Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 17 июня 2011 года г. Челябинск Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего судьи Жукова А.А. при секретаре Юнусовой Л.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал к Сотникову С. Б., Сотниковой Е. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества, у с т а н о в и л: Истец ОАО «Балтийский Банк» Челябинский филиал обратился в суд с иском к Сотникову С.Б., Сотниковой Е.А. о расторжении кредитного договора № от 30.11.2007 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2374829,29 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 24074,15 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений, путем продажи с публичных торгов, определении начальной стоимости реализации заложенного имущества в размере 2460000 руб. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.11.2007 года между Банком и Сотниковым С.Б. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2160000 руб. на срок 180 месяцев с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 13,5 процентов годовых, для приобретения в частную собственность части жилого дома и земельного участка. В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по указанному договору был заключен договор поручительства с ответчиком Сотниковой Е.А., кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Начиная с 20.03.2008 года Заемщик нарушает свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору. Истцом в адрес ответчиков были направлены уведомления о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Впоследствии в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил расторгнуть кредитный договор № от 30.11.2007 года, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2537867,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24074,15 руб., расходы на проведение оценки в размере 6000 руб., почтовые расходы в размере 320,96 руб., обратить взыскания на заложенное имущество - часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющий 1 этаж и состоящий из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений, путем продажи с публичных торгов, определении начальной стоимости реализации заложенного имущества в размере 1765000 руб. В судебном заседании представитель истца Призант Н.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме, по существу указала на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении и его уточнениях. В судебное заседание ответчик Сотников С.Б., представитель третьего лица УСЗН администрации Калининского района г. Челябинска не явились, извещены надлежащим образом. Представитель третьего лица УСЗН администрации Калининского района г. Челябинска просил рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик Сотникова Е.А., исковые требования признала частично, согласна с суммой основного долга и процентов, не согласна с размером пени, считала его явно завышенным, не согласна с требованием об обращении взыскания на часть жилого дома и земельный участок, поскольку это единственное жилье, также не согласна с расходами на проведение оценки и расходами на вызов ответчиков, с начальной продажной стоимостью имущества согласна. Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав все письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено и подтверждается пояснениями представителя истца, договором о предоставление кредита № от 30.11.2007 года, что между ОАО «Балтийский Банк» и Сотниковым С.Б. был заключен кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2160000 руб. на срок 180 месяцев с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 13,5 процентов годовых, для приобретения в частную собственность части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений. Денежные средства в размере 2160000 руб. были ответчиком получены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет № в Банке, открытый на имя Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 14.12.2007 года, выпиской по счету. Как следует из имеющихся в материалах дела уведомлений ответчиков о полном досрочном исполнении денежных обязательств, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора - ответчикам было предложено погасить образовавшуюся задолженность, а также разъяснено, что в противном случае истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Согласно п.1.1, п. 1.3 Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 2160000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в частную собственность гр. Сотникова С.Б. части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., литер А, А2, и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений. Согласно п.3.1 Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования Кредитом. Согласно п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по Кредиту процентов Заемщик платит Кредитору пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В целях обеспечения кредитного договора с ответчиком Сотниковой Е.А. был заключен договор поручительства № от 30.11.2007 года, кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Согласно п. 1.2 договора поручительства ответственность Поручителя и Должника является солидарной. В соответствии с ч.1 ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и части долга. Поручитель совместно с должником отвечает перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства. По заключенному кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. По состоянию на 17.06.2011 года задолженность по Кредитному договору составляет 2537867,11 руб.: - задолженность по основному долгу 1781476,79 руб., - задолженность по просроченному основному долгу 97700,03 руб., - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 13,5% годовых - 324462,97 руб., - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 27% годовых -28917,07 руб., - пени за несвоевременную уплату процентов - 305310,24 руб. Размер задолженности подтвержден выписками по счету Заемщика и расчетом задолженности по кредиту и ответчиками не оспаривался. Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным и обоснованным, и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности. В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем направления Заемщику письменного уведомления о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, об уплате суммы пеней, штрафов при просрочке Заемщиком осуществления очередного аннуитетного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание длительность невыполнения ответчиками своих обязательств, отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения ответчиками своих обязательств, учитывая принцип соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер пени за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,3% годовых до 150000 руб. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию пени, начисленные по ставке 0,3%, в размере 150000 руб. Взыскание пени в ином размере, чем взыскано судом не будет соответствовать принципам разумности и справедливости, в рассматриваемой ситуации приведет к нарушению баланса интересов сторон. Кроме того, сниженный размер неустойки, по мнению суда, будет являться балансом между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного расторжения кредитного договора, солидарного взыскания с ответчиков в пользу истца суммы долга и процентов и пени. Таким образом, с ответчиков Сотникова С.Б., Сотниковой Е.А. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца задолженность по Договору № в размере 2382556,86 руб., в том числе задолженность по основному долгу 1781476,79 руб., задолженность по просроченному основному долгу 97700,03 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 13,5% годовых - 324462,97 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 27% годовых - 28917,07 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 150000 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., литер А, А2, и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений. Стоимость жилого дома составляет сумму 2460000 руб. (п. 1.4 Договора). Собственником заложенного имущества - части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., литер А, А2, и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений, является Сотников С.Б., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Пунктом 4.4.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и пени, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств Жилой дом. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В силу п.2 ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором. Согласно ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств Сотниковым С.Б. судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. По состоянию на 23.03.2011 года часть жилого дома, общей площадью 66,1 кв.м., расположенная на земельном участке, площадью 276,5 кв.м., была оценена в размере 1765000 руб., в том числе стоимость земельного участка - 500000 руб., что подтверждается выпиской из отчета № об оценке объекта оценки, составленного ООО «Дом оценки и экспертизы». В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает свои выводы только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено. Данный отчет принимается судом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества, ответчиками не оспаривался. Доводы ответчика Сотниковой Е.А. о том, что часть жилого дома является единственным жильем не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ни нормы ГПК РФ, ни Закон об ипотеке не ограничивают возможность обращения взыскания на жилые помещения, заложенные по договору об ипотеке, при этом не имеет значения наличие или отсутствие у должника другого жилого помещения для проживания. Сопоставив размер задолженности ответчиков перед истцом - 2382556,86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24074,15 руб. и стоимость заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки - 1765000 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца. Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимые расходы. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 24074,15 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 28.02.2011 года, № от 28.02.2011 года, а также понесены расходы при проведении оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 6000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 12.04.2011 года, почтовые расходы на отправление телеграммы в размере 320,96 руб., что подтверждается кассовым чеком ЗАО «Уралтелекомсервис». Указанные расходы истца, которые относятся к судебным расходам, поскольку понесены в связи с обращением в суд за защитой нарушенного права, подлежат взысканию с ответчиков в части уплаченной государственной пошлины - пропорционально удовлетворенной части требования в размере 20112,78 руб., в части расходов на проведение оценки в размере 6000 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от 30.11.2007 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Балтийский банк» Челябинский филиал и Сотниковым С.Б.. Взыскать солидарно с Сотникова С. Б., Сотниковой Е. А. в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал задолженность по кредитному договору № от 30.11.2007 года в размере 2382556,86 руб. Взыскать с Сотникова С. Б., Сотниковой Е. А. в равных долях в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал расходы по оплате государственной пошлины в размере 20112,78 рублей, по 10056,39 руб. с каждого, расходы по проведению оценки в размере 6 000 рублей, по 3000 руб. с каждого., расходы на отправление телеграмм в размере 320,96 руб., по 160,48 руб. с каждого. Обратить взыскание на предмет залога - часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., литер А, А2, и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений, принадлежащий Сотникову С. Б. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную стоимость заложенного имущества - часть жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, имеющего 1 этаж и состоящего из 4 комнат, общей площадью 66,10 кв.м., в том числе жилой площадью 36,10 кв.м., литер А, А2, и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, площадью 276,50 кв.м., земли поселений, в сумме 1765000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения. Председательствующий: А.А. Жуков