Дело №2-3680/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

07 октября 2011 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Резаковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Салахову Ш.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Салахову Ш.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 120 495 руб. 18 коп.

        В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Салаховым Ш.Р. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 198 000 руб. на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк предоставил денежные средства ответчику, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Салахов Ш.Р. исковые требования признал в полном объеме и подтвердил наличие перед банком задолженности по погашению кредита.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на получение персонального кредита, Графиком погашения кредита, Общими условиями предоставления персонального кредита к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденному Приказом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ,

что ДД.ММ.ГГГГ Салахов Ш.Р. обратился к ОАО «Росстрах» с заявлением на получение кредита на условиях, указанных в «Общих условиях предоставления Персонального кредита», в сумме 198 000 руб. с процентной ставкой 23 % годовых на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» предоставило Салахову Ш.Р. денежные средства путем зачисления на счет №, открытый на имя ответчика ДД.ММ.ГГГГ

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен кредитный договор.

       Данному соглашению, содержащему условия, указанные в анкете-заявлении на предоставление Персонального кредита, и «Общих условиях предоставления персонального кредита», был присвоен номер №, ответчику был установлен индивидуальный график погашения кредита.

      В соответствии с п. 1.5 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения.

      Пунктом 1.6 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 23 % годовых.

В случае нарушения сроков возврата минимального платежа и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере, равной процентной ставке по Кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки (п. 4.1., п. 4.2. Общих условий).

За факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Соглашением о кредитовании (п. 4.4. Общих условий).

Из содержания выписок по лицевому счету за период с 01/01/2008 г. по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Салаховым Ш.Р. нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита, платежи производятся нерегулярно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из представленного расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 495 руб. 18 коп., в том числе: 116 792 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 3 703 руб. 17 коп.. - проценты.

Указанный расчет проверен судом. Доказательства, опровергающие представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлены.

Пунктом 1.2. «Общих условий…» предусмотрена оплата заемщиком комиссии в размере 1,50 % от суммы кредита.

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается фактическое взимание банком с ответчика комиссии за предоставление кредита в сумме 2 970 руб.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком с ответчика комиссии за выдачу кредита, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму 2 970 руб.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита с Салахова Ш.Р. подлежит взысканию в пользу истца заложенность по кредитному договору в сумме 117 525 руб. 18 коп. (120 495,18 - 2 970)

        Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что Салаховым Ш.Р. были существенно нарушены условия кредитного договора в связи с его ненадлежащим исполнением, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 525 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы ОАО «Альфа-Банк» по уплате госпошлины при подаче искового заявления в сумме 3 609 руб. 90 коп.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в сумме 3 520 руб. 92 коп. (3 609,90 х 117 525, 18 / 120 495, 18.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск ОАО «Альфа-Банк» частично.

Взыскать с Салахова Ш. Р. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 117 525 руб. 18 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 520 руб. 92 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:                                            М.А. Решетова