РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2011 года                                                                       г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Знамеровского Р.В.,.

при секретаре Иванюк П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Султанбутову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 440 329,34 рублей, а также обращении взыскания на заложенное имущество:

- принадлежащий Султанбутову А.Г. автомобиль ГАЗ 322132, <данные изъяты> 2008 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 274 000 рублей 00 копеек;

Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 28 октября 2008 года между истцом и Султанбутовым А.Г. был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 446 759,57 рублей с уплатой 16,5 % годовых, на срок до 28.10.2011г. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами. В период действия договора Султанбутов А.Г. неоднократно нарушал обязательство по возврату кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Султанбутовым А.Г. был заключен договор о залоге автомобиля ГАЗ 322132, <данные изъяты> 2008 года выпуска.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Султанбутов А.Г. исковые требования признал частично, ранее представил письменный отзыв, с оценкой заложенного имущества был согласен.

Выслушав ответчика Султанбутова А.Г. и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

       В судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» заключил с Султанбутовым А.Г. 28.10.2008г. кредитный договор №-Ф, по которому истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 446759,57 рублей с уплатой 16, % годовых, на срок до 28.10.2011г.

Денежные средства в размере 446759,57 рублей были получены ответчиком Султанбутовым А.Г., что подтверждается лицевым счетом, не оспорено ответчиком.

        В соответствии с п.10 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами в размере не менее чем 15 817,25 рублей, за исключением первого месяца.

        Согласно п.п. б п.26 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что заемщиком Султанбутовым А.Г. неоднократно нарушались сроки внесения платежей, а именно с февраля 2009 года по сентябрь 2010 года. Требование ООО «Русфинанс Банк» направленное в адрес ответчика Султанбутова А.Г. о досрочном погашении кредита 03.11.2009г. осталось без исполнения.

Таким образом, по заключенному кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет.

Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчика перед ООО «Русфинанс Банк» составила 440329,34 рублей, в том числе текущий долг по кредиту - 149 328,59 руб., просроченный кредит - 269 978,19 рублей, просроченные проценты - 21 022,56 рублей.

        Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности, кроме того, ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, Заемщик существенно нарушает условия кредитного договора, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного взыскания с него в пользу истца суммы долга, процентов.

Вместе с тем, суд не может согласиться с суммой основного долга, которая подлежит уменьшению на сумму уплаченной ответчиком ООО «Русфинанс Банк» единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей (п.п.г п.1 кредитного договора) в силу нижеследующего.

Пунктом 1 ст. 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими

федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента платы за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя.

Требование истца о признании недействительным условия кредитного договора о страховании жизни заемщика не может быть удовлетворено, поскольку суду не было представлено доказательств заключения такого договора.

Таким образом, с ответчика Султанбутова А.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 435 329 рублей 34 копеек (440329,34 - 5000).

В материалах дела имеется договор залога № от 28.10.2008г., заключенный ООО «Русфинанс Банк» с Султанбутовым А.Г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом указанного договора является автомобиль ГАЗ 322132, <данные изъяты> 2008 года выпуска, стоимость предмета залога - 386 000 руб.

         В соответствии с п. 6 Договора залога Залогодатель (Султанбутов А.Г.) в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и Султанбутовым А.Г., передает в залог ООО «Русфинанс Банк» указанный выше автомобиль.

В соответствии с п. 1.3 Договора залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с ч.2 ст.349 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве

Таким образом, суд полагает, что поскольку неисполнение ответчиком Султанбутовым А.Г. обязательства по кредитному договору, повлекло досрочное взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истцом представлен отчет ИП ФИО4 от 24.01.2011г., согласно которому рыночная стоимость автомобиля ГАЗ 322132, <данные изъяты>, 2008 года выпуска составляет 274 000 рублей.

Ответчик не представили возражений относительно стоимости заложенного имущества, оснований не доверять представленному истцом отчету у суда не имеется, в связи с чем, стоимость заложенного имущества определяется судом в соответствии с указанным отчетом.

Сопоставив размер задолженности ответчика Султанбутова А.Г. перед истцом - 435 329 рублей 34 копеек и стоимость заложенного имущества 274 000 рублей, суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований ООО «Русфинанс Банк».

Обращая взыскание на заложенное имущество суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что данное исковое заявление подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины надлежит удовлетворить: взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 553 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Султанбутова А.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 октября 2010 года в сумме 435 329 рублей 34 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, зарегистрированный на имя Султанбутова А.Г.: автомобиль ГАЗ 322132, <данные изъяты>, 2008 года выпуска, путем продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 274 000 рублей 00 копеек

Взыскать с Султанбутова А.Г. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ООО «Русфинанс Банк» в размере 12 553 руб. 29 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий, судья: