Решение о взыскании суммы кредита

Судебные акты /
СЗФО /
Вологодская область /
Кадуйский районный суд /
Решение о взыскании суммы кредита

Решение о взыскании суммы кредита

Дело № 2-236/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2010 года п. Кадуй Вологодской области

Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ехаловой Ю.А.,

при секретаре Е.В. Васильченко,

с участием представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АБ "ГПБ - Ипотека" (ОАО) к Шамахову А.В., Килинкарову В.Ф. о взыскании суммы кредита, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АБ "ГПБ - Ипотека" (ОАО) обратилось в суд с иском к Шамахову А.В., Килинкарову В.Ф. о взыскании суммы кредита, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указано, что 06 ноября 2007 года между Открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера "СЕВЕРГАЗБАНК" и солидарными заемщиками Шамаховым А.В. и Килинкаровым В.Ф. был заключен Кредитный договор № ХХ от 06.11.2007 г.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщиком был предоставлен сроком на 240 (двести сорок) месяцев кредит в размере 630 000 (шестьсот тридцать тысяч) рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Шамахова А.В. квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью ХХ кв.м., жилой площадью ХХ кв.м., расположенной на ХХ этаже ХХ-этажного дома, номер квартиры ХХ (условный).

Квартира была приобретена на основании договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от 06.11.2007 г. (зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ХХХХХХ за № ХХ). В связи с тем, что квартира была приобретена за счет кредитных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности Шамахова А.В. от ХХХХХХ г.

Первоначальным залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору являлось ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и кредитора по кредитному договору удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной первоначально залогодержателю ХХХХХХ г.

14.06.2007 г. АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗАО был переименовано в Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (Закрытое акционерное общество), 01.04.2009 наименование истца было изменено на Акционерный банк «ГПБ - ипотека» (Открытое акционерное общество) в связи с изменением типа акционерного общества, что подтверждено п. 1.1 Устава АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО), согласовано с ЦБ РФ 19.02.2009 г.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В соответствии с пп. 3.1, 3.2, 4.1.1 кредитного договора, разделом 4 Закладной заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3 Кредитного договора, п. 6.1 Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности - ЗАО «Севергазипотека», руководствуясь п.4.4.1 Кредитного договора, п. 4.1 Закладной, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ХХ марта 2010 г. предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по Кредитному договору.

При предъявлении такого требования заемщиками в силу п. 4.1.19 Кредитного договора были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 17.05.2010 года составила 672 002, 75 рублей (шестьсот семьдесят две тысячи два рубля семьдесят пять копеек), в том числе: 617 193, 04 рублей основного долга (кредита); 12 632, 05 рублей процентов за пользованием кредитом; 39 795, 19 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 2 382, 47 рублей пеней за просроченные к уплате проценты.

Кроме того, в силу п. 3.2 Кредитного договора, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (617 193, 04 рублей) после составления расчета, то есть с 18.05.2010 г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 14,5% годовых, установленные Кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 4.4.2.3 Кредитного договора, п. 7.1.3 Закладной).

В соответствии с п. 7.3 Закладной, п. 6.12 Кредитного договора, ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользованием этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Заемщиков (Залогодателя).

Истец просит взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере 672 002 рубля 75 копеек (задолженность по состоянию на 17.05.2010 г.), в том числе 617 193, 04 рублей основного долга (кредита); 12 632, 05 рублей процентов за пользованием кредитом; 39 795, 19 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 2 382, 47 рублей пеней за просроченные к уплате проценты.

Взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 672 002, 75 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с 18.05.2010 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13920 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью ХХ кв. м., жилой площадью ХХ кв.м., расположенной на ХХ этаже 5-этажного дома, номер квартиры 35-35-06/006/2005-104 (условный), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 704 447 (Семьсот четыре тысячи четыреста сорок семь тысяч рублей) для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф..

В судебном заседании представитель истца Суслова О.М., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала по доводам, изложенным выше. Уточнила требования, пояснив, что при составлении искового заявления допущена опечатка и просила взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) за период с 18.05.2010 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 617 193,04 рубля (сумму основного долга по кредиту).

Ответчик Шамахов А.В., надлежащим образом извещенный и месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, возражений по предъявленным требованиям и уважительных причин неявки суду не представил.

Ответчик Килинкаров В. Ф., надлежащим образом извещенный и месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия в связи с болезнью, возражений по предъявленным требованиям не представил.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив имеющиеся доказательства, пришел к следующему.

Между Открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера "СЕВЕРГАЗБАНК" и солидарными заемщиками Шамаховым А.В. и Килинкаровым В.Ф. был заключен Кредитный договор № 07/19-17-105И от 06.11.2007 г.

Квартира приобретена на основании договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от ХХХХХХ г. и зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ХХХХХХ за № ХХ.

Согласно передаточной надписи на закладной от 30.11.2008 г., ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» передало права по закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗАО, на основании договора купли - продажи закладных № ХХ от 30.03.2006. 14.06.2007 г. АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗАО переименован в Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (Закрытое акционерное общество), 01.04.2009 наименование истца изменено на Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в связи с изменением типа акционерного общества, что подтверждено п. 1.1 Устава АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО), согласовано с ЦБ РФ 19.02.2009 г.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владельцу закладной принадлежат удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с пп. 3.1, 3.2, 4.1.1 кредитного договора и разделом 4 Закладной заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

В нарушение условий кредитного договора ответчики нарушили сроки платежей по кредитному договору.

В настоящее время общий размер задолженности по кредиту в соответствии с расчетом, представленным истцом, составляет 672 002 рубля 04 копейки. Расчет судом проверен и признан правильным, ответчики своего расчета не представили, расчет истца не опровергли.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 5.2., 5.3 кредитного договора, п. 6.1 закладной за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередных платежей по договору более чем на 30 дней, банк, руководствуясь п. 4.4.1 кредитного договора и п.5.1 закладной предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование заемщиком не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п. 7.3 закладной, п. 6.12 кредитного договора, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользованием этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщиков (Залогодателя).

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату задолженности по кредиту не исполняет, имеются основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно расчету задолженности, сумма долга ответчиков по кредитному договору по состоянию на 17.05.2010 года составила 672 002, 75 рублей (шестьсот семьдесят две тысячи два рубля семьдесят пять копеек), в том числе: основной долг 617 193, 04 рублей; проценты за пользованием кредитом - 12 632, 05 рублей; пени за просроченный к уплате основной долг - 39 795, 19 рублей; пени за просроченные к уплате проценты - 2 382, 47 рублей.

При этом, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить общий размер пени за просроченный к уплате основной долг и пени за просроченные к уплате проценты до 10 000 рублей.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и постановления Высшего арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами (с изменениями) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда, сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В связи с чем суд признает обоснованным требования о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14,5% годовых с 18.05.2010 г. на сумму остатка основного долга в размере 617 193, 04 рубля по день исполнения обязательства по основному долгу.

Кредитные обязательства ответчика обеспечены ипотекой.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке» от 06.07.1998 г. № 102 0 ФЗ при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке суд должен определить первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, начальная продажная цена имущества определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем (начальная продажная стоимость заложенного имущества: стоимость квартиры определена сторонами в размере 704 447 рублей (раздел 5 закладной).

Оснований для применения мер безопасности по обеспечению сохранности имущества до его реализации судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АБ "ГПБ-Ипотека" (ОАО) к Шамахову А.В,, Килинкарову В.Ф. удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на 17.05.2010 г. в размере 639 825 рублей 09 копеек (Шестьсот тридцать девять тысяч восемьсот двадцать пять рублей 09 копеек), в том числе:

617 193, 04 рублей основного долга (кредита);

12 632, 05 рублей процентов за пользованием кредитом;

10 000 рублей пени за просроченный к уплате основной долг и пени за просроченные к уплате проценты.

Взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 617 193, 04 рубля (сумму основного долга по кредиту) за период с 18.05.2010 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Шамахова А.В. и Килинкарова В.Ф. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 598 рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом.

Судья Ю.А. Ехалова