Дело №2-2029/2012г.

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                       г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего судьи И.В. Агарышевой

при секретаре Субботиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Гафаровой Ж.Л. к ЗАО «ВТБ-24» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Гафарова Ж.Л. обратилась к ЗАО «ВТБ-24» с требованием о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гафаровой Ж.Л. и ЗАО «ВТБ-24» в части установления обязательств по уплате комиссии за предоставление кредита и комиссии за сопровождение кредита, взыскании уплаченных в счет комиссии за предоставление кредита <данные изъяты>.; взыскании уплаченных в счет комиссии за сопровождение кредита <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец сослалась на несоответствие условий кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ закону.

Истец просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца - Патракеев Д.А. настаивал на требованиях и доводах иска.

Ответчик извещен, не просил о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела установлено:

Из письменных материалов дела и объяснений представителя истца установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ВТБ-24», с одной стороны, и Гафаровой Ж.Л., с другой стороны, был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 17% процентов годовых за пользование кредитом. Пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по возврату банку суммы кредита, начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором. Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, уведомления о полной стоимости кредита ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплатить комиссию за предоставление кредита в сумме <данные изъяты>., а также ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачивать комиссию за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> руб., всего на сумму <данные изъяты> руб.     Согласно представленной истцом выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком уплачено в счет комиссии за предоставление кредита <данные изъяты> руб., в счет комиссии за сопровождение кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

    Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов Клиента на основании его письменного распоряжения, перевода денежных средств клиента через органы связи или другие кредитные организации, взноса клиентом наличных денежных средств в кассу банка на основании приходного ордера.

       Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

      Из содержания пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В силу статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

    Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 года, Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» не регулируют распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Поскольку выдача кредита осуществляется банком в рамках исполнения обязательства по кредитному договору, то данное действие не является услугой, оказываемой Банком. Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации (банка) на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями статьи 819 ГК РФ.

    Таким образом, действия ответчика по взиманию комиссии за выдачу кредита являются незаконными, указанное условие ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поскольку кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором. Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1, иными нормативно-правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита не предусмотрено.

Условия кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, закрепленными в статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», являются ничтожными.

В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

       Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по сопровождению кредита ни Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.

     Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 года, Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» не регулируют распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для сопровождения кредита.

      Условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за сопровождение кредита не соответствуют нормам действующего законодательства и ущемляют права потребителя.

       Таким образом, указанное условие ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поскольку кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.

      Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1, иными нормативно-правовыми актами взимание комиссии за сопровождение кредита не предусмотрено.

     Условия кредитного договора в части взимания комиссии за сопровождение кредита, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, закрепленными в статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», являются ничтожными, противоречащими требованиям действующего гражданского законодательства.

В силу ст.ст.167,168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

      Поскольку условия договора о взимании комиссии за выдачу и сопровождение кредита являются недействительными, взимание денежных средств на основании такого условия кредитного договора является неосновательным обогащением, так как основано на пунктах договора, которые ничтожны в силу закона.

Таким образом, суд считает необходимым применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в пользу Гафаровой Ж.Л. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в качестве неосновательного обогащения.

     При этом подписание условий обязательства Гафаровой Ж.Л. добровольно, наличие у нее права выбора получить или не получить оспариваемую услугу, порок сделки в части не излечивают, при ничтожности сделки правового значения не имеют.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой услуг представителя с учетом категории спора, объема услуг.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ЗАО «ВТБ-24» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

руководствуясь ст.ст.194-199,233-235,100,103 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гафаровой Ж.Л. и ЗАО «ВТБ-24» в части установления обязательств по уплате комиссии за предоставление кредита и комиссии за сопровождение кредита.

Взыскать с ЗАО «ВТБ-24» в пользу Гафаровой Ж.Л. уплаченные в счет комиссии <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в качестве суммы неосновательного обогащения.

Взыскать с ЗАО «ВТБ-24» в пользу Гафаровой Ж.Л. <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов, связанных с оплатой услуг представителя.

Взыскать с ЗАО «ВТБ-24» в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: