бюджет государственной пошлины.
Начислять Новиковой Н.М. проценты за пользование непогашенной частью кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 18% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В остальной части исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Калининский районный суд г.Челябинска.
Председательствующий: