Дело № 2-3941/2011 год РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 октября 2011 года город Челябинск Калининский районный суд города Челябинска в составе: председательствующего судьи: Андреевой Н.С., при секретаре: Назаровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Бексеитовой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, встречному исковому заявлению Бексеитовой Р.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным условия договора о взимании комиссии, УСТАНОВИЛ: Истец ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Бексеитовой Р.Ф. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 031 рубля 13 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 940 рублей 62 копеек. В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком Бексеитовой Р.Ф. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 36 месяцев под 12,18 % годовых. Банк денежные средства заемщику предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Письменные требования банка, направленные заемщику, с требованием погасить задолженность, оставлены последним без удовлетворения. Ответчик Бексеитова Р.Ф. обратилась со встречными исковыми требованиями к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -1,7 % от суммы кредита, произвести зачет в счет погашения кредитной задолженности оплаченную комиссию за (открытие) ведение ссудного счета, в размере 33 962 рубля, произвести зачет в счет погашения кредитной задолженности проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 171 рубль 88 копеек, взыскании расходов по оплате юридических услуг в сумме 9000 рублей. В обоснование встречных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Бексеитовой Р.Ф. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор, по условиям которого ежемесячная комиссия составила 1,7 % от суммы кредита 2 550 рублей в месяц. Пунктом 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, что нарушает права заемщика как потребителя. В судебное заседание представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Бексеитова Р.Ф. судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя. Представитель Бексеитова Р.Ф. - ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании настаивал на удовлетворении встречных исковых требований, и о частичном удовлетворении исковых требований банка. Выслушав мнение представителя, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования банка удовлетворить в части, встречные исковые требования удовлетворить в части по следующим основаниям. В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При разрешении спора по существу судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ответчиком Бексеитовой Р.Ф. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей на срок до 36 месяцев под 12,18 % годовых. Согласно расчета задолженности задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита №_5871552 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 031 рубль 13 копеек, из которых лог по уплате комиссии - 37 435 рублей, текущий долг по кредиту - 56 080 рублей 76 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 3 675 рублей 37 копеек, просроченный кредит - 33 882 рубля 14 копеек, просроченные проценты - 5 957 рублей 86 копеек. В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № задолженность заемщика в соответствии с настоящими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом заемщику. В силу пункта 3.4 условий клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно пункту 5.1 условий в случае нарушения заемщиком обязательств, банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Пунктом 6.1 предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных условиями и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике сроки, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф, а просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. Бексеитовой Р.Ф. была уплачена комиссия в сумме 33 962 рубля, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным ООО «РУСФИНАНС БАНК». В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) ….(часть 2). Пунктом 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Назначением такого счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ на основании договора банковского счета. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной, ущемляет установленные законом права потребителя. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). При таких обстоятельствах суд находит необходимым удовлетворить исковые требования истца о признании недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -1,7 % от суммы кредита. При применении последствий недействительности ничтожной сделки следует зачесть оплаченную Бексеитовой Р.Ф. ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, в размере 33 962 рубля в счет погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 171 рубль 88 копеек является обоснованными. В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности. В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. Однако, Бексеитова Р.Ф. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнила надлежащим образом. Анализируя указанные выше нормы права в совокупности с фактическими обстоятельствами настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере 59 462 рубля 25 копеек (137 031 рубль 13 копеек - 37 435 рублей - (33 962 рубля + 6 171 рубль). Встречные исковые требования Бексеитовой Р.Ф. подлежат частичному удовлетворению в части взыскания судебных расходов на оплату услуг представителя. В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с учетом сложности дела, количества судебных заседаний. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг, с учетом требования о разумности, в размере 4 500 рублей, расходы, понесенные истцом на оплату юридических услуг, подтверждаются договором, квитанциями. В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая частичное удовлетворение требований истца с Бексеитовой Р.Ф. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 983 рубля 87 копеек. При удовлетворении требований потребителя, в соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.333.20 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 539 рублей 02 копейки. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 103, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Бексеитовой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, встречному исковому заявлению Бексеитовой Р.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительным условия договора о взимании комиссии, удовлетворить в части. Взыскать с Бексеитовой Р.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 462 рубля 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 983 рубля 87 копеек. Признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -1,7 % от суммы кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Бексеитовой Р.Ф., расходы понесенные на оплату услуг представителя в размере 4 500 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» государственную пошлину в размере 1 539 рублей 02 копейки в доход местного бюджета. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме, через Калининский районный суд г. Челябинска. Председательствующий: Н.С. Андреева