Дело №2-3830/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации. 18 октября 2011 года. Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А. при секретаре Резаковой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Юдину С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 211 426 руб. 60 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Юдиным С.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 253 840 руб. 50 коп. на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно, с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов. В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Юдин С.А. не явился, извещался судом по известному суду месту жительства. Принимая во внимание, что ответчик об уважительности причин своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, представитель истца не возражал против ынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено и подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком погашения и уплаты процентов, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по контракту клиента, выпиской по лицевому счету, уведомлением о досрочном истребовании задолженности, заявлением на реструктуризацию потребительских кредитов, уведомлением о полной стоимости кредита, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Юдиным С.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит на приобретение автомобиля, в сумме 253 840 руб. 50 коп., с процентной ставкой 23,50 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 23,5 % годовых Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного денежного платежа в размере 7228,99 руб. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п. 10 кредитного договора). Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору и погашению части кредита или уплате процентов за пользование кредитом или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита (п. 26 кредитного договора). Из расчета задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, истории всех погашений клиента усматривается, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита, платежи производятся нерегулярно, в меньшем размере, чем предусмотрено договором, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно истории всех погашений, с момента заключения договора ответчиком допускались нарушение условий договора в части срока внесения ежемесячных платежей (последний день каждого месяца) и суммы платежа-7228 руб. 99 коп. ежемесячно, в связи с чем образовывался долг, который потом погашался за счет уплаченных ответчиком денежных средств. В декабре 2010 года ответчиком платеж не осуществлялся. Поступившие от него денежные средства в январе 2011 года были зачислены банком на погашение повышенных процентов (неустойки) в общей сумме 1199 руб.76 коп. ( 667 руб. 36 коп.+492 руб. 78 коп.+39 руб. 62 коп.), в апреле и мае 2011 года банком списаны в счет повышенных процентов денежные средства в сумме 5 000 руб. ежемесячно, в июне 2011 года из общей суммы уплаченных средств в размере 43100 руб. в счет неустойки списано 17917 руб. 73 коп. В силу ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Пунктом 14 кредитного договора установлена очередность погашения задолженности перед кредитором: - издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору; - уплата единовременной комиссии за выдачу кредита; - уплата повышенных процентов; - уплата просроченных процентов; - погашение просроченной задолженности по основному долгу; - уплата срочных процентов; - погашение срочной задолженности по основному долгу; Согласно разъяснениям, содержащимся в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», с изменениями от 04.12.2000 года, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. В связи с изложенным, суд приходит к выводу о ничтожности условия кредитного договора, предусматривающего уплату неустойки в первоочередном порядке, поскольку данное условие противоречит правовой природе неустойки как способа обеспечения исполнения обязательства и положениям ст. 319 ГК РФ. Исходя из представленного расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 211 426 руб. 60 коп., в том числе: текущий долг по кредиту - 186 233,19 руб.; долг по погашению кредита - 10 705,47 руб.; проценты - 11 203,37 руб., неустойка в общей сумме 3284,57 руб. (1585,31 + 1699,26). Указанный расчет проверен судом. Доказательства, опровергающие представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлены. В связи с изложенным суд считает необходимым уменьшить размер общей задолженности на суммму уплаченных ответчиком денежных средств в размере 29117 руб. 49 коп. (17917,73 руб.+10 000 руб.+1199,76 руб., которые при недостаточности суммы платежа были списаны в счет уплаты повышенных процентов, то есть неустойки. Подпунктом 1 «г» пункта 1 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в сумме 6000 руб. Имеющимися в деле доказательствами подтверждается фактическое взимание банком с ответчика комиссии за предоставление кредита в сумме 6 000 руб. По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, противоречит действующиму законодательству. По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком с ответчика комиссии за выдачу кредита, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму 6 000 руб. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита, с ФИО4 подлежит взысканию в пользу истца заложенность по кредитному договору в сумме 176309,11 руб. (211 426,60 руб.- 6 000руб.- 29117,49 руб.). Согласно ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5314 руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением 44 от 12 сентября 2011 года. В силу приведенных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально той части, в которой удовлетворены исковые требования, то есть в размере 4431руб. 58 коп. (5314,27 х 176309.11 / 211 426,60). Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Удовлетворить иск ООО «Русфинанс Банк» частично. Взыскать с Юдина С. А. задолженность по кредитному договору в сумме 176309 руб. 11коп. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4431 руб. 58 коп. В удовлетворении остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня по истечении срока подачи ответчиком заявление об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: М.А. Решетова
В силу п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.