Дело № 2-1560/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Челябинск Калининский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Жуковой Н.А. при секретаре Горюхиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПотаповойН.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными в части условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, У С Т А Н О В И Л: Потапова Н.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта 2.2.1 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и истцом, применении последствий недействительности части сделки, взыскании с ответчика в пользу истца суммы, уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходов за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> руб. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Потаповой (Изаровской) Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,76 % годовых на срок 36 месяцев. Согласно п. 2.2.1 кредитного договора заемщик обязуется выплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,4 % от суммы кредита. Это условие нарушает права потребителя на свободный выбор услуг. Действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Истцом при заключении кредитного договора ссудный счет использовался только для погашения кредита, а не как банковский счет. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрен. В соответствии с п.п. 1 ст. 1103 и п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе потребовать возврата неосновательно сбереженных средств и процентов от обогатившегося лица. Сумма комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. и должна быть возвращена истцу. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, истец вынуждена была обратиться за юридической помощью и понесла расходы на составление искового заявления в размере <данные изъяты> руб. Впоследствии истец обратилась в суд с ходатайством о взыскании расходов за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> руб. Истец Потапова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя Усанова Д.В. Представитель истца Усанов Д.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании поддержал исковые требования по доводам, указанным в иске. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении слушания дела, возражения по иску не представил. Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 (далее по тексту - Закона РФ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебном заседании установлено, подтверждается копиями заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий предоставления нецелевого кредита, графика платежей, справки о погашении задолженности по кредиту, заявления о переводе средств без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ, квитанций, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Изаровской Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,76 % годовых. Согласно п. 2.2.1 кредитного договора ООО «Русфинанс Банк» одним из условий предоставления кредита Заемщику является ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,4% от суммы кредита. Согласно п. 3.1 кредитного договора задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты, которых указываются в графике платежей. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике. Согласно графику сумма ежемесячного платежа складывается из: суммы начисленных процентов, суммы основного долга, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Истцом задолженность по кредитному договору погашена полностью, что подтверждается справкой ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается графиком платежей, квитанциями о произведенных платежах. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Пунктом 2.1.2 Положения предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31 августа 1998 г. № 54-П, предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы при выдаче кредитов. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным Банком РФ 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. N 395-1, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов не предусмотрено установление банком в рамках кредитного договора комиссии за ведение ссудного счета, платой за пользование кредитом и ведение ссудного счета являются уплачиваемые заемщиком банку проценты. Доказательств оказания банком истцу каких-либо дополнительных услуг, проведения банковских операций, за которые взимается отдельная плата в виде комиссий, помимо процентов за пользование кредитом, либо предложения ответчику альтернативных вариантов способов выдачи и погашения кредита, ответчиком в суд не представлено. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает свои выводы только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Исходя из смысла п. 2 ст. 16 Закона РФ о защите прав потребителей о запрете обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе ведению ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. В силу ст. 16 Закона РФ, ст.ст. 167, 168 ГК РФ условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за ведение ссудного счета, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью. Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о признании недействительным пункта 2.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Изаровской (Потаповой) Н.А., в части установления комиссии за ведение ссудного счета, и возврате излишне уплаченных комиссий в сумме <данные изъяты> руб. В связи с неосновательным получением указанных денежных средств ответчиком, суд считает также обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. обоснованно произведен истцом исходя из ставки рефинансирования 8 %, действующей на момент подачи иска. Учитывая, что обязательства по кредитному договору прекращены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах Заявленные истцом требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. подтверждаются актом об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ, квитанциями серии № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Вместе с тем, с учетом количества судебных заседаний (одно), сложности дела, объема процессуальных действий представителя суд считает разумными расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Руководствуясь ст.ст. 100, 103, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования ПотаповойН.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными в части условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить. Признать недействительной статью 2.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Изаровской (Потаповой) Н.А., в части установления комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ПотаповойН.А. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., судебные расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре заочного решения в течение семи дней с момента получения заочного решения. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Н.А. Жукова