РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Калачинск 23 декабря 2011 года
Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-958/2011 по иску Найденко И.В. к Акционерному Коммерческому Банку «РОСБАНК» (ОАО) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов, компенсации морального вреда и судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
Калачинский городской суд обратилась с вышеназванным иском Найденко И.В. к ОАО АКБ «Росбанк», в котором указала, что между ней и ООО «Премьер-Авто» в лице Левченко А.В., действующего на основании устава ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи транспортного средства в свою очередь договор купли-продажи транспортного средства происходил в рамках Генерального соглашения, заключенного между ООО «Премьер-Авто» и Акционерным коммерческим банком «Росбанк», со стороны Истицы к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» имелась обязанность по погашению задолженности в том числе и комиссии по ведению ссудного счета в соответствие с суммой кредита в размере <данные изъяты> рублей, в порядке исполнения своего обязательства ежемесячно уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета размер которой составлял <данные изъяты> копейки, действия Банка по взысканию с неё указанных выше сумм противоречит действующему законодательству, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей, между ней и Катугиным Е.Г. был заключен договор от 21.10.2011 года на возмездное оказание юридических услуг, стоимость которых составила <данные изъяты> рублей, просила применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, обязав ОАО АКБ «Росбанк» возвратить Найденко И.В. неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 12 копеек, взыскать с ответчика в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 35 копеек, оплату расходов за услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Истица Найденко И.В., ее представитель Катугин Е.Г., действующий на основании доверенности от 22.10.2011 года, в судебном заседании поддержали заявленные требования, дали пояснения аналогичные изложенным в заявлении.
Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде был извещен надлежаще, не известил суд о невозможности своего участия в судебном заседании, не ходатайствовал об отложении дела слушанием, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя, в связи с чем, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Исходя из положений ст.ст.11, 12 ГК РФ защиту нарушенных прав осуществляет в соответствии с подведомственностью, установленной процессуальным законодательством суд, арбитражный суд или третейский суд путем, кроме прочего, применения последствий недействительности ничтожной сделки.
Как установлено в ходе судебного разбирательства 08. 11.2006 года между ООО «Премьер-Авто» в лице Левченко А.В., действующего на основании устава 08 ноября 2006 года и Ярковой И.В. был заключен договор купли-продажи транспортного средства, в свою очередь, данный договор купли-продажи транспортного средства происходил в рамках Генерального соглашения, заключенного между ООО «Премьер-Авто» и Акционерным коммерческим банком «Росбанк», на срок 60 месяцев, под 11,90% годовых, Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
Согласно пункта 3.11 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Заемщик уплачивает комиссию (плату) за ведение ссудного счета, уплата указанной комиссии производится заемщиком в размере, установленном в разделе «Праметры кредита» и составляет 0,58 % от первоначальной суммы кредита, согласно графика гашения кредита размер комиссии составил 3247 рублей 42 копейки ежемесячно.
ДД.ММ.ГГГГ Ярковая И.В. заключила брак с Найденко А.Г., в связи с чем изменила фамилию на Найденко (л.д.5).
Истица в своем исковом заявлении указывала на факт внесения комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей 42 копейки ежемесячно в период с 15.12.2006 года по 15.11.2011 года.
Факт внесения платежа указанного назначения не оспаривался представителем ответчика согласно письменного отзыва.
На основании ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета используются банками для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности и действия банка по ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу клиенту, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей и другими федеральными законами не предусмотрен, а поскольку данные действия банка для потребителя являются платными, то они противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Частью девятой ст.30 Федерального закона № 395-1 от 2.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику- физическому лицу. В расчет полной задолженности кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Указанием Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которых включены в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание ) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании положений п.2 ст. 200 ГК по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истцом в расчете к исковому заявлению требование о возврате необоснованно удержанных средств определялось периодом с 15.11.2008 года, то есть в пределах срока исковой давности.
В этой связи, доводы представителя ответчика, изложенные в заявлении о применении исковой давности к требованию истца Найденко И.В., поскольку кредитный договор был заключен 8.11.2006 года, в рамках заявленных требований являются необоснованными.
При указанных обстоятельствах исковые требования Найденко И.В. о применении последствий недействительности ничтожных условий договора и об обязывании ОАО АКБ «Росбанк» возвратить платеж за обслуживание судного счета по кредитному договору № от 08.11.2006 года подлежат удовлетворению, а именно, возврату подлежит сумма уплаченной комиссии в период с 15.11.2008 года по 15.11.2011 года, т.е. 37 месяцев х 3247 рубля 42 копейки= <данные изъяты> рубля 54 копейки.
Доводы представителя ответчика в части осведомленности истца при заключении договора об условиях выдачи кредита и всех подлежащих внесению платежах, в том числе комиссии за открытие и ведение ссудного счета, и согласие на заключение договора, не может быть признана основанием к отказу в удовлетворении предъявленного иска, поскольку исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» данные обстоятельства не имеют юридического значения для оценки условий договора, ущемляющего права потребителя.
Действующим гражданским законодательством (Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей») не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ.
Исходя из приведенных правовых норм потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор.
Поскольку истицей в адрес Омского регионального филиала ОАО АКБ «Росбанк» заявление о возврате денежной суммы, оплаченной за ведение ссудного счета не направлялось, на основании ст.395 ГК РФ в сумме <данные изъяты> рублей 05 копеек (<данные изъяты> рубля 54 копейки х 58 дней х 8,25%).
В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», предусматривающей компенсацию морального вреда вследствие нарушения прав потребителя, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 рублей, как соответствующая объему нарушенного права истца, в остальной части заявленная сумма компенсации по мнению суда является завышенной.
Разрешая вопрос о судебных расходах суд полагает необходимым взыскать в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Найденко И.В. расходы, связанные с оплатой услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, исходя из принципа разумности с учетом количества судебных заседаний и подготовленных процессуальных документов.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию и государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей 03 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ч.1 ст. 166, 168, 181, ч. 1 ст.819 ГК РФ, ч.1. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», суд
РЕШИЛ:
Иск Найденко И.В. к Акционерному Коммерческому Банку «РОСБАНК» (ОАО) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» в пользу Найденко И.В. в счет уплаченных ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета по кредитному договору <данные изъяты> рубля 54 копейки, проценты в сумме <данные изъяты> рублей 05 копеек, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> рубль 59 копеек.
Взыскать с ОАО Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» госпошлину в пользу местного бюджета <данные изъяты> рублей 03 копейки.
В удовлетворении иска Найденко И.В. в остальной части отказать.
Решение суда может быть так же обжаловано в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Иванова Е.В.
Мотивированное решение изготовлено 26.12.2011 года.