Дело № 2-3102/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2011 года                                      г.Челябинск           

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Жукова А.А.,

при секретаре Максимове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сберегательный банк РФ» в лице Кыштымского отделения № к Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

         Истец обратился в суд с иском к ответчикам Яруллиной З.М., Яруллину Р.Р. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 512246,62 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - комнату, общей площадью 17,6 кв.м. в трехкомнатной квартире общей площадью 79,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 568498 руб., определении способа реализации - продажи с публичных торгов, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8322,47 руб.

          В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15.08.2007 года ОАО «Сбербанк России» в лице Кыштымского отделения № и Яруллина З.М., Яруллин Р.Р. заключили кредитный договор № на сумму 540000 руб. для приобретения комнаты, с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 12,25 % годовых, со сроком погашения до 15.08.2022 года. Созаемщики обязались вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту. Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона. Ответчиками не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. Созаемщики уведомлялись об образовавшейся задолженности, в их адрес были направлены требования о погашении долга, но мер к погашению задолженности они не приняли.

Представитель истца Шацкая А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Яруллин Р.Р., представитель третьего лица УСЗН администрации Калининского района г. Челябинска в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик Яруллина З.М., ее представитель - Позняков М.И., действующий на основании доверенности,исковые требованияпризнал в части задолженности по основному долгу. Просил учесть тяжелое материальное положение ответчиков, в связи с чем снизить размер процентов за пользование кредитом и неустойки до разумных пределов. Возражали против удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Выслушав пояснения сторон участвующих в деле, исследовав все письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 15.08.2007 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Кыштымского отделения № и Яруллиной З.М., Яруллиным Р.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщиками был получен кредит «Ипотечный» по программе «Молодая семья» на сумму 540000 руб. на приобретение комнаты, с начислением процентов 12,25 % годовых, со сроком погашения до 15.08.2022 года.

Денежные средства в размере 540000 руб. были получены ответчиком Яруллиной З.М. путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расходным кассовым ордером № от 15.08.2007 года.

На основании п. 1.1 Кредитного договора Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с 1 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за месяцем/кварталом получения кредита, не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора.

Обеспечением полного и своевременного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека комнаты в силу закона.

Как следует из представленных истцом требований о полном досрочном исполнении денежных обязательств, копий почтовых уведомлений, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора - ответчикам было предложено погасить образовавшуюся задолженность. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

По заключенному ответчиками кредитному договору Созаемщики надлежащим образом свои обязанности не исполняют. Размер задолженности по кредитному договору составляет 512246,62 руб., в том числе:

Задолженность по неустойке 9667,67 руб.,

Просроченные проценты 44877,87 руб.,

Просроченная ссудная задолженность 457701,08 руб.

Размер задолженности подтвержден выпиской из лицевого счета Заемщика и расчетом задолженности по кредиту.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности, контррасчета ответчиками не представлено.

Согласно п. 5.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание длительность невыполнения ответчиками своих обязательств, учитывая принципы разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки в размере 9667,67 руб. соразмерным неисполненным ответчиками обязательствам.

Взыскание пени в ином размере, чем взыскано судом не будет соответствовать принципам разумности и справедливости, в рассматриваемой ситуации приведет к нарушению баланса интересов сторон. Кроме того, данный размер неустойки, по мнению суда, будет являться балансом между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является комната, общей площадью 17,6 кв.м. в трехкомнатной квартире общей площадью 79,3 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.3 Договора купли-продажи от 15.08.2007 года в соответствии со ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) комната в обеспечение обязательств по кредитному договору находится в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации основного договора купли-продажи недвижимости и права собственности Покупателей на комнату. Залогодержателем по договору является Кредитор, Покупатели - Залогодателями.

Стоимость указанной комнаты составляет 568498 руб. (п. 2.4 Договора купли-продажи).

Собственниками заложенного имущества - комнаты, общей площадью 17,6 кв.м. в трехкомнатной квартире общей площадью 79,3 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> является Яруллина З.М., Яруллин Р.Р. по 1/2 доли в общей долевой собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.       

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.     

Согласно ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства ответчиками судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на 27.07.2007 года комната была оценена в размере 568498 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости № 72-07-07, составленным ИП Емашевым А.А.

Данный отчет принимается судом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает свои выводы только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

      Представленная стороной ответчиков справка № о среднерыночной стоимости комнаты, подписанная сотрудниками ООО «Независимая оценочная палата и К» судом не может быть принята в качестве доказательства стоимости заложенного имущества, поскольку не соответствует действующему законодательству.

Суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 568498 руб., поскольку данная стоимость оговорена сторонами (п. 2.4. Договора купли-продажи, п. 5.3 Закладной).

Сопоставив размер задолженности ответчиков перед истцом - 512246 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8322,47 руб. и стоимость комнаты, являющейся предметом залога - 568498 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8322,47 руб., что подтверждается платежным поручением № от 16.06.2011 года.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8322,47 руб. подлежат удовлетворению

Руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сберегательный банк РФ» в лице Кыштымского отделения № к Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сберегательный банк РФ» в лице Кыштымского отделения № задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2007г. в размере 512246 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - комнату, площадью 17,6 кв.м. в 3-х комнатной квартире общей площадью 79,3 кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - комнаты, площадью 17,6 кв.м. в 3-х комнатной квартире общей площадью 79,3 кв.м. расположенной по адресу: <адрес>, в размере 568498 руб.

Взыскать с Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р. в равных долях, в пользу открытого акционерного общества «Сберегательный банк РФ» в лице Кыштымского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 8322 руб. 47 коп., с Яруллину Р. Р. в размере 4161 руб. 24 коп., с Яруллиной З.М. в размере 4161 руб. 23 коп.

Взыскать с Яруллиной З.М., Яруллину Р. Р. в равных долях, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4000 руб., по 2000 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:     А.А. Жуков