Дело №2-4176/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

21 ноября 2011 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Резаковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Сахнович К. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Сахнович К.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 231 453 руб. 91 коп.

      В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 157 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

      В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайщенбанк» не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

         Ответчик Сахнович К.Ш. не явилась, извещена надлежащим образом.

        Принимая во внимание, что ответчик о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

          Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

         Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на кредит, Графиком платежей, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, анкетой заемщика, заявлением на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» №, что

ДД.ММ.ГГГГ Сахнович К.Ш. обратилась к ООО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 157 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 14 % годовых, на условиях, указанных в «Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райфайзенбанк».

ЗАО «Райффайзенбанк» предоставило Сахнович К.Ш. денежные средства путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ гола по ДД.ММ.ГГГГ.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

       Данному соглашению, содержащему условия, указанные в заявлении на предоставление кредита, и «Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» присвоен номер №, ответчику установлен индивидуальный график погашения кредита.

Условиями заключенного договора установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 455 руб. 03 коп.

Пунктом 6.3.4. «Общих условий...» предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность по счету по всем операциям, совещенным с помощью карты.

В соответствии с п. 7.2.1., п. 7.2.2. «Общих условий…» проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифам банка.

     Пунктом 7.4.1. «Общих условий…» установлена ответственность заемщика за просрочку платежа в виде неустойки в размере, установленном Тарифами банка.

      Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщик производит ежемесячно (п. 8.2.3.3.).

       Согласно п. 8.3.1. «Общих условий» клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, исполнить в полном объеме иные обязательства по кредитному договору при возникновении неисполнения или ненадлежащего исполнение клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

     Согласно п. 8.4.1. клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за весь фактический период пользования кредитом считая с даты предоставления кредита, путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей, с которыми ответчико был ознакомлен.

Согласно указанного графика, ежемесячный платеж в сумме 4 108 руб. 42 коп., включающий в себя в том числе и комиссию за обслуживание счета в сумме 455 руб. 30 коп. подлежал уплате до 1 числа каждого месяца.

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 руб., в период, предшествующий указанной даты, ответчиком обязательства по погашению кредита осуществлялись с нарушением сроков платежей, так как платеж в январе 2009 года был произведен 10 числа, в мае 2009 года -4 числа, в июне этого года - 6 числа, затем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

По указанной выше причине образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 231 453 руб. 91 коп., в том числе: основной долг - 129 396 руб. 21 коп.; проценты за пользование кредитом - 18 512 руб. 38 коп.; просроченная комиссия за ведение счета - 4 181 руб. 69 коп.; неустойка в общей сумме 79 363 руб. 63 коп. (49 773,98 + 26 486,82 + 3 102,83).

Указанный расчет судом проверен. Доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиком не представлено.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Из представленной выписки по лицевому счету усматривается, что часть фактически выплаченные ответчиком по кредитному договору денежные средства в общем размере 15 935 руб. 05 коп. (455,30 руб. х 35) зачислены банком в счет погашения комиссии за обслуживание счета.

По приведенным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком указанной комиссии, что является основанием для снижения размера задолженности на сумму 5463 руб. 60 коп. (455 руб. 30 коп.х 12 платежей) и полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по оплате просроченной комиссии в размере 4 181 руб. 69 коп. и неустойки за просрочку выплаты комиссии в размере 3 102 руб. 83 коп.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца заложенность по кредитному договору в сумме 218 705 руб. 79 коп. (231 453,91 - 4 181,69 - 3 102,83 - 5463 руб. 60 коп.).

Согласно ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине при подаче искового заявления подлежат взысканию с ответчика Сахнович К.Ш. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» пропорционально части удовлетворенных требований, в размере 5 210 руб. 80 коп. (218705 руб. 79 коп. х 5 514,53 / 231 453,91).

Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» частично.

Взыскать с Сахнович К. Ш. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 218705 руб. 79 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5 210 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

       Заочное решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня по истечении срока подачи ответчиком заявление об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                           М.А. Решетова.