РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «25» июля 2011 года Калининский районный суд города Челябинска в составе: председательствующего судьи: Григорьевой Л.Н., при секретаре: Мухиной М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агафонова С.М. к открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «Пойдём» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, суд УСТАНОВИЛ: Агафонов С.М. обратился в суд с исковыми требованиями к ОАО КБ «Пойдём» о признании недействительным п. 5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы об уплате комиссии за ведение ссудного счета; исключении из графика платежей по кредитному договору № комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму 135 000,00 рублей; взыскании убытков в размере 78 750,00 рублей, понесенных в связи с оплатой комиссии в течение 35 месяцев; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 424,08 рублей; компенсации морального вреда - 7 000,00 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что 07 июня 2008 года между ним и ОАО КБ «Пойдём» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Агафонову С.М. были предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 18 % годовых. За расчетное обслуживание кредита договором предусмотрена ежемесячная комиссии - 1,5 % от суммы кредита, то есть 2 250,00 рублей. Считает условие кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии недействительным, противоречащим действующему законодательству. Поскольку его права потребителя данным условиям были нарушены, просит взыска с Банка компенсацию морального вреда. Истец Агафонов С.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца с участием ее представителя. Представитель истца Агафонова С.М. - Кошмин Д.Н.,действующий на основании доверенности от 14 мая 2011 года, в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика ОАО КБ «Пойдём» - Рашитов Р.Т. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований Агафонова С.М., сославшись на то, что кредитный договор заключен на условия, согласованных сторонами, условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству. Так как договор является публичным, у истца было право выбора кредитного договора. Комиссия является платежом физического лица по кредиту, связанным с заключением и исполнением договора на основании закона о банковской деятельности. Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В судебном заседании установлено и заявлением Агафонова С.М. на предоставление кредита подтверждается, что 07 июня 2008 года истец обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с предложением о предоставлении ему кредита в сумме 150 000,00 рублей на срок до 60 месяцев под 18% годовых на потребительские цели. Указанное заявление было приято Банком, принято решение о выдаче кредита, заключении кредитного договора № На основании указанного заявления Агафонова С.М. на его имя был открыт счет «до востребования» №, на который Банк перечислил денежные средства в сумме 150 000,00 рублей, ежемесячный платеж по погашению основного кредита, согласно условиям предоставленного кредита, составил 6 060,00 рублей, срок внесения ежемесячного платежа - не позднее 17 числа каждого месяца. Согласно заявлению Агафонов С.М. от 07 июня 2008 года он был ознакомлен и согласен с Правилами кредитования. В соответствии с п.5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, на заемщика возложена обязанность по плате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Из расходного кассового ордера от 07 июня 2011 года следует, и сторонами в судебном заседании не оспаривалось, что Банком условия по предоставлению истцу кредита выполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 150 000,00 рублей предоставлены. Согласно графику платежей от 07 июня 2008 года, являющемуся приложением к кредитному договору, ежемесячный платеж в сумме 6 060,00 рублей включает в себя, в том числе, 2 250,00 рублей в счет погашения ежемесячной комиссии за ведение счета. Представленными в материалы дела приходными кассовыми ордерами подтверждается, что Агафонов С.М. оплачивал имеющуюся у него задолженность по кредитному договору, также им оплачивалась ежемесячная комиссия в размере 2 250,00 рублей. В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Согласно ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года « О защите прав потребителей», предусмотрено, что отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с 1 января 2008 г. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила). Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В Информационном письме от 29.08.2003 г. № 4 Центральный банк Российской Федерации указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 - П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 5.5.5. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иным правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета (п.5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы), ущемляет установленные законом права потребителя. В силу п.1 ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение в кредитный договор, заключенный с Агафоновым С.М., условия о выплате комиссии за ведение ссудного счета, ничтожно, поскольку ущемляет права потребителя. Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованию истца о признании недействительным условия кредитного договора. Согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение кредитного договора началось 07 июня 2008 года, в день перечисления денежные средств заемщику. С требование о признании недействительным условия кредитного договора о взыскании с комиссии за ведение ссудного счета Агафонов С.М. обратился в суд 23 мая 2011 года, то есть в течение установленного законом срока. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Агафоновым С.М. срок исковой давности для обращения в суд с требование о признании недействительным условия кредитного договора не пропущен, его требования в указанной части следует удовлетворить, признать недействительным пункт 5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Статья 167 Гражданского кодекса РФ предусматривает общие положения о последствиях недействительности сделки. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что Агафоновым С.Н. в течение 35 месяцев производились выплаты Банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 250,00 рублей. Поскольку условие пункт 5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета признано судом недействительным, суд считает, что следует применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные ими денежные средства в размере 78 750,00 рублей (35 месяцев х 2 250,00 рублей), исключить из графика платежей по кредитному договору № комиссии за ведение ссудного счета. Также Агафоновым С.М. заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 июля 2008 года по 15 мая 2011 года в сумме 9 424,08 рублей. Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Суд находит правильным представленный истцом расчет задолженности по процентам. Контррасчет, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлен. Таким образом, исковые требования Агафонова С.М. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме, с ОАО КБ «Пойдем» в его пользу за период с 17 июля 2008 года по 15 мая 2011 года следует взыскать 9 424,08 рублей. В удовлетворении требований Агафонова С.М. о взыскании компенсации морального вреда следует отказать, поскольку неимущественные права и интересы истца не нарушены, в связи с чем, отсутствуют основания для компенсации морального вреда. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с учетом сложности дела, количества судебных заседаний. Истцом заявлено ходатайство о взыскании ОАО КБ «Пойдём» расходов по оплате услуг представителя в сумме 15 000,00 рублей. Имеющимися в материалах дела чеками, подтверждается, что истец оплатил указанную услугу в полном объеме. Поскольку исковые требования Агафонова С.М. удовлетворены в части, суд считает, что с ответчика следует взыскать понесенные им расходы по оплате услуг представителя с учетом сложности дела, продолжительности его рассмотрения, непосредственного участия представителя истца в процессе рассмотрения дела и подготовке документов в суд. С учетом требований разумности и справедливости суд считает правильным установить сумму, подлежащую взысканию в счет оплаты услуг представителя в 1 500,00 рублей, и взыскать ее с ОАО КБ «Пойдем» в пользу истца. В силу ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом взысканных сумм с ОАО КБ «Пойдем» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 490,00 рублей. В удовлетворении требования Агафонова С.М. о взыскании расходов по оформлению доверенности в размере 800,00 рублей суд считает необходимым отказать, так как истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что доверенность выдана представителям на участие в настоящем гражданском деле. На основании изложенного, руководствуясь статьями 94, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Агафонова С.М. к открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «Пойдём» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать пункт 5.2.2 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Пойдём» в пользу Агафонова С.М. убытки в размере 78 750,00 рублей, исключить из графика платежей по кредитному договору №ф от 07.06.2008 года комиссию за ведение ссудного счета, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17 июля 2008 года по 15 мая 2011 года в размере 9 424,08 рубля, оплату юридических услуг в размере 1 500,00 рублей. Отказать Агафонова С.М. в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 7 000,00 рублей, оформлении доверенности в размере 800,00 рублей, в полном объеме. Взыскать с открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Пойдём» государственную пошлину в местный бюджет в размере 3 490,22 рублей. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения. Председательствующий судья: Л.Н. Григорьева