Дело№2-2473/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации. 07 июля 2011 года. Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А. при секретаре Резаковой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Бромберг И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Бромберг И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 258 689 руб. 73 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01 августа 2008 года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 162 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Бромберг И.В. не явилась, извещена надлежащим образом. Представитель ответчика Тайиров А.Р., действующий на основании доверенности, исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов, и пояснил, что внесенные ответчиком денежные средства в сумме 21 546 руб. были списаны в счет погашения комиссии, в связи с чем ответчик считает, что на эту сумму должна быть уменьшена задолженность; кроме того, ответчик возражает против взыскания долга по уплате комиссии в сумме 95082 руб. 34 коп., так это противоречит действующему законодательству; открытый банком счет использовался только для погашения кредита, более никакие услуги истцу не оказывались. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено и подтверждается заявлением Бромберг И.В., Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, актом о состоянии расчетов по состоянию на 06 августа 2008 года, калькуляцией, карточкой с образцами подписей, Графиком платежей, что 01 августа 2008 года Бромберг И.В. обратилась к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 162 000 руб. на срок до 15 августа 2011 года с процентной ставкой 15,% годовых, на условиях, указанных в «Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк». 06 августа 2008 года ООО «Русфинанс Банк» предоставило Бромберг И.В. денежные средства путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается платежным поручением № от 06 августа 2008 года. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен договор кредита. Данному соглашению, содержащему условия, указанные в заявлении на предоставление кредита, и «Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк», присвоен номер №, ответчику установлен индивидуальный график погашения кредита. Условиями заключенного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в сумме 3 078 руб. В соответствии с п. 3.2.1., п. 3.2.2. «Порядка…» задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в Графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет клиента, и по дату возврата кредита (включительно), указанную в Графике платежей. В силу п. 3.2.4 «Порядка…» в дату ежемесячного платежа банк безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности клиента в следующей очередности: - издержки банка, связанные с погашением обязанности клиента по кредитному договору; - суммы штрафных санкций; - просроченные комиссии; - срочные проценты; - срочный основной долг. Пунктом 3.4. «Порядка…» предусмотрена ответственность заемщика в случае просрочки исполнения обязательств, установленных п. 3.2.3, свыше 5 календарных дней, в виде неустойки в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, по которому пропущена просрочка. Материалами дела подтверждается, что обязательства по погашению кредита ответчиком осуществляются с нарушением сроков платежей, 21 июля 2009 года был осуществлен последний платеж, в связи с чем образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным расчетом истца по состоянию на 09 февраля 2010 года составляет 258 689 руб. 73 коп. в том числе: долг по уплате комиссии - 8 9195 руб. 60 коп., текущий долг по кредиту - 95 082 руб. 34 коп., срочные проценты на сумму текущего кредита - 12633 руб. 79 коп., построченный кредит - 41 504 руб. 94 коп. просроченные проценты - 15 495 руб. 06 коп., неустойка - 4 778 руб. В судебном заседании представитель ответчика выразил согласие с представленным истцом расчетом задолженности. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Из указанного расчета задолженности усматривается, что часть фактически выплаченной ответчиком по кредитному договору суммы в общем размере 21 546 руб. (3078 руб. х 7) зачислена банком в счет погашения просроченной комиссии. По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком комиссии в сумме 21 546 руб., что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму, и полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 8 9195 руб. 69 коп. Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита с ответчика Бромберг И.В. подлежит взысканию в пользу истца заложенность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме 164 711 руб. 13 коп (258 68 руб. 73 коп. - 21 546 руб.) и неустойка в размере 4 778 руб. Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию в ответчика, в общей сумме составляет 169 489 руб. 13 коп. (164 711,13 + 4 778). Согласно ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Платежными поручениями № от 01 марта 2010 года и № от 31 мая2011 года подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины при подаче искового заявления в общей сумме 5 786 руб. 90 коп. (2893 руб. 45 коп. + 2 893 руб. 45 коп.). Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика Бромберг И.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» пропорционально части удовлетворенных требований в размере 3 791 руб. 48 коп. (169 489,13 х 5 786, 90 / 258 689, 73) Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Удовлетворить исковые требования ООО «Русфинанс Банк» частично. Взыскать с Бромберг И.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 169 489 руб. 13 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3 791 руб. 48 коп. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Челябинска. Председательствующий: М.А. Решетова.