Дело № 2-2627/2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 июля 2011 года г.Челябинск Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе: председательствующего: Знамеровского Р.В. при секретаре: Иванюк П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Радочиной С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в размере 67 683,61 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 230,50 руб. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Радочина и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 36 000 руб. В соответствии с договором, указанным в заявлении о выпуске кредитной карты для осуществления операций по счету, Клиент ознакомился и обязался выполнять «Общие условия» и «Правила». В соответствии со ст. 7.3.1 Общих условий Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления минимального платежа 10% от общей задолженности. С августа 2010г. выделяется по 5% от задолженности льготного периода и 5% от задолженности до востребования. В соответствии с п.3 действующих тарифов заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24% годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случаи превышения Клиентом установленного Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковский комиссии), на сумму перерасхода Кредитного лимита банк начисляет проценты в размере 24% годовых в соответствии с тарифами. Однако ответчиком не производились погашения основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 67 683,61 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Радочина С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не сообщила. Ранее представила отзыв на исковое заявление, в котором указала на нарушение ст. 16 п. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №2300-1 «О защите прав потребителей», в выразившиеся в навязывании банка дать поручение о страховке, на отсутствие информации о полной стоимости кредита, на момент подписания заявления, на отсутствие согласия ответчика на увеличение кредитного лимита, отсутствие информации о размере комиссионных за снятие наличных денежных средств через банкоматы истца, а также на отсутствие договора о выпуске кредитной карты, на который ссылается истец, в связи с чем считает договор на выпуск кредитной карты недействительным. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. Исследовав письменные доказательства дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форам договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. А в качестве оферты служит заявление анкета Радочиной С.В. на выпуск кредитной карты. Как следует из заявления - анкеты на выпуск кредитной карты, уведомления о полной стоимости кредита, тарифов по обслуживанию кредитных карт Райффайзенбанк виза ЗАО «Райффайзенбанк», Радочина С.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты с запрашиваемым кредитным лимитом 36 000 руб., для осуществления операций по счету. Согласно данному заявлению (стр. 6) Радочина С.В. понимала и соглашалась с тем, что акцептом данного заявления о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей счета, в случае акцепта и заключения договора, тарифы по кредитным картам, общие условия, правила использования кредитных карт, являются неотъемлемой частью договора, банк имеет право выпустить карту категории отличной от указанной в Заявлении - анкете. Также Радочина С.В. подтвердила, что до нее доведена информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав (платежи указанные в тарифах, общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан), о чем имеется ее подпись. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При написании указанных анкеты - заявления на выпуск кредитной карты Радочина С.В. выразила свое согласие отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее обязательств, при этом отдавала отчет своим действиям, осознавала последствия своих действий. Как следует из выписки по счету Радочиной С.В. ответчик воспользовалась предоставленными ей Банком денежными средствами, а также осуществляла периодические платежи в счет погашения кредита, уплате процентов по предоставленному кредиту и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Радочиной С.В. сложились обязательственные правоотношения, которые в силу требований статей 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. В соответствии со ст. 7.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления минимального платежа 10 % об общей задолженности. С августа 2010 года выделяется по 5 % от задолженности льготного периода и 5 % от задолженности до востребования. В соответствии с пунктом 3 действующих тарифов заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 24 % годовых до даты полного погашения задолженности включительно, в платежный период, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере 24 % годовых в соответствии с тарифами банка. В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита. В соответствии с п. 8.8.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. В ходе судебного разбирательства судом установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. Однако, ответчик, Радочина С.В. свои обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 67 683,61 руб., из которых: - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 15 398,79 рублей, - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 26 206 рублей, - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 1 621,12 рублей, - перерасход кредитного лимита - 14 663,70 рубля. Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, а также выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Доказательств обратного суду не представила. Расчет задолженности проверен судом, является верным. Доводы ответчика Радочиной С.В., изложенные в отзыве на исковое заявление о нарушении истцом ст. 16 п. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №2300-1 «О защите прав потребителей», выразившемся в навязывании банка дать поручение о страховке, об отсутствии информации о полной стоимости кредита, на момент подписания заявления, об отсутствии согласия ответчика на увеличение кредитного лимита, об отсутствии информации о размере комиссионных за снятие наличных денежных средств через банкоматы истца, а также об отсутствии договора о выпуске кредитной карты, на который ссылается истец не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, и не могут быть приняты судом во внимание, в связи с неправильным толкованием ответчиком норм действующего законодательства. Учитывая изложенное, суд находит исковые требований подлежащими удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 230,50 руб. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить. Взыскать с Радочиной С. В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 67 683 рублей 61 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 230 рублей 50 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий.