Дело №2-2213/2011г. именем Российской Федерации 6 октября 2011 года г.Челябинск Калининский районный суд г.Челябинска в составе: председательствующего судьи И.В. Агарышевой при секретаре Субботиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Леонидова Д. П. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Леонидов Д.П. обратился в суд с требованием о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного между ним и ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ, содержащихся в п.2.1.4 и п.ДД.ММ.ГГГГ, которыми на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за выдачу кредита в сумме 21 600 руб. и оплате ежемесячно комиссии за ведение (обслуживание) текущего счета в размере 150 руб.; взыскании суммы уплаченной комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета в размере 25 200 руб.; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 489 руб. 43 коп.; взыскании неустойки на основании п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 25200руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; признании недействительными условий кредитного договора, заключенного между ним и ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ, содержащихся в пунктах 2.1.3 и п.ДД.ММ.ГГГГ, которыми на заемщика возложено обязательство по уплате комиссии за рефинансирование (выдачу) кредита в размере 120 407 руб. 86 коп. и оплате ежемесячно комиссии за ведение (обслуживание) текущего счета в размере 200 руб.; взыскании денежных средств в размере 123 007 руб. 86 коп., удержанных в счет уплаты комиссии; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 10 829 руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании неустойки в размере 123 007 руб. 86 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб. При вынесении решения просил возместить расходы на оплату тарифа за удостоверение доверенности в сумме 800руб., а также 5 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой услуг представителя. В обоснование компенсации морального вреда сослался на ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в части остальных требований на несоответствие условий договора ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец и его представитель ФИО5 в судебном заседании настаивали на требованиях и доводах иска. Представитель ответчика - ФИО4 требования не признала, сославшись на возражения, изложенные в письменных возражениях. В возражениях указала, что истец не был лишен возможности заключения договора с иным кредитором и на иных условиях. Комиссия за выдачу кредита, комиссия за рефинансирование кредита, как и комиссия за обслуживание счетов является вознаграждением банку. Комиссия за обслуживание ссудного счета оплачивалась банком, а не истцом. Истцом оплачивалась комиссия по ведению текущего счета. Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в части признания условий договора недействительными, взыскании сумм комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, и не подлежащими удовлетворению в части компенсации морального вреда, неустойки. В ходе рассмотрения дела установлено: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Леонидовым Д.П. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Леонидову Д.П. кредит в сумме 2 160 000 руб. на срок 122 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,8% годовых. Кроме того, согласно п.2.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщик был обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере 150 руб., а также в соответствии с тарифами комиссию за выдачу кредита в размере 21 600руб. Общий размер комиссии за выдачу кредита и обслуживание кредита, удержанной с истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 25 200 руб. (21600 + 3 600) ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Леонидовым Д.П. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Леонидову Д.П. кредит в сумме 1 700 748 руб. 21 коп. на срок 16 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,9% годовых. Кроме того, согласно п.2.1.3 и ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщик был обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию в размере 200 руб. за обслуживание кредита, а также комиссию за рефинансирование (выдачу кредита) в размере 120 407 руб. 86 коп. Общий размер комиссии за выдачу кредита и обслуживание кредита, удержанной с истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 123 007 руб. 86 коп. (120 407,86 + 2 600) Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. (ч.2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей») В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом (ст. 30 Федерального закона от 2декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности») К банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц ( п.2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности») В силу п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и по смыслу положений гл.42,45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 Федерального закона от 2декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью заемщика. На основании изложенного, условия кредитных договоров по оплате комиссии за выдачу (рефинансирование) и ведение (обслуживание) текущих счетов являются недействительными, противоречащими требованиям действующего гражданского законодательства. Поскольку в силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, требования о взыскании неосновательного обогащения, полученного банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 25 200 руб. (21 600 + 3 600), а также в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 007 руб. 86 коп. (120 407 руб. 86 коп. + 2 600). В соответствии со ст. 15 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ «2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителе (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ. (ст. 1099 ч.1 ГК РФ) Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. (ст. 151 Гражданского Кодекса РФ) Материалы дела не содержат указаний, на какие именно физические и нравственные страдания претерпевал Леонидов Д.П. и доказательств, подтверждающих указанные страдания. Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда и в удовлетворении данного требования следует отказать. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. На день подачи иска ставка рефинансирования составляла 8,25% годовых. Истцом произведен расчет процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с даты каждого отдельного ежемесячного платежа в счет комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Итого, согласно расчету, сумма процентов по ст. 395 ГК РФ составила 5 489 руб. 43 ко<адрес> расчет представителем ответчика не оспаривался. Истцом также произведен расчет процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с даты каждого отдельного ежемесячного платежа в счет комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Итого, согласно расчету, сумма процентов по ст. 395 ГК РФ составила 10 829 руб. 40 ко<адрес> расчет представителем ответчика не оспаривался. Требования о взыскании неустойки на основании п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат в полном объеме, так в силу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие главы третей, определяются законом. Закон РФ «О защите прав потребителей» распространяет свое действие на отношения, вытекающие из кредитного договора в части применения к ним правил подсудности, норм об освобождении от уплаты государственной пошлины при подаче иска, а также в части компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО «Альфа-Банк» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4490 руб. 53 коп. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой юридических услуг и услуг представителя в разумных пределах с учетом категории спора, а также 800 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой тарифа за удостоверение доверенности. руководствуясь ст.ст. 194-199,98,103,100, ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительными условия кредитного договора №Z0CPA240M74DC0803359, заключенного между Леонидовым Д. П. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, содержащиеся в п.2.1.4 и п.ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие Леонидова Д. П. производить оплату комиссии за выдачу кредита в размере 21 600 руб. и оплату ежемесячно комиссии в размере 150 руб., связанной с предоставлением и обслуживанием кредита, недействительными. Взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Леонидова Д. П. сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета по кредитному договору №, заключенному между Леонидовым Д. П. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 200 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 489 руб. 43 коп. Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного между Леонидовым Д. П. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, содержащиеся в п.2.1.3 и п.ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие Леонидова Д. П. производить оплату комиссии за выдачу кредита в размере 120 407 руб. 86 коп. и оплату ежемесячно комиссии в размере 200 руб., связанной с предоставлением и обслуживанием кредита, недействительными. Взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Леонидова Д. П. сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета по кредитному договору №, заключенному между Леонидовым Д. П. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 007 руб. 86 коп. ; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 829 руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В остальной части исковых требований Леонидову Д. П. отказать. Взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Леонидова Д. П. 2 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой услуг представителя, 800 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой тарифа за удостоверение доверенности. Взыскать с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в местный бюджет государственную пошлину в размере 4490 руб. 53 коп. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Калининский районный суд г.Челябинска. Председательствующий: