Именем Российской Федерации

               17 мая 2011 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Плотниковой Л.В.

при секретаре Бальчуговой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «СтарБанк» к Задояну А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «СтарБанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 617 703,20 руб., судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины, в размере 9 377,03 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик Задоян А.Ф. заключили кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 7 000 000 руб. под 19% годовых, на срок 84 месяца. По условиям кредитного договора Задоян А.Ф. обязался ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, однако неоднократно нарушал свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Решением Калининского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с Задояна А.Ф. в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору, в том числе сумма основного и просроченного основного долга, неуплаченные проценты, комиссия, неустойка в общей сумме 6 413 369,22 руб.; судебные расходы в размере 22 000 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб., на предмет ипотеки - <адрес>-а <адрес> в г. Челябинске обращено взыскание. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данное решение не исполнено. За период с ДД.ММ.ГГГГ по31.03.2010 г. возникла задолженность по просроченным процентам; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по оплате комиссии и неустойки.

В судебном заседании представитель истца «СтарБанк» по доверенности ФИО3 поддержал заявленные требования в полном объеме, суду пояснил, что по указанному решению суда задолженность взыскана по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ приостановлено начисление процентов, комиссии и неустойки.

Ответчик Задоян А.Ф. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному адресу, откуда поступили сведения о его непроживании, в связи с чем в соответствии со ст. 50 ГПК РФ определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ему назначен в качестве представителя адвокат Калининской районной коллегии адвокатов г. Челябинска.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, - адвокат ФИО4, действующая на основании ордера, возражала против иска, ссылаясь на несоразмерность начисленной неустойки, на незаконность взимания комиссии за ведение ссудного счета.

Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор),

что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Задояном А.Ф. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 7 000 000 руб. сроком на 84 месяца под 19 % годовых, а заемщик обязался погасить кредит, уплатить проценты и все иные причитающиеся Банку платежи в полном объеме и в сроки, установленные договором (л.д. 11-19).

Пунктами 3.6., 4.1.2. кредитного договора предусмотрен ежемесячный график погашения кредита с одновременной уплатой процентов по кредитному договору.

Заочным решением Калининского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с Задояна А.Ф. взыскана в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 413 369 руб. 22 коп.; на предмет ипотеки - <адрес>-а <адрес> в г. Челябинске обращено взыскание путем продажи с публичных торгов, определена начальная стоимость указанной квартиры в сумме 6 842 000 руб. (л.д. 33 - 35).

Справкой по лицевому счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, справкой судебного пристава-исполнителя Калининского РОСП г. Челябинска ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, актом приема - передачи и постановлением о передаче нереализованного имущества должника взыскателю от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что данная квартира в установленные сроки не была реализована и возвращена специализированной организацией в службу судебных приставов, арест с нее снят, она передана Банку по стоимости 5 131 500 руб. в счет погашения долга. Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за Банком.

Остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 306 369,21 руб., денежных платежей не производилось.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплата процентов по указанному кредитному договору не производилась.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 5.2. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата Кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, но не более 10 % от суммы просроченного платежа.

На основании объяснений представителя истца и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом установлено,

что задолженность Задояна А.Ф. в части доначисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов по кредитному договору (19% годовых) составляет 539 551 руб. 72 коп., задолженность по комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 638 руб. 60 коп., задолженность по неустойке по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 45 512 руб. 88 коп.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ.3. кредитного договора на заемщика возложено обязательство по ежемесячной оплате Банку комиссии за организацию и сопровождение кредита в размере 0,1 % от остатка ссудной задолженности.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-№, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-№ "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии с ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Учитывая, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета, оплата которых составляет комиссию за обслуживание кредита, не являются самостоятельной банковской услугой, что указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-№ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за организацию и сопровождение кредита нарушают права потребителя Задояна А.Ф.,

суд считает, что отсутствуют законные основания для взыскания комиссии за организацию и сопровождение кредита в сумме 32 638 руб. 60 коп., в удовлетворении иска в этой части следует отказать.

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 539 551, 72 руб., неустойка за нарушение срока возврата доначисленных процентов в размере 45 512 руб. 88 коп. на общую сумму 585 064,60 руб.,в остальной части исковые требования Банка не подлежат удовлетворению.

При подаче иска Банком оплачена госпошлина в сумме 9 377 руб. 03 коп., что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взыскать возврат госпошлины в размере 9 050 руб. 65 коп. ((585 064,60 - 200 000 руб.) х 1 + 5200 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «СтарБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Задояна А.Ф. в пользу ЗАО «СтарБанк» задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 539 551 рубль 72 копейки, неустойку за нарушение срока возврата доначисленных процентов в размере 45 512 рублей 88 копеек и возврат госпошлины в размере 9 050 рублей 65 копеек на общую сумму 594 115 рублей 25 копеек.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «СтарБанк» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.               

Председательствующий:     Л.В. Плотникова