Дело № 2-1475/2011 год РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 мая 2011 года город Челябинск Калининский районный суд г. Челябинска в составе: Председательствующего судьи: Андреевой Н.С., при секретаре: Домрачевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в лице Калининского отделения города Челябинска № к Бородулиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Истец Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в лице Калининского отделения <адрес> № обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Бородулиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122 411 рублей 89 копеек, взыскании процентов, исходя из ставки 13% годовых и неустойку, в размере 26 % годовых, начисляемых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки по день вынесения решения суда, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 648 рублей 24 копеек, обратить взыскания на заложенное имущество автомобиль RenaultClio <данные изъяты>, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную цену в размере 324 000 рублей, путем продажи с публичных торгов, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 648 рублей 24 копейки. Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140 260 рублей 22 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 648 рублей 24 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Бородулиной И.В. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым заемщик получил кредит в банке в сумме 460 040 рублей, на приобретение транспортного средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки RenaultClio <данные изъяты> 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ определена стоимость заложенного имущества в размере 470 040 рублей. Банк денежные средства заемщику предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Письменные требования банка, направленные заемщику, с требованием погасить задолженность, оставлены последними без удовлетворения. В судебном заседании представитель истца Маткевич И.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, сославшись на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Бородулина И.В. в судебном заседании исковые требования не признала, сославшись на взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 9 200 рублей 89 копеек, а также заниженной рыночной стоимости заложенного имущества, сослалась на затруднительное материальное положение в связи с чем, возникла просрочка в исполнении обязательств. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части. В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Бородулиной И.В. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым заемщик получил кредит в банке в сумме 460 040 рублей, на приобретение транспортного средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки RenaultClio №, № 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ определена стоимость заложенного имущества в размере 470 040 рублей. Согласно условий кредитного договора пункта 4.7 в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита /или уплате процентов кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, и обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно пункту 2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов ответчик обязан уплачивать неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Банком было вручено заемщику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако в добровольном порядке задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. Однако, ответчики обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнили надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 140 260 рублей 22 копейки, из которых ссудная задолженность - 120 983 рубля 11 копеек, проценты за пользование кредитом - 1 242 рубля 80 копеек, неустойка 18 034 рубля 31 копейка. Пунктом 6.1. договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или/и ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору и за счет заложенного имущества удовлетворить свои требовании в полном объеме, с процентами, предусмотренными кредитным договором, а также расходы, связанные с обращением взыскания на указанное имущество. Пунктом 1.6 определена залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора залога в сумме 470 040 рублей. Согласно экспертному заключению рыночная стоимость транспортного средства марки RenaultClio 5 №, идентификационный номер (№, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак № составляет 324 000 рублей. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, суду не представлено. Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с частью 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком, надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части. Пунктом 2.1 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 9 200 рублей 80 копеек. Однако, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 131 059 рублей 42 копеек (120 983 рубля 11 копеек - 9 200 рублей 80 копеек +1 242 рубля 80 копеек + 18 034 рубля 31 копейка). В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы по оплате государственной пошлины и судебные издержки. С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3 648 рублей 24 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199,Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в лице Калининского отделения города Челябинска № к Бородулиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично. Взыскать с Бородулиной И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в лице Калининского отделения города Челябинска № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 059 рублей 42 копеек, из которых ссудная задолженность - 111 782 рубля 31 копеек, проценты за пользование кредитом - 1 242 рубля 80 копеек, неустойка - 18 034 рубля 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 648 рублей 24 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - марки RenaultClio №, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Бородулиной И.В., установив начальную продажную цену в размере 324 000 рублей, путем продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска. Председательствующий: п/п Н.С. Андреева Копия верна. Судья: Н.С. Андреева