РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 июня 2011 года город Челябинск Калининский районный суд города Челябинска в составе: председательствующего судьи: Андреевой Н.С., при секретаре: Домрачевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кочелаевской Т.Г. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных выплат по кредиту, суд УСТАНОВИЛ: Истец Кочелаевская Т.Г. обратилась в суд с исковыми требованиями к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала о признании недействительными условий п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п. 2.8, п. 2.16 заявления о предоставлении кредита в части возложения обязанности оплаты единовременной и ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании уплаченных комиссий в сумме 29 561 рубля 90 копеек, услуг представителя в сумме 5 000 рублей, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредиту. В обоснование исковых требований истец сослалась, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 169 690 рублей, на срок 24 месяца, под 8, 50 % годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 1,23%. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала была подана претензия с требованием о возмещении в добровольном порядке убытков, понесенных в связи с уплатой комиссии, и исключения из графика платежей, до настоящего времени требования не выполнены, сумма оплаченных комиссий не возвращена. В последствии истец уточнил исковые требования, и окончательно просил о признании недействительными условий п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п. 2.8, п. 2.16 заявления о предоставлении кредита в части возложения обязанности оплаты единовременной и ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взыскании уплаченных комиссий в сумме 25 046 рублей 90 копеек, 1 690 рублей, расходов по оплате услуг представителя в суме 5000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредиту. Истец Кочелаевская Т.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представитель истца - Самойлова Е.Г., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала позицию своего доверителя, просила удовлетворить заявленные исковые требования. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала, в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил. Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части. В судебном заседании установлено, что между Кочелаевской Т.Г. и ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 169 690 рублей, на срок 24 месяца, под 8, 50 % годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 1,23%. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала была подана претензия с требованием о возмещении в добровольном порядке убытков, понесенных в связи с уплатой комиссии, и исключения из графика платежей, до настоящего времени требования не выполнены, сумма оплаченных комиссий не возвращена. Кредитный договор состоит из Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей по кредиту. Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды кредит должен быть возвращен заемщиком в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте. В соответствии с пунктом 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Пунктом 2.8 заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1, 23% и взимается ежемесячно в составе очередного платежа в сумме 2 087 рублей 19 копеек. Также п. 2.16 заявления предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая взимается единовременно в сумме 1 690 рублей. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) ….(часть 2). Пунктом 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Назначением такого счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ на основании договора банковского счета. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета (комиссии за расчетно-кассовое обслуживание), ущемляет установленные законом права потребителя. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не ставят возможность получения физическим лицом кредита в зависимость от наличия, либо открытия расчётного или иного счёта заёмщику, а также не и предусматривают обязательного заключения договора банковского счёта. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание являются недействительными (ничтожными), а ведение ссудного счета не является самостоятельной услугой, предоставленной заемщику, то уплаченные суммы комиссии подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. При таких обстоятельствах суд находит необходимым удовлетворить исковые требования истца признании недействительным условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды по кредитному договору № 24-024430 от 09.04.2010 года в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, предусмотренной условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, взыскать уплаченную комиссию в размере 25 046 рублей 90 копеек, в размере 1 690 рублей. При применении последствий недействительности ничтожной сделки суд находит необходимым возложить на ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала обязанность произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения размера комиссий за расчетное облуживание из графика платежей. Доводы представителя ответчика о том, что условие о взимании комиссии содержится в заявлении истца о получении кредита, комиссия взималась на основании достигнутого взаимного соглашения, что комиссия за ведение ссудного счёта им не взималась, несостоятельны, поскольку в судебном заседании установлено, что взимание Банком платы не связано с оказанием истцу самостоятельной банковской услуги. При этом платой за оказание такой банковской услуги, как предоставление кредита, по смыслу статьи 819 ГК РФ являются установленные договором проценты за пользование кредитом. Истец действительно был ознакомлен с условиями Договора о необходимости внесения платы за расчетно-кассовое обслуживание, однако истец принимал данное условие как необходимое для получения кредита и не мог достоверно знать о законности данного условия Договора, истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без внесения какой-либо дополнительное платы. При этом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере 2000 рублей. В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно статье 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Анализируя указанные нормы права в совокупности с обстоятельствами настоящего гражданского дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части компенсации морального вреда, требования истца носят имущественный характер, доказательств, подтверждающих причинение истцу нравственных страданий действиями ответчика, не представлено. В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы, на оплату услуг представителя исходя из объема оказанных юридических услуг с учетом степени разумности в размере 3000 рублей. В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.20 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 1092 рублей 11 копеек. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 103,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Кочелаевской Т.Г. удовлетворить в части. Признать недействительными п. 2.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, п.2.8 и п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в части возложения обязанности оплаты единовременной комиссии за открытие счета. Применить последствия недействительности сделки в указанной части возложить на ОАО НБ «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала обязанность произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем исключения размера комиссий за расчетное облуживание из графика платежей Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в пользу Кочелаевской Т.Г. сумму уплаченной комиссии убытки в размере 26 736 рублей 90 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в лице Челябинского филиала в доход федерального бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 1092 рублей 11 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Кочелаевской Т.Г. отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска. Председательствующий: Н.С. Андреева