Дело №2-2394/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июля 2011 года Калининский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Плотниковой Л.В. при секретаре Бальчуговой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Самодурову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Самодурову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 400 000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 127 080 руб. 51 коп., процентов, начисленных по штрафной ставке, в размере 79 022 руб. 69 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 9 261 руб. 03 коп. В обоснование иска указано, что 04 июня 2006 года между ЗАО «Международный Московский Банк» (переименованного в ЗАО «ЮниКредит Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 400 000 руб. под 21 % годовых со сроком возврата кредита до 04 июля 2009 года. Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем Банком в адрес ответчика направлялись уведомления с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов, которые до настоящего времени не исполнены. В судебном заседании представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» по доверенности Руцицкий С.Э. настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, указанным в иске. Ответчик Самодуров В.П. в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором №, что 04 июня 2006 года между ЗАО «Международный Московский Банк» (переименованного в ЗАО «ЮниКредит Банк») и ответчиком Самодуровым В.П. заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по условиям которого заемщик получил денежные средства в размере 400 000 руб. под 21 % годовых на срок до 04 июля 2009 года. Заемщик в соответствии с п.п. 3.3. кредитного договора должен был ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и уплату процентов по установленному графику - по 4 календарным дням месяца в сумме 15 085 руб. Согласно п. 5.1. кредитного договора в случае несвоевременного исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 35% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки, но не менее 1 500 руб. Банком были выполнены обязательства по кредитному договору по предоставлению Самодурову В.П. денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 19). На основании выписки по лицевому счету заемщика,расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 9) судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик Самодуров В.П. свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки ежемесячных платежей, не оплачивал сумму основного долга и проценты, последний платеж произведен 14.09.2007 г. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Подпунктом 1 пункта 4.3.1. кредитного договора предусмотрено, что при непогашении заемщиком основного долга и/ или процентов в сроки, оговоренные договором, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам. В связи с тем, что ответчиком нарушался график погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, Банк направлял ответчику требование о возврате в течение трех рабочих дней со дня получения требования суммы основного долга и просроченной задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 17, 18). На основании расчета задолженности по состоянию на 10.11.2008 года судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 606 103,20 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 400 000руб., просроченные проценты - 127 080,51 руб., - штрафные проценты - 79 022,69 руб. Пунктом 2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии в сумме 8 000 руб. за организацию кредита, которая списывается Банком со счета заемщика без его дополнительного согласования. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 года "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета, оплата которых составляет комиссию за организацию кредита, не являются самостоятельной банковской услугой, что указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ от 07.02.1992 г. № "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за организацию кредита нарушает права потребителя Самодурова В.П., суд считает, что на сумму уплаченной комиссии за организацию кредита - 8 000 руб. подлежит уменьшению размер задолженности. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку проценты, предусмотренные ст. 811 ГК РФ, являются мерой ответственности за неисполнение обязательств, суд, учитывая компенсационную природу неустойки, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер подлежащих уплате пени, если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание отсутствие в деле доказательств наступления для Банка негативных последствий неисполнения ответчиком своих обязательств, учитывая принцип соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер штрафных процентов за просрочку частичного погашения кредита и уплаты процентов до 20 000 руб., в остальной части требования Банка о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов не подлежат удовлетворению. Оценивая изложенное в совокупности, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика Самодурова В.П. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 539 080,51 руб. (392 000 + 127 080,51 + 20 000). Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 9 261,03 руб. 51 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4-6), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка. Руководствуясь ст. ст. 194-198,233,235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Самодурова В. П. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 539 080 рублей 51 копейка и расходы по оплате госпошлины в размере 9 261 рубль 03 копейки на общую сумму 548 341 рубль 54 копейки. В удовлетворении исковых требований ЗАО «ЮниКредит Банк» в остальной части отказать. Неявившийся ответчик может подать в Калининский районный суд г. Челябинска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения. Заочное решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения.