РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 июня 2011 года город Челябинск Калининский районный суд города Челябинска в составе: председательствующего судьи: Андреевой Н.С., при секретаре: Домрачевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева В.В. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала о признании недействительным графика платежей по кредитному договору, взыскании убытков в связи с оплатой комиссии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, суд УСТАНОВИЛ: Истец Григорьев В.В. обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала о признании недействительным графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 3 465 рублей, взыскании убытков в размере 24 255 рублей, понесенных в связи с оплатой комиссии, компенсации морального вреда в сумме 4000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 512 рублей 05 копеек, расходов по оплате юридических услуг в сумме 9000 рублей, расходов по оформлению доверенности в сумме 800 рублей, взыскать за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. В обоснование исковых требований истец сослался, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей, на срок 48 месяцев, под 13 % годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 0,99%. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала была направлена претензия с требованием о возмещении в добровольном порядке убытков, понесенных в связи с уплатой комиссии и исключения из графика платежей, до настоящего времени требования не выполнены, сумма оплаченных комиссий не возвращена. В последствии истец уточнил исковые требования, и окончательно просил о признании недействительным графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 3 465 рублей, взыскании убытков в размере 27 720 рублей, понесенных в связи с оплатой комиссии, компенсации морального вреда в сумме 4000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 729 рублей 74 копеек, расходов по оплате юридических услуг в сумме 9000 рублей, расходов по оформлению доверенности в сумме 800 рублей, взыскать за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. Истец Григорьев В.В.в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца - Романенко С.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала позицию своего доверителя, просила удовлетворить заявленные исковые требования. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала - Котляренко А.Н., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,в судебном заседании не признала исковые требования в полном объеме. ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала представлен письменный отзыв на исковое заявление. Банк просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, сославшись на то, что Григорьев В.В. добровольно заключил кредитный договор, с условия кредитного договора был ознакомлен, договор соответствует законодательству о защите прав потребителя, так как условия о взимании комиссии включены с согласия потребителя. Истец мог потребовать расторжения или изменения кредитного договора, что не было сделано, условие о комиссии соответствует нормам действующего законодательства, комиссия взималась за обслуживание не ссудного счета, а текущего счета. Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части. В судебном заседании установлено, что между Григорьевым В.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей, на срок 48 месяцев, под 13 % годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 0,99%. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала была направлена претензия с требованием о возмещении в добровольном порядке убытков, понесенных в связи с уплатой комиссии и исключения из графика платежей, до настоящего времени требования не выполнены, сумма оплаченных комиссий не возвращена. Кредитный договор состоит из тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей по кредиту. Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды п. 1.3 кредит должен быть возвращен заемщиком в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте. Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы зачисленной на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 1000 рублей, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора. Комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 465 рублей ежемесячно. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) ….(часть 2). Пунктом 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Назначением такого счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ на основании договора банковского счета. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета (комиссии за расчетно-кассовое обслуживание), ущемляет установленные законом права потребителя. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не ставят возможность получения физическим лицом кредита в зависимость от наличия, либо открытия расчётного или иного счёта заёмщику, а также не и предусматривают обязательного заключения договора банковского счёта. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание являются недействительными (ничтожными), а ведение ссудного счета не является самостоятельной услугой, предоставленной заемщику, то уплаченные суммы комиссии подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. При таких обстоятельствах суд находит необходимым удовлетворить исковые требования истца признании недействительным графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, предусмотренной тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», взыскать убытки в размере 27 720 рублей. Согласно пункту 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе. При применении последствий недействительности ничтожной сделки суд находит необходимым возложить на ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала обязанность произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения размера комиссий за расчетное облуживание из графика платежей. Доводы представителя ответчика о том, что условие о взимании комиссии содержится в заявлении истца о получении кредита, комиссия взималась на основании достигнутого взаимного соглашения, что комиссия за ведение ссудного счёта им не взималась, несостоятельны, поскольку в судебном заседании установлено, что взимание Банком платы не связано с оказанием истцу самостоятельной банковской услуги. При этом платой за оказание такой банковской услуги, как предоставление кредита, по смыслу статьи 819 ГК РФ являются установленные договором проценты за пользование кредитом. Истец действительно был ознакомлен с условиями Договора о необходимости внесения платы за расчетно-кассовое обслуживание, однако истец принимал данное условие как необходимое для получения кредита и не мог достоверно знать о законности данного условия Договора, истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без внесения какой-либо дополнительное платы. Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 729 рублей 74 копеек является обоснованными. В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности. При этом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере 4000 рублей. В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно статье 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Анализируя указанные нормы права в совокупности с обстоятельствами настоящего гражданского дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части компенсации морального вреда, требования истца носят имущественный характер, доказательств, подтверждающих причинение истцу нравственных страданий действиями ответчика, не представлено. В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом с ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в сумме 14 224 рублей 87 копеек. В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы, на оплату услуг представителя исходя из объема оказанных юридических услуг с учетом степени разумности в размере 3000 рублей. Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по оформлению доверенности в сумме 800 рублей. В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.20 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 1 053 рублей 49 копеек. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 103,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Григорьева В.В. удовлетворить в части. Признать недействительными тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Григорьевым В.В. и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала, применить последствия недействительности сделки в указанной части возложить на ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала обязанность произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения размера комиссий за расчетное облуживание из графика платежей Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в пользу Григорьева В.В. убытки в размере 27 720 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 729 рублей 74 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме 800 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в доход федерального бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 053 рублей 49 копеек. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 14 224 рублей 87 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Григорьеву В.В. отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска. Председательствующий: п/п Андреева Н.С. Копия верна: