РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи: Андреевой Н.С.,
при секретаре: Домрачевой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Челиндбанк» в лице Калининского филиала к Щукину А. С., Шерстобитову Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, компенсации расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Челиндбанк»в лице Калининского филиала обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам Щукину А. С., Шерстобитову Н. С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 185 рублей 73 копеек, из которых срочная задолженность по кредиту- 150 500 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 19 612 рублей 75 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 14 990 рублей 33 копеек, неустойка в размере 3 082 рублей 65 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 963 рублей 71 копейки, обращении взыскания на автомобиль NISSANSUNNY, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак №, принадлежащий Щукину А. С. на праве собственности, установив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 208 000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Щукин А.С. получил в ОАО «Челиндбанк» в лице Калининского филиала кредит в сумме 260 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых. Исполнение Щукиным А.С. условий данного договора обеспечено поручительством Шерстобитова Н.С., а также договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов, в связи, с чем кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора. О необходимости погашения возникшей задолженности ответчики неоднократно извещались, но мер к погашению задолженности не приняли.
Впоследствии истец уточнил исковые требования и окончательно просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 182 611 рублей 75 копеек, из которых срочная задолженность по кредиту- 145 500 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 17 891 рублей 58 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 14 624 рублей 21 копеек, неустойка в размере 4 595 рублей 96 копеек, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 963 рублей 71 копейки, обращении взыскания на автомобиль NISSANSUNNY, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак №, принадлежащий Щукину А. С. на праве собственности, установив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 208 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца - Файрушина И.Р., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Щукин А.С. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, сославшись на затруднительное материальное положение.
Ответчик Шерстобитова Н.С.в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил.
Выслушав представителя истца, ответчика исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца в части.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено поручительством. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу пункта статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с частью 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, что Щукин А.С. получил в ОАО «Челиндбанк» в лице Калининского филиала кредит в сумме 260 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых. Исполнение Щукиным А.С. условий данного договора обеспечено поручительством Шерстобитова Н.С., а также договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 2.2 кредитного договора возврат предоставленного кредита осуществляется ежемесячно не позднее 15 числа месяца, равными взносами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 4 300 рублей, последний платеж составляет 6 300 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктами 2.4, 2.7 кредитного договор, в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора уплата процентов заемщиком производится в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последующего числа календарного месяца.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 182 611 рублей 75 копеек, из которых срочная задолженность по кредиту- 145 500 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 17 891 рублей 58 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 14 624 рублей 21 копеек, неустойка в размере 4 595 рублей 96 копеек.
В соответствии с кредитным договором пунктом 3.2 поручитель Шерстобитова Н.С. взял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком - Щукиным А.С. всех его обязательств по указанному кредитному договору.
Судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, однако Щукиным А.С. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнены надлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы долга по кредитному договору.
В силу пункта 2.10 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку, а заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные банку убытки.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком Щукиным А.С. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля NISSANSUNNY, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак №, принадлежащий Щукину А. С. на праве собственности.
В дополнение к договору о залоге было заключено соглашение № которое устанавливает порядок обращения взыскания на имущество и его реализацию.
Согласно пункту 6 договора о залоге залогодержатель имеет право к досрочному взысканию и обращению взыскания на предмет залога, пунктом 1 договора о залоге установлена залоговая стоимость имущества 208 000 рублей.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены Щукиным А.С. надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Пунктом 2.1 кредитного договора заемщик уплачивает банку единовременный платеж за открытие и введение ссудного счета в сумме 3 900 рублей.
Однако, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 178 711 рублей 75 копеек (182 611 рублей 75 -3 900 рублей).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере 4 774 рублей 24 копеек с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:Исковые требования ОАО «Челиндбанк» в лице Калининского филиала к Щукину А. С., Шерстобитову Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Щукина А. С., Шерстобитова Н.С. в пользу ОАО «Челинбанк» в лице Калининского филиала задолженность по кредитному договору № С-7180817139/03 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178711 рублей 75 копеек, из которых: 141600 рублей срочная задолженность по кредиту, 17891 рублей 58 копеек просроченная задолженность по кредиту, 14624 рублей 21 копеек проценты за пользование денежными средствами, 4595 рублей 96 копеек неустойка.
Взыскать с Щукина А. С., Шерстобитова Н.С. в пользу ОАО «Челинбанк» в лице Калининского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 4774 рублей 24 копеек, в равных долях с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Нисан Санни, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, цвет синий, принадлежащий Щукину А. С. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 208000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований требования ОАО «Челиндбанк» в лице Калининского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: п/п Н.С. Андреева
Копия верна.
Судья: Н.С. Андреева