Дело №2-3760/2011г.

именем Российской Федерации

7 ноября 2011 года                                                                   г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего судьи И.В. Агарышевой

при секретаре Субботиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Уфимцевой М.И. о взыскании долга по кредитному договору,

встречному иску Уфимцевой М.И. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось к Уфимцевой М.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 461 руб. 65 коп.

В обоснование требований представитель истца указал, что кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 160 540 руб. 83 коп. на счет заемщика.

Уфимцева М.И. предъявила встречный иск и просила признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», возлагающего на заемщика обязанность по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, просила зачесть уплаченные в счет комиссии денежные суммы в размере 25 399 руб. 68 коп., удержанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет долга по кредитному договору.

Представитель ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» извещен, не явился.

Уфимцева М.И. настаивала на требованиях и доводах иска, требования банка признала частично с учетом зачета суммы комиссии в счет долга.

Выслушав Уфимцеву М.И., исследовав материалы дела, суд считает встречные требования подлежащими удовлетворению, требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» подлежащими удовлетворению частично.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и Уфимцевой М.И. заключен кредитный договор, по условиям которого Уфимцева М.И. получила в банке кредит в размере 160 540 руб. под 8,5 процентов годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

    Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2.11 заявления о предоставлении кредита и графика погашения, Уфимцева М.И. обязалась погашать кредит ежемесячными платежами по графику. Размер ежемесячного платежа составляет 6 881 руб. 99 коп.

В случае невыполнения Уфимцевой М.И. обязанностей по оплате очередного платежа Тарифы Банка, с которыми заемщик была ознакомлена, предусматривают уплату штрафа впервые в размере 500 руб., второй раз подряд - 700 руб., третий раз подряд - 1 000 руб.

    Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 461 руб. 65 коп., в том числе: 102 931 руб. 46 коп. - сумма основного долга; 1 434 руб. 30 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 626 руб. 08 коп. - комиссия; 4 400 руб. - плата за пропуск; 69 руб. 81 коп. - проценты на просроченный долг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     

    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно и надлежащим образом.

    Согласно п.2.8 заявления о предоставлении кредита заемщик был обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,13% руб., начиная с даты первого платежа. Общий размер комиссии за обслуживание кредита, удержанной с истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 25 399 руб. 68 коп.

     Согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РОФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета, также как и при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, в том числе и платы при досрочном погашении кредита, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных средств, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об оплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.

На основании изложенного, условия кредитного договора по оплате комиссии за обслуживание кредита и при досрочном исполнении обязательств являются недействительными, противоречащими требованиям действующего гражданского законодательства.

Поскольку в силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, требования Уфимцевой М.И. о зачете суммы уплаченной комиссии в размере 25 399 руб. 68 коп. в счет долга по кредитному договору подлежат удовлетворению и не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании суммы долга по оплате комиссии в размере 3 626 руб. 08 коп.

     Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга, штрафа, процентов на просроченный долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 435 руб. 89 коп., в том числе: 78 966 руб. 08 коп. - основной долг, 4 400 руб. - плата за пропуск платежей, 69 руб. 81 коп. - проценты на просроченный долг.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2 703 руб. 07 коп. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска.

руководствуясь ст. ст. 194-199,98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Уфимцевой М.И. и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13% в месяц.

Зачесть уплаченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы комиссий в размере 25 399 руб. 68 коп. в счет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Уфимцевой М.И. в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 435 руб. 89 коп., а также 2 703 руб. 07 коп. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче иска.

В остальной части исковых требований ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Уфимцевой М.И. о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий: