Дело №2-3926/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

18 ноября 2011 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Резаковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Национальный Банк «Траст» к Павлову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к ответчику Павлову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 220 132 руб. 29 коп.

        В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБ «Траст» и Павловым Д.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 256 155 руб. 61 коп. на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк предоставил денежные средства ответчику, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Национальный банк «Траст» не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Павлов Д.С. не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующий по доверенности, признал исковые требования в части суммы основного долга, возражал против взыскания комиссии и платы за пропуск платежей, так как их взыскание не предусмотрено законом, а возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии нарушает права потребителя.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ОАО «Национальный Банк «Траст», Графиком платежей, выпиской по лицевому счету, Тарифами «НБ «Траст», что

ДД.ММ.ГГГГ Павлов Д.С. обратился к ОАО «Национальный Банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 256 155 руб. 61 коп. на срок 72 месяца, с процентной ставкой 12 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ «Национальный Банк «Траст» (ОАО) предоставил Павлову Д.С. денежные средства путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен кредитный договор.

         Данное соглашение содержит условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита, «Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Национального Банка «Траст» (ОАО), Тарифами НАБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Графике платежей.

      В соответствии с п. 2.2. «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Национального Банка «Траст» (ОАО) с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные платежи, предусмотренные Тарифами.

       Согласно п. 3.1.2. «Условий…» для осуществления плавного погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

     Пунктом 8.2. предусмотрена обязанность клиента надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления на счет.

          Пунктом 9.10 «Условий…» установлено право банка требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Павловым Д.С. нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита, платежи производятся нерегулярно и не в полном объеме.

Исходя из представленного расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 256 155 руб. 61 коп., в том числе: 201 703 руб. 99 коп. - сумма основного долга, 6 598 руб. 43 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 7 219 руб. 80 коп.; плата за пропуск платежей - 2 700 руб.; 1 910 руб. 16 коп. - проценты за просроченный долг.

Указанный расчет проверен судом.

Пунктами 3.1 и 6.2. Тарифов «Национального Банка «Траст» (ОАО) предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,5 % от суммы кредита и комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента при проведении операции без использования банковской карты в сумме 100 руб., взимаемая с операций на сумму от 2000 руб. до 9 999,99 руб.

Выпиской по лицевому счету за период с 15 25 марта 201 года по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности подтверждается фактическая уплата Павловым Д.С. банку комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет в общей сумме 5 459 руб. 90 коп.

По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком с ответчика комиссии за обслуживание счета, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму 5459 руб. 90 коп. и отказа во взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 7219 руб. 80 коп.

Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложенные нужды (приглашение делать оферту) предусмотрен штраф за пропуск платежей при наличии таковых.

Указание на взымание с заемщика платы за пропуск платежей, основание к ее удержанию и порядок ее расчета в данном документе отсутствует.

Доказательства, подтверждающие согласование сторонами указанного условиями при заключении кредитного договора истцом не представлены

В связи с изложенным суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания платы за пропуск платежей в сумме 2700 руб.

Учитывая ненадлежащее исполнение Павловым Д.С. условий кредитного договора в части возврата кредита, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 204752 руб. 59 коп. (201 703 руб. 99 коп. + 6598 руб. 34 коп. +1910 руб. 16 коп. -5459 руб. 90 коп.).

В соответствии со ст. 98 ГК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что при подаче искового заявления ОАО «Национальный Банк «Траст» оплачена государственная пошлина в сумме 5401 руб. 32 коп.

Таким образом, с Павлова Д.С. надлежит взыскать понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 5 023 руб. 95 коп. (204752 руб. 59 х 5 401,32 /220132.29).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск ОАО «Национальный Банк «Траст» частично.

Взыскать с Павлову Д.С. в пользу «Национальный Банк «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 204752 руб. 59 коп., а так же судебные расходы в сумме 5 023 руб. 95 коп.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «Национальный Банк «Траст» отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий:                                             М.А. Решетова.