Дело №2-3915/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации. 21 декабря 2011 года. Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А. при секретаре Максимове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионова С. И. к ООО «КБ Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Истец Родионов С.И. обратился в суд с иском к ответчику ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, содержащихся в п. 2.8., п. 3.6., п. 4.1., п. 4.2. «Общих условий предоставления кредитов ООО «КБ Ренессанс Капитал», предусматривающих обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, взыскании уплаченной комиссии в размере 58 539 руб. 20 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 220 руб. 83 коп., компенсации морального вреда в размере 1000 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, оспариваемые условия которого противоречат действующему законодательству, не предусматривающему взимание банком и иной кредитной организацией комиссии за обслуживание кредита, в связи с нарушают его права как потребителя. Недействительность условий договора влечет обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими. Действиями ответчика причинен моральный вред, компенсацию которого он оценивает в сумме 1000 руб. В судебное заседание истец Родионов С.И. не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя. Представитель истца ФИО3, действующий по доверенности, настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Капитал» не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям: счет, открытый банком на имя истца, является текущим банковским счетом, режим которого предусматривает учет денежных средств, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает право банка взимать комиссионное вознаграждение по банковской операции на договорной основе. При заключении оспариваемого кредитного договора истец принял на себя дополнительные обязательства по оплате комиссии за обслуживание кредита, путем собственноручного подписания кредитного договора. Основания для признания условий кредитного договора недействительными отсутствуют. Срок исковой давности при обращении истца в суд считает пропущенным. Установление договором обязанности заемщика по уплате комиссии не может быть расценено как нарушение прав потребителя. В силу положений гражданского законодательства в случае нарушения имущественных прав граждан не подлежит взысканию компенсация морального вреда, в связи с чем соответствующие требования истца не могут быть удовлетворены. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено и подтверждается предложением о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления кредитов, Графиком платежей, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «Ренессанс Капитал» и Родионовым С.И. заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 171 600 руб. на срок 36 месяцев путем зачисления на счет, открытый на имя Родионова С.И., а заемщик обязался возвратить кредит путем уплаты ежемесячных платежей. Согласно выписке по лицевому счету ООО «КБ Ренессанс Капитал» выполнило обязательство по зачислению денежных средств и открытию на имя Родионова С.И. текущего счета, которому был присвоен номер 40817810711012377267. В соответствии с п. 3.6. «Общих условий предоставления кредитов ООО «КБ Ренессанс Капитал», являющихся частью заключенного сторонами договора, предусмотрена комиссия за обслуживание кредита в размере 1,2 % в месяц, которая уплачивается заемщиком ежемесячно, в размере, рассчитываемом как процент (указанный в п.2.8. предложения) от общей суммы кредита. Согласно п. 4.1. «Общих условий предоставления кредитов…» заемщик обязуется в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, погашать кредит и уплачивать проценты, а также ежемесячно уплачивать комиссию. В соответствии с п. 4.2. «Общих условий…» уплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и комиссии и комиссии осуществляется в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления кредита. Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что часть фактически уплаченных заемщиком денежных средств зачислена банком в счет погашения комиссии за обслуживание за обслуживание кредита, в общей сумме 58 539 руб. 20 коп. (2 059, 2 х 20 + 139,7 + 10 000 + 2 059,2 + 156,3 + 5000). По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, действия банка по взиманию отдельной платы за предоставление кредита, расчетно-кассовое обслуживание, то по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, являются нарушающими действующее законодательство. О том, что открытый на имя истца счет предназначен только для погашения кредита, то есть для внесения платежей, предусмотренных кредитным договором, свидетельствуют следующие условия договора. В соответствии с п. 2.2.2. «Общих условий…» указано, что банк осуществляет по счету исключительно следующие операции: - зачисление кредита; -списание кредита за вычетом комиссий, предусмотренных настоящими Условиями и (или) предложением, для его последующего перечисления в соответствии с поручением заемщика, полученным банком; - зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение полной задолженности; - списание денежных средств со счета, поступивших в погашение полной задолженности; - безакцептное списание банком со счета денежных средств в случае и порядке, предусмотренных любыми договорами банка и заемщика; - выдача банком кредита за вычетом комиссий. В силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Принимая во внимание характер заключенного сторонами кредитного договора, интересы сторон при его заключении, возможность исполнения условий договора без оспариваемых пунктов, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, содержащиеся в п. 3.6., п. 4.1., п. 4.2. «Общих условий предоставления кредитов ООО КБ Ренессанс Капитал», предусматривающие уплату заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2 %, недействительными, поскольку противоречат требованиям закона, в связи с чем с ООО «КБ Ренессанс Капитал» в пользу Родионова С.И. подлежат взысканию уплаченные им в соответствии с данными пунктами договора 58 539 руб. 20 коп. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). В связи с тем, что ответчиков неправомерно были удержаны указанные денежные средства, принадлежащие истцу, на сумму этих средств подлежат уплате проценты со дня, когда указанные денежные средства были удержаны, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 220 руб. 83 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом, содержащим все необходимые сведения о дате и сумме внесенных платежей и исходных данных, учитываемых при исчислении неустойки. Доказательства, опровергающие указанный расчет, ответчиком не представлены. Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 196 ГК РФ к требованиям о возмещении убытков применяется общий срок исковой давности - три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Поскольку заключенный сторонами кредитный договор предусматривало внесение ежемесячных платежей, то отношения сторон носили длящийся характер, поэтому течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять отдельно по каждому внесенному истцом платежу. Как следует из представленного истцом расчета, им заявлены требования о возмещении убытков, понесенных им в пределах трехлетнего срока, предшествовавшего предъявлению иска (с октября 2008 года), в связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца о возврате исполненного по ничтожной сделке истцом не пропущен. На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Поскольку факт причинения истцу физических и нравственных страданий действиями ответчика судом не установлен, доказательств вышеназванных обстоятельств истцом не представлено, то исковые требования о взыскании компенсации морального вреда суд находит не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате госпошлины и по письменному заявлению стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. Принимая во внимание количество судебных заседаний, в которых представитель истца принимал участие, его готовность к ним, объем и сложность оказанных юридических услуг, количество времени, которое могло быть затрачено на квалифицированное выполнение данной работы, категорию настоящего дела, а также учитывая требования разумности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Родионова С.И. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 2000 руб. Справкой нотариуса ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по нотариальному удостоверению доверенности. Принимая во внимание, что из содержания полномочий, указанных в доверенности следует, что доверенность выдана от имени истца в связи с нарушением его прав действиями ответчика по взимании комиссии по кредитному договору, то указанные расходы подлежат взысканию в пользу ответчика на основании ст. 15 ГК РФ. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы в общей сумме 2 800 руб. (2000 + 800). Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Родионовым С. И. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» содержащиеся в Предложении о заключении кредитного договора (п.2.8) и в. «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях ООО КБ «Ренессанс Капитал» (п. 3.6., п. 4.1., п. 4.2). Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Родионова С. И. уплаченную комиссию в сумме 58 539 руб. 20 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 220 руб. 83 коп., судебные расходы в сумме 2 800 руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 232 руб. 80 коп. в пользу местного бюджета. Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд <адрес>. Председательствующий: М.А. Решетова.