Дело № 2-4556/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 декабря 2011 года Калининский районный суд г.Челябинска в составе: Председательствующего Норик Е.Н. при секретаре Панаевой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Павлова Д. С. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки, суд У С Т А Н О В И Л : Павлов Д.С. обратился в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО), в котором просил признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Павловым Д.С. и Национальным Банком «Траст» (ОАО), изложенные в п.2.8. договора, в части взимания комиссионного вознаграждения в размере 0,99 % ежемесячно, применить последствия недействительности данного условия договора, взыскав с ответчика в его пользу денежные средства, выплаченные в качестве комиссионного вознаграждения, в сумме 59 400 рублей. Также просил взыскать расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 800 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №. Из ежемесячного платежа, вносимого им в погашение кредита, банком ежемесячно взималось комиссионное вознаграждение в размере 0,99 % от суммы займа, что составляет 3 960 рублей. В порядке исполнения своих обязательств по кредиту за период с момента заключения договора до подачи иска банку им была выплачена комиссия на общую сумму 59 400 рублей. В нарушение п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банк не сообщил ему, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Положения ст.819 ГК РФ не предполагают совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Таким образом, банком взималась комиссия за несуществующую услугу, которая ему не оказывалась. Истец Павлов Д.С. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя. Представитель истца Павлова Д.С. - ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании измененные исковые требования поддержал в полном объеме, по существу указал на обстоятельства, изложенные в иске. Представитель ответчика Национальный Банк «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, возражений против заявленных исковых требований не представили. Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. При разрешении спора по существу судом было установлено и заявлением Павлова Д.С. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 400 000 рублей по<адрес> % годовых сроком на 36 месяцев. Указанное заявление было акцептовано Банком, кредитному договору присвоен номер №. Согласно условиям данного договора банк обязался открыть заемщику ссудный счет для выдачи кредита и перечислить на него денежные средства, а заемщик обязался оплачивать кредит, начисленные в соответствии с договором проценты, повышенные проценты и комиссионное вознаграждение, путем безакцептного списания банком денежных средств, находящихся на банковском счете заемщика. Размер ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен графиком платежей, подписанным заемщиком, и составляет 17 437 рублей 59 копеек. В указанную сумму включено, в том числе, комиссионное вознаграждение в сумме 3 960 рублей. Обязанность по уплате ежемесячного комиссионного вознаграждения в размере 0,99 % от первоначальной суммы кредита установлена условиями кредитного договора (п. 2.8. заявления Павлова Д.С. о предоставлении кредита на неотложные нужды). Пояснениями представителя истца в судебном заседании подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита, перечислил денежные средства в сумме 400 000 рублей на счет заемщика. В свою очередь Павлов Д.С. также исполняет свою обязанность по погашению кредита, процентов и комиссионного вознаграждения, что следует из выписки по его лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Павловым Д.С. банку была выплачена комиссия на общую сумму 59 400 рублей. Указанная сумма также подтверждается выпиской по счету клиента, составленной ответчиком. Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О защите прав потребителей», предусмотрено, что отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Согласно ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита. Из пункта 2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) (далее - Правила). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. В Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № Центральный банк Российской Федерации указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Включение в кредитный договор условия об оплате комиссионного вознаграждения обуславливает выдачу кредита открытием ссудного счета и постоянной уплатой денежных средств. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета по кредитному договору с Павловым Д.С. квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя. В отличие от договора банковского счета (ст.845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст.851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Учитывая, что ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации - взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, даже при условии свободы договорных отношений, является неправомерным. В силу ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение в кредитный договор, заключенный с Павловым Д.С., условия о выплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, ничтожно, ущемляет права потребителя; законное вознаграждение за оказание банковской услуги по кредитному договору выражено в процентах за пользование кредитом в 13% годовых. В силу ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Установив, что условие кредитного договора, предусматривающее внесение заемщиком платы за открытие и ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона «О защите прав потребителя» и нарушает права заемщика, как потребителя, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Павлова Д.С. о признании недействительным данного условия кредитного договора и взыскания с банка в его пользу уплаченных им денежных средств в сумме 59 400 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Доказательств, свидетельствующих об ином размере выплаченного Павловым Д.С. банку комиссионного вознаграждения, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В обоснование требований о взыскании расходов, понесенных на оплату юридических услуг, Павловым Д.С. представлена квитанция-договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 800 рублей. Суд, учитывая объем оказанных юридических услуг по составлению искового заявления и участия представителя в судебном заседании, а также требования разумности, считает возможным удовлетворить требования Павлова Д.С. о возмещении указанных расходов частично, взыскав с Национального Банка «Траст» (ОАО) в его пользу 1 500 рублей. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом взысканных сумм с Национального Банка «Траст» (ОАО) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 982 рубля. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Павлова Д. С. удовлетворить. Признать недействительным п.2.8 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Павловым Д. С. и Национальным Банком «Траст» (ОАО), о взимании комиссионного вознаграждения. Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Павлова Д. С. денежные средства, выплаченные в качестве комиссионного вознаграждения, в сумме 59 400 рублей и расходы по оплате юридических услуг в сумме 1 500 рублей. Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 982 рубля. Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Калининский районный суд <адрес>. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья: Е.Н.Норик