Дело № 11-21-11О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
г. Якутск 22 февраля 2011 г.
Судья Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) Алексеева Н.М., с участием сторон, при секретаре Слепцовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» на решение мирового судьи судебного участка № 46 г. Якутска от 19 октября 2010 года по делу по иску Саввина В.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Саввин В.И. обратился в суд с указанным иском, считает, что ответчик нарушил его права потребителя. Просит взыскать причиненные убытки в сумме ________ руб., причиненный моральный вред, судебные расходы.
Решением мирового судьи иск удовлетворён частично.
Не согласившись с указанным решением, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой, просит отменить его и принять новое решение, отказав в удовлетворении исковых требований, т.к. судом первой инстанции нарушены нормы материального и процессуального права; судом не исследовались должным образом документы, представленные сторонами; выводы суда необоснованны.
В судебном заседании представитель ответчика жалобу поддержал, суду пояснил, что истцом суду не представлены доказательства, что он предлагал Банку заключить договор на других условиях, а Банк отказал ему в рассмотрении и во включении либо исключении из Договора предложенных условий.
Представитель истца считает решение мирового судьи законным и обоснованным.
Выслушав доводы участников процесса, исследовав представленные сторонами по делу доказательства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об оставлении решения суда первой инстанции без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362 - 364 ГПК РФ.
Согласно ч.2 ст.327 ГПК РФ рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции.
Как установлено судом и следует из материалов дела, истец 13.06.2007г. написал заявление № на получение кредита в ОАО "Восточный экспресс банк"; ответчик, заключая кредитный договор, в разделе 2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрел условие, по которому для предоставления кредита банк производит открытие ссудного счета. Пунктом 2.4 Типовых условий предусмотрено безакцептное взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, при этом размер платы определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка.
Вывод суда первой инстанции о признании типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, ущемляющими установленные законом права потребителя, являются обоснованными в силу следующего.
В разделе 2 типовых условий установлено, что для предоставления кредита общество открывает заемщику счет. При этом взимается плата за открытие и ведение счета согласно тарифам, действующим на момент операции.
Пунктом 1.5 типовых условий предусмотрен порядок досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности, которым поставлено условие о взимании комиссии по изменению режима ведения счета в случае досрочного погашения кредита.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4.
Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.
Таким образом, мировой судья правильно применил нормы права, установил все необходимые для разрешения дела обстоятельства с надлежащей их оценкой и доказанностью, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Доводы апелляционной жалобы необоснованны.
При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об обоснованности решения мирового судьи, т.к. при разрешении данного спора судом первой инстанции правильно дана оценка юридически значимым обстоятельствам дела, решение вынесено в соответствии с законом, нормы материального и процессуального закона применены правильно, суд не находит оснований для отмены или изменения решения мирового судьи от 19 октября 2010г.
Руководствуясь ст. 327-329 ГПКРФ, суд апелляционной инстанции
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № 46 г. Якутска Луковцева А.А. от 19 октября 2010 года по делу по иску Саввина В.И. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение вступает в силу с момента вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья Алексеева Н.М.