О взыскании задолженности по кредитному договору , обращении взыскания

Дело №2-1015/2011г.

Именем Российской Федерации

25 апреля 2011года г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.С.

при секретаре Домрачевой Ю.Н.,

с участием представителя истца, ответчика, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Устюговой М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с исковыми требованиями к Устюговой М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 257357 рублей 24 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 236617 рублей 32 копеек, сумма просроченных процентов в размере 9677 рублей 35 копеек, сумма неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 11062 рублей 57 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9773 рублей 57 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 21.03.2008 года ОАО АКБ «Банк Москвы» и Устюговой М.Л. заключили кредитный договор № на сумму 446000 рублей на приобретение автомобиля с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 13,0 процентов годовых с окончательным сроком возврата кредита - 21.03.2013 года. Заемщик обязалась вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Устюговой М.Л. и банком был заключен договор залога. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. Ответчик уведомлялась об образовавшейся задолженности, банком в ее адрес было направлено требование о погашении долга, но мер к погашению задолженности она не приняла.

Впоследствии, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ представитель истца уточнил исковые требования с учетом частичного погашения, просил взыскать задолженность по кредиту в размере 246455 рублей 72 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 225715 рублей 80 копеек, сумма просроченных процентов в размере 9677 рублей 35 копеек, сумма неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 11062 рублей 57 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9773 рублей 57 копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» ФИО3, действующий на основании доверенности от 27.12.2010 года, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, по существу иска указал на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Устюговой М.Л. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что действительно брала кредит в банке, в конце 2010 года у нее возникли сложности с работой в связи с чем, была допущена просрочка платежа, банк стал начислять неустойку за просрочку оплаты. Она неоднократно обращалась в банк с просьбой предоставить отсрочку или провести реструктуризации, однако банк ее игнорировал. Кроме того, банком не соблюден досудебный порядок, в связи с чем, полагает, что данное исковое заявление необходимо оставить без рассмотрения. Так же просила снизить проценты в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика Нохрин И.А., действующий на основании устного ходатайства в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя, по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление, так же просил оставить без рассмотрения, так как не соблюден досудебный порядок урегулирования.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав все письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 21.03.2008 года между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Устюговой М.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Устюговой М.Л. получила от банка кредит в размере 446000 рублей под 13,0 процентов годовых сроком по 21.03.2013 года.

Денежные средства в размере 446000 были получены ответчиком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 21.03.2008 г., платежным поручением № от 21.03.2008 года, выпиской по счету за период с 21.03.2008 года по 10.02.2011 года.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, погашение заемщиком основного долга (кроме просроченной задолженности по основному долгу) и уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляется в порядке, установленном п. 4.5 настоящего договора, аннуитетными платежами - ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период, определенный в соответствии с п. 4.5 договора, рассчитанный таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течении всего срока кредита.

Согласно п. 4.4 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 10148 рублей.

На основании п. 4.5 договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 21 числа каждого календарного месяца, начиная с 21 апреля 2008 года, и в дату возврата кредита, установленную в п. 1.1 настоящего договора, путем внесения / перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в счет погашения кредита на основании заявления заемщика, оформляемого в соответствии с п. 5.4.1 договора Договором, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита.

Обеспечением полного и своевременного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является залог, предоставленный Банку, в соответствии с договором залога автомобиля №, заключенный с Устюговой М.Л.

По заключенному Устюговой М.Л. кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. Заемщик прекратила уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии со сроками, определенными договором, а также не уплачивает сумму основного долга. Банком было предложено заемщику в добровольном порядке погасить задолженность по процентам и уплатить штрафные санкции, ответчику было направлено требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору, но мер к погашению задолженности она не приняла.

Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету за период с 21.03.2008 года по 10.02.2011 года, согласно которым задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 25.04.2011 года составила:

сумма основного долга в размере 225715 рублей 80 копеек,

сумма просроченных процентов в размере 9677 рублей 35 копеек,

сумма неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 11062 рублей 57 копеек.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.

Согласно п. 6.1, 6.2, Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если Заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Договором.

При наступлении случая досрочного истребования Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика по Договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее Займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50,00 руб. за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения Заемщиком включительно.

Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга, процентов и неустойки.

Оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку искомые Банком санкции являются соразмерными последствиям нарушенияответчиком договорных обязательств.

Довод ответчика, представителя ответчика о том, что не соблюден досудебный порядок урегулирования, не может быть принят во внимание, поскольку опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 246455 рублей 72 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 225715 рублей 80 копеек, сумма просроченных процентов в размере 9677 рублей 35 копеек, сумма неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 11062 рублей 57 копеек.

В материалы дела представлен договор залога № от 21.04.2008 г., заключенный в обеспечение исполнения обязательств Устюговой М.Л. по кредитному договору перед ОАО АКБ «Банк Москвы». Предметом договора залога является автомобиль марки SKODAFABIA, идентификационный номер (VIN) № двигатель модель №, кузов № ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет красный, принадлежащий на праве собственности Устюговой М.Л., что подтверждается договором купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, а также сведениями представленными МРЭО ГИБДД ГУВД по Челябинской области.

Согласно заключения № о среднерыночной стоимости транспортного средства SKODAFABIA, составленного Свердловской областной общественной организацией «Оценщики Урала» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки SKODAFABIA составляет 365000 рублей.

В соответствии с п.п.2.2.3 Договора о залоге Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога и/или принять меры к обеспечению сохранности предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования Банка о досрочном возврате кредита, а также в случае нарушения Залогодателем обязанностей, предусмотренных Договором.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства Устюговой М.Л. судом установлено, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Сопоставив размер задолженности ответчика перед истцом - 246455 рублей 72 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9773 рублей 57 копеек и стоимость автомобиля, согласно заключения о среднерыночной стоимости, являющегося предметом залога - 365000 рублей, суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9773 рублей 57 копеек, что подтверждается платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные ОАО АКБ «Банк Москвы» требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлине в сумме 9773 рублей 57 копеек подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Екатеринбургского филиала к Устюговой М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Устюговой М.Л. в пользу открытого акционерногообщества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Екатеринбургского филиала задолженность по кредитному договору № в размере 246455 рублей 72 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 225715 рублей 80 копеек, просроченные проценты в размере 9677 рублей 35 копеек, неустойка за просрочку оплаты основного долга по кредиту в размере 11062 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки SKODAFABIA, идентификационный номер №, двигатель модель № № 2008 год выпуска, цвет красный, принадлежащий на праве собственности Устюговой М.Л., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - автомобиля марки SKODAFABIA, идентификационный номер №, двигатель модель №, кузов № ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет красный, принадлежащий на праве собственности Устюговой М.Л., в сумме 365000 (триста шестьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать с Устюговой М.Л. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице Екатеринбургского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 9773 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Н.С. Андреева