Дело № 2-130/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2011 года п. Кадуй Вологодской области
Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Н.В. Мещеряковой,
при секретаре Я.В. Голубятниковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации "Союз потребителей Вологодской области" в интересах Вдовиной О.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,
установил:
Вологодская областная общественная организация «Союз потребителей Вологодской области» в интересах Вдовиной О.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя.
В обоснование иска указано, что ХХ августа 2008 года между Вдовиной О.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор № ХХ. Кредитный договор как единый документ не составлялся, соглашение о кредите было осуществлено путем обмена документами. По договору банк обязался предоставить Вдовиной О.В. кредит в сумме ХХХХХХ рублей ХХ копеек под 12,90 процентов годовых на срок по ХХ августа 2010 года. На данный момент кредит Вдовиной О.В. оплачен за полных 30 месяцев.
Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере ХХХХХХ (ХХХХХХ) руб. ХХ коп. в месяц. Вдовина О.В. уплачивала банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита по договору за 30 месяцев с августа 2008 года по февраль 2011 года включительно. Общая сумма комиссии, уплаченная за обслуживание кредита, составила ХХХХХХ руб. ХХ коп. Сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита включалась в общую сумму ежемесячных платежей по договору.
Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством РФ, к которым относится комиссия за обслуживание кредита, является нарушением прав потребителей.
Действия банка по обслуживанию кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Так как банком были нарушены права потребителя Вдовиной О.В. в результате исполнения ею незаконного условия кредитного договора об уплате ежемесячных платежей за обслуживание кредита, у нее возникли убытки, которые должны быть возмещены в полном объеме.
В адрес ответчика 02 февраля 2011 года было направлено обращение в защиту прав и законных интересов Вдовиной О.В. с требованием возврата денежных средств, полученное ответчиком по почте 11 февраля 2011 года. Ответа со стороны ответчика не последовало. Ответчик до настоящего времени не предпринимал никаких действий направленных на мирное разрешение спора.
Кроме того, действиями ответчика Вдовиной О.В. причинен моральный вред, так как данные денежные средства являются для нее значительной суммой. Истец определяет сумму компенсации морального вреда в размере ХХХХХХ руб.
Просили исключить из ежемесячного платежа по кредитному договору, заключенному между ответчиком и Вдовиной О.В. на основании соглашения о
предоставлении кредита в российских рублях № ХХ от ХХ.08.2008, оплату Вдовиной О.В. комиссии за обслуживание кредита в размере ХХХХХХ руб. ХХ коп. ежемесячно, за весь период действия кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу Вдовиной О.В. неосновательно полученную оплату за обслуживание кредита в сумме ХХХХХХ руб. ХХ коп.; взыскать с ответчика за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя Вдовиной О.В. штраф, согласно п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя Вдовиной О.В.; распределить штраф в порядке указанном в п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»; взыскать в пользу Вдовиной О.В. сумму компенсации морального вреда в размере ХХХХХХ руб.
В судебное заседание представитель истца и истец Вдовина О.В. не явились, просили рассмотреть дело без их участия.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в представленных суду возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
Суд, исследовав и оценив имеющиеся доказательства, пришел к следующему.
В соответствие со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными, являются незаконными и не должны применяться.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Как установлено при рассмотрении дела, 13 августа 2008 года между Вдовиной Ольгой Владимировной и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор № ХХ путем обмена документами (оферта - акцепт). По данному договору банк обязался предоставить Вдовиной О.В. кредит в сумме ХХХХХХ рублей ХХ копеек под 12,90 процентов годовых на срок по ХХ августа 2012 года, а заемщик обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки на условиях договора. Пунктом 2.8 договора, л.д. 8), п. 4.10 Общих условий предоставления кредитов л.д. 12) предусмотрено, что за обслуживание кредита заемщик обязан уплачивать банку ежемесячно комиссию в размере 0,45 % от суммы кредита, т.е. по ХХХХХХ рубля ХХ копеек.
Как следует из представленных документов, на момент обращения с иском в суд кредит оплачен Вдовиной О.В. за полных 30 месяцев. Общая сумма комиссии, уплаченная за обслуживание кредита за данный период, составила ХХХХХХ рубль ХХ копеек.
02 февраля 2011 года ВООО "Союз потребителей Вологодской области" в интересах Вдовиной О.В. направила в адрес ООО КБ «Ренессанс Капитал» обращение с требованием возврата денежных средств Вдовиной О.В. в размере ХХХХХХ рубль ХХ копеек, уплаченных за обслуживание кредита, в срок до 11.02.2011 г. До настоящего времени ответчиком указанные требование не удовлетворены.
Проанализировав установленные при рассмотрении дела обстоятельства, суд находит исковые требования в части исключения из ежемесячного платежа по кредитному договору оплаты Вдовиной О.В. комиссии за обслуживание кредита и взыскания неосновательно полученной оплаты подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, то есть установление дополнительных платежей по кредитному договору, к которым относится и комиссия за обслуживание кредита, не предусмотренных действующим законодательством РФ, является нарушением прав потребителей.
Как следует из Общих условий предоставления кредитов ООО КБ "Ренессанс Капитал", при заключении договора банк открывает заемщику счет, на который перечисляет сумму кредита. На этот же счет заемщик возвращает задолженность по кредиту. При таких обстоятельствах ежемесячная комиссия за обслуживание кредита являет фактически платой за обслуживание ссудного счета.
Поскольку действия банка по обслуживанию кредита (ссудного счета) не являются самостоятельной банковской услугой, условие договора об уплате заемщиком комиссии за обслуживание кредита не основано на законе и является недействительным.
Комиссия за обслуживание кредита (ссудного счета) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, условие кредитного договора о взимании банком указанной платы применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей и является недействительным, подлежащим исключению из договора.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку при рассмотрении гражданского дела установлено нарушение ответчиком требований Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом степени нарушения прав истца, суд находит исковые требования о возмещении морального вреда подлежащими удовлетворению частично, в размере 1000 рублей.
В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» исходя из размера взысканной суммы с ответчика подлежит взысканию штраф в размере ХХХХХХ рублей ХХ копеек, что составляет 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, и в соответствии с вышеуказанным законом с перечислением 50 % суммы этого штрафа, т.е. ХХХХХХ рублей ХХ копеек, в пользу Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области».
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит также взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ХХХХХХ руб. ХХ коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Вологодской областной общественной организации "Союз потребителей Вологодской области" в интересах Вдовиной О.В. удовлетворить частично.
Исключить из ежемесячного платежа по кредитному договору № ХХ от ХХ.08.2008, заключенному между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Вдовиной Ольгой Владимировной, оплату Вдовиной О.В. комиссии за обслуживание кредита в размере ХХХХХХ руб. ХХ коп. ежемесячно за весь период действия договора.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Вдовиной О.В. оплаченную комиссию за обслуживание кредита за период с ХХ августа 2008 года по ХХ января 2011 года в размере ХХХХХХ рубль ХХ копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, всего взыскать ХХХХХХ (ХХХХХХ) рубль ХХ копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" штраф в размере ХХХХХХ рублей ХХ копеек с перечислением 50% суммы штрафа, то есть ХХХХХХ рублей ХХ копеек, в пользу Вологодской областной общественной организации "Союз потребителей Вологодской области".
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ХХХХХХ рублей ХХ копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Кадуйский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2011 года.
Судья Н.В. Мещерякова