Дело №2-4646/2011г.

именем Российской Федерации

23 декабря 2011 года                                                                     г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи И.В. Агарышевой

при секретаре Субботиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Падериной И. Н. о взыскании долга по кредитному договору,

встречному иску ООО «Центр по Защите Прав» в интересах Падериной И. Н. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о восстановлении нарушенных прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось к Падериной И.Н. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 601 руб. 84 коп., в том числе: сумма основного долга - 11 901 руб. 69 коп.; проценты за пользование кредитом - 467 руб. 26 коп.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 665 руб. 40 коп.; плата за пропуск платежей - 10 500 руб.; проценты на просроченный долг - 67 руб. 49 коп.

В обоснование требований представитель истца указал, что кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 24 000 руб. на счет заемщика.

ООО «Центр по Защите Прав» в интересах Падериной И. Н. предъявило встречный иск и просило признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», возлагающего на заемщика обязанность по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскать уплаченные в счет комиссии 6 937 руб. 80 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 970 руб. 65 коп.; компенсировать моральный вред в сумме 500 руб., а также возместить расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 6 000 руб., 800 руб. в счет возмещения расходов за удостоверение доверенности.

В обоснование иска сослалось на несоответствие условия договора требованиям закона.

Представитель ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» извещен, не явился.

Представитель ООО «Центр по Защите Прав» в интересах Падериной И. Н. - Романенко С.А. настаивала на требованиях и доводах встречного иска, требования банка не признала в части комиссии, просила применить положения ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании штрафных санкций.

Выслушав представителя Падериной И.Н., исследовав материалы дела, суд считает встречные требования в интересах Падериной И.Н. и требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» подлежащими удовлетворению частично.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и Падериной И.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Падерина И.Н. получила в банке кредит в размере 24 000 руб. по<адрес> процентов годовых сроком на 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

    Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2.8 заявления о предоставлении кредита и графика погашения, Падерина И.Н. обязалась погашать кредит ежемесячными платежами по графику. Размер ежемесячного платежа составляет 821 руб. 60 коп.

В случае невыполнения Падериной И.Н. обязанностей по оплате очередного платежа Тарифы Банка, с которыми заемщик была ознакомлена, предусматривают уплату штрафа впервые в размере 500 руб., второй раз подряд - 700 руб., третий раз подряд - 1 000 руб.

    Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 601 руб. 84 коп., в том числе: 11 901 руб. 69 коп. - сумма основного долга; 467 руб. 26 коп. - проценты за пользование кредитом; 665 руб. 40 коп. - комиссия; 10 500 руб. - плата за пропуск; 67 руб. 49 коп. - проценты на просроченный долг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом.

    Согласно п.2.6 заявления о предоставлении кредита заемщик был обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% руб., начиная с даты первого платежа. Общий размер комиссии за обслуживание кредита, удержанной с истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 937 руб.

     Согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных средств, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об оплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.

На основании изложенного, условие кредитного договора по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является недействительным, противоречащим требованиям действующего гражданского законодательства.

Поскольку в силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, требования Падериной И.Н. о признании недействительным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Падериной И. Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», содержащееся в п.2.6 заявления, обязывающее Падерину И. Н. производить ежемесячно оплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ежемесячно в размере 0,99% подлежат удовлетворению.

Суд считает необходимым применить последствия недействительности сделки и взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Падериной И.Н. 6 937 руб. в качестве неосновательного обогащения.

Соответственно в силу ничтожности условия, содержащегося в п.2.6 кредитного договора не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании суммы долга по оплате комиссии в размере 665 руб. 40 коп.

     На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ).

За пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. (ч.1 ст. 395 ГК РФ)

      Учитывая изложенное, с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» подлежат взысканию в пользу Падериной И.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 970 руб. 65 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представленный суду расчет процентов проверен судом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

       Согласно ст. 151 Гражданского кодекса российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

     В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Истцом не представлено в суд доказательств, подтверждающих причинение ей действиями банка физических или нравственных страданий, следовательно, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда в сумме 500 руб. следует отказать.

     Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга, штрафа, процентов на просроченный долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 936 руб. 44 коп., в том числе: 11 901 руб. 69 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 467 руб. 26 коп. - сумма непогашенных процентов; 500 руб. - плата за пропуск платежей с учетом положений ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств; 67 руб. 49 коп. - проценты на просроченный долг.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Падериной И. Н. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска подлежат взысканию 908 руб. 06 коп.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 316 руб. 30 коп.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Падериной И.Н. подлежат взысканию 3 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой юридических услуг с учетом категории спора, и 800 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой тарифа за удостоверение доверенности.

руководствуясь ст.ст. 194-199,98,103,100, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Падериной И. Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», содержащееся в п.2.6 заявления, обязывающее Падерину И. Н. производить оплату комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно в размере 0,99%.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Падериной И. Н. сумму уплаченной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 937 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 970 руб. 65 коп.; 3 000 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой юридических услуг; 800 руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой тарифа за удостоверение доверенности.

В остальной части исковых требованийООО «Центр по Защите Прав» в интересах Падериной И. Н. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о восстановлении нарушенных прав потребителей отказать.

Взыскать с Падериной И. Н. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 936 руб. 44 коп., в том числе: 11 901 руб. 69 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 467 руб. 26 коп. - сумма непогашенных процентов; 500 руб. - плата за пропуск платежей; 67 руб. 49 коп. - проценты на просроченный долг.

В остальной части исковых требований ОАО Национальный банк «ТРАСТ» отказать.

Взыскать с Падериной И. Н. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска 908 руб. 06 коп.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в местный бюджет государственную пошлину в размере 316 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий: