Дело №2-4252/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

25 ноября 2011 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Резаковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) к Остроумовой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику Остроумовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 498 691 руб. 42 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Тойота Аурис, цвет красный, идентификационный номер № 2007 года выпуска.

        В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и Остроумовой О.Г. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 535 500 руб. на приобретение автомобиля на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Между сторонами заключен договор залога указанного транспортного средства в обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора. Выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, образовалась задолженость, которую истец просит взыскать,и обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Абсолютбанк» (ЗАО) Сурова И.В., действующая по доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Остроумова О.Г. признала исковые требования в части суммы основного долга, просила снизить размер неустойки, подтвердила факт заключения с истцом кредитного договора, договора залога и приобретения на кредитные средства автомобиля, который принадлежит ей в настоящее время на праве собственности; просила снизить размер неустойки, так как нарушений условий кредитного договора вызвано трудностями материального характера, возникшими проблемами со с здоровьем ребенка.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения кредита, договором о залоге от ДД.ММ.ГГГГ, соглашением о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением об открытии текущего счета, ПТС, требованием о досрочном возврате кредита, «Движением по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ», расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ЗАО) и Остроумовой О.Г. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 535 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 11 % годовых, для приобретения автомобиля Тойтоа Аурис, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Асболют Банк» (ЗАО) предоставило Остроумовой О.Г. денежные средства путем зачисления на счет, открытый на ее имя (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ)

      В соответствии с п. 5.1. кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договора обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Платежи по кредитному договору заемщик производит 16 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 11 643 руб. (п. 5.1.1. договора).

      Пунктом 7.1. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов, в виде неустойки в размере 1% от суммы неуплаченного платежа за каждый день просрочки.

      Пунктом 9.1. кредитного договора установлено право банка требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае, если заемщик нарушает сроки платежей, установленные п. 9.1.1. договора.

      Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом автомобиля (п. 6.1. кредитного договора).

Из содержания документа, именуемого «Движение по счету» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что Остроумовой О.Г. нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита, платежи производятся нерегулярно и не в полном объеме.

Исходя из представленного расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 498691 руб. 42 коп., в том числе: 262 915,34 - сумма основного долга; 21 578 руб. 43 коп. - проценты; 214 197,65 - неустойка.

Указанный расчет проверен судом. Опровергающих его доказательств ответчиком не представлено.

Из представленных истцом докумнетов следует, что часть фактически внесенной ответчиком суммы в счет погашения кредита, в размере 4 800 руб. (4 500 + 300), направлена банком на погашение комиссии за открытие судебного счета по кредитному договору и комиссии за перевод денежных средств.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком с ответчика комиссии за обслуживание счета, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму 4 800 руб.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, отсутствие в деле доказательств, подтверждающих наступление для истца каких-либо иных последствий, кроме неполучения в срок денежных средств, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 5 000 руб.

Учитывая ненадлежащее исполнение Остроумовой О.Г. условий кредитного договора в части возврата кредита, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 284693 руб. 77 коп. (262915 руб. 34 коп. +21578 руб. 43 коп. + 5 000 руб. - 4800 руб.)

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога №/З от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Остроумова О.Г. обязалась передать банку в залог транспортное средство - автомобиль марки Тойота Аурис, цвет красный, идентификационный номер №, 2007 года выпуска, который будет приобретен за счет средств, предоставленных по кредитному договору.

В соответствии с п. 8.2. договора залога, п. 1.3. «Соглашения о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации» от ДД.ММ.ГГГГ в случае обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена автомобиля устанавливается исходя из цены его приобретения - 24 344 долларов США, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего с даты приобретения имущества до даты обращения на него взыскания:

за первый месяц - на 5 %;

за второй месяц - на 3 %;

за каждый последующий месяц - на 1,5 %.

При этом начальная продажная цена рассчитывается в рублях по курсу Банка России на дату обращения взыскания.

Материалами дела подтверждается, что Остроумова О.Г. является в настоящее время собственником указанного транспортного средства.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

        Как предусмотрено договором залога, залог имущества обеспечивает требования по основному обязательству, включая основной долг, проценты, неустойку (штрафы и пени), расходы по взысканию, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения.

        Поскольку неисполнение заемщиком Остроумовой О.Г. обязательств привело к образованию задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, то суд находит необходимым обратить взыскание на автомобиль Тойота Аурис, являющийся предметом залога, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 302 306 руб., определенной в соответствии с договором залога 302 306 руб. ( (24 344 долларов США - (24 344 х 0,5 %) - (24 344 х 3 %) - (24 344 х 1,5 % ) ) х 35 месяцев х 31,4365).

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в общей сумме 12 186 руб. 91 коп. (4 000 + 8 186, 91), из которых пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 8673 руб. 76 коп. ( 4000 руб. + (284693.77х 8186.91 руб./ 498 691,42 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) частично.

Взыскать с Остроумовой О. Г. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме руб. 77 коп., судебные расходы в сумме 8673 руб. 76 коп.

Обратить взыскание на автомобиль Тойота Аурис, цвет красный, идентификационный номер №, 2007 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную проданную продажную цену 302 306 руб.

В удовлетворении остальной части иска АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий:                                             М.А. Решетова.