Дело № 2-1840/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 мая 2011 года г.Челябинск Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе: председательствующего судьи Знамеровского Р.В., при секретаре Иванюк П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» к Витовицкой Е.Б., Калмановича Г.Я., Калмановичу Б.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору в размере 1 253 914 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 469,57 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес>, определении начальной стоимости заложенного имущества в размере 1 515 851 руб., взыскании процентов и пени по день фактического исполнения решения суда. В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям ОАО Банк конверсии «Снежинский» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 150 000 руб. на срок 180 месяцев под 18% годовых, а с июля 2007года под 13,5% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>В, <адрес>. Кредит в сумме 1 150 000 руб. зачислен 12.12.2006 года на счет ответчика Витовицкой в ОАО Банк конверсии «Снежинский». Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем и выданной ГУ ФРС по Челябинской области первоначальному залогодержателю - ОАО Банк конверсии «Снежинский». Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки». Ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате очередных платежей в погашение кредита. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, нарушающим права истца на обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, истцом на имя ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Ответчики данное требование не исполнили, в связи с чем истец обратился в суд. Представитель истца ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» - Бузуев А.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. Ответчики Витовицкая Е.Б., Калманович Б.Я. в судебном заседании исковые требования признали, согласились с размером задолженности. Ответчик Калманович Г.Я. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель ответчика Калмановича Г.Я. - Калманович Я.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично, выразил несогласие с начислением пени на будущее. Выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, исследовав все письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2). В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно ч. 1 ст. 359 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Ч. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возвращения займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ч. 1 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Согласно пункту 2 статьи 54Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; При разрешении спора по существу судом было установлено, что 11 декабря 2006 года между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и Витовицкой Е.Б., Калмановичем Г.Я., Калмановичем Б.Я. заключен договор о предоставлении кредита №, по которому ответчикам предоставлены денежные средства в размере 1 150 000 руб. сроком на 180 месяцев (п. 1.1 договора). Данный кредит имел целевое назначение, а именно, предназначался для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>В, <адрес> (п. 1.3 кредитного договора), заключен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства заемщику в указанном размере предоставлены путем перечисления суммы на текущий специальный банковский счет заемщика в соответствии 2.1 договора. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором и платежным поручением № от 12.12.2006 года. Обеспечением исполнения заемщиками условий указанного кредитного договора является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>В, <адрес> (п. 1.4.1 кредитного договора, закладной), залоговой стоимостью 1 515 851 (закладная от 01.06.2007 г.). Согласно п. 3.1, 3.2 Договора, заемщики уплачивают кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере: 18% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному владельцу; в размере 13,5% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредитных средств включительно. Согласно п. 5.2., 5.3 договора, при нарушении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, заемщик платит кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1. указанного кредитного договора при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.4.3. кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неудовлетворении должником требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании. На основании договора купли-продажи закладных № от 19.02.2009 г. законным владельцем закладной от 01.06.2007 г. в настоящее время является ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки», что подтверждается отметками о смене владельцев закладной. В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу ч. 3 ст. 48 указанного Закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Обязательство по своевременному погашению кредита и уплате процентов ответчиками не исполняется надлежащим образом в части своевременной уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. Размер задолженности ответчиков, согласно расчету истца, по состоянию на 25 марта 2011 года составляет: сумма основного долга -1 047 820,18 рублей; проценты за пользование суммой займа - 116 149,55 рублей; пени - 89 944,73 рублей. Указанный расчет проверен судом, выполнен правильно, Размер задолженности по кредиту ответчиками не оспорен. Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга, процентов, пени. 09.09.2010г. истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается требованием с отметкой о вручении 13.09.2010г. Поскольку заемщиками добровольно не исполнено требование ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки»о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 30 дней с момента получения требования - требования истца о взыскании суммы кредита, начисленных процентов, пени, то требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения данного договора имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности - <адрес>В по <адрес>, подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов. Суд считает возможным определить начальную стоимость заложенного имущества исходя из залоговой стоимости квартиры в размере 1 515 851 руб., поскольку стороны не представили доказательств иной стоимости имущества. Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом в размере 13,5% годовых по день фактического исполнения решения суда, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 26.03.2011г., поскольку кредитный договор между сторонами не расторгнут. В удовлетворении требования о взыскании пени до момента фактического исполнения решения суда надлежит отказать, поскольку пени начисляются за нарушение сроков возврата кредита, следовательно не может начисляться на будущее время, а факты нарушений срока возврата не могут быть установлены на момент рассмотрения дела. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска в размере 18 469 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением. На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» удовлетворить частично. Взыскать с Витовицкой Е.Б., Калмановича Г.Я., Калмановичу Б.Я. солидарно в пользу ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» задолженность по кредитному договору на 25 марта 2011 года в размере 1 253 914 руб. 46 коп. Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 26 марта 2011 года по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с Витовицкой Е.Б., Калмановича Г.Я., Калмановичу Б.Я. в пользу ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 469 руб. 58 коп. в равных долях. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>В, <адрес>, в сумме 1 515 851 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска. Председательствующий:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации‚ для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.